Wydatki kartami powiązanymi z kryptowalutami osiągnęły rekord 759 milionów dolarów, a miesięczne użycie wzrosło ponad dwukrotnie

Miesięczne wydatki realizowane kartami powiązanymi z kryptowalutami osiągnęły nowy rekord wszech czasów na poziomie około 759 milionów dolarów, czyli ponad dwukrotnie więcej niż w tym samym okresie rok wcześniej. Ten wynik podkreśla szerszą zmianę w sposobie wykorzystywania kryptowalut — nie tylko jako narzędzia handlowego lub inwestycyjnego, ale coraz częściej jako środka codziennych płatności.

O rozwoju tym poinformował Cointelegraph na X, zwracając ponownie uwagę na rosnącą rolę kart płatniczych opartych na krypto w gospodarce aktywów cyfrowych. Oryginalny materiał jest dostępny w serwisie Hokanews.

Jak działają karty krypto

Karty krypto pozwalają użytkownikom powiązać salda aktywów cyfrowych z tradycyjnymi sieciami płatniczymi. W zależności od produktu transakcje mogą polegać na konwersji kryptowaluty na walutę fiducjarną w momencie zakupu albo na wydawaniu stablecoinów i innych aktywów cyfrowych przez zintegrowane konto. Efektem jest doświadczenie płatnicze podobne do korzystania z tradycyjnej karty debetowej lub przedpłaconej.

Zamiast wymagać od sprzedawców bezpośredniego przyjmowania kryptowalut, sieci kart obsługują konwersję i proces płatności w tle. Klient może więc użyć karty powiązanej z krypto u zwykłego sprzedawcy, podczas gdy transakcja jest przetwarzana przez istniejącą infrastrukturę płatniczą. Taki model umożliwia posiadaczom kryptowalut płacenie w firmach, które natywnie nie obsługują aktywów cyfrowych.

Nowy wymiar adopcji

Przez lata adopcję kryptowalut mierzono głównie aktywnością giełdową, wzrostem liczby portfeli, produktami inwestycyjnymi i transakcjami blockchain. Najnowsze dane dotyczące wydatków pokazują inny wymiar: jak często ludzie faktycznie używają produktów finansowych związanych z krypto do płacenia za towary i usługi.

Kartami krypto można płacić za szeroki zakres zakupów, w tym zakupy online, podróże, jedzenie, rozrywkę oraz cykliczne subskrypcje. Każda transakcja stanowi kolejny punkt styku między ekosystemem kryptowalut a tradycyjną gospodarką. Dla analityków i inwestorów wydatki kartami krypto dostarczają wglądu w rzeczywiste wykorzystanie przez konsumentów, uzupełniając inne wskaźniki, takie jak aktywność blockchain, wolumeny na giełdach i przepływy ETF.

Wzrost sugeruje, że karty krypto wychodzą poza rolę niszowego produktu dla entuzjastów i są coraz częściej pozycjonowane jako główne narzędzia płatnicze.

Przejście od trzymania do wydawania

Jednym z najważniejszych wydarzeń w branży kryptowalut jest stopniowe przechodzenie od samego posiadania aktywów cyfrowych do wykorzystywania ich w codziennej aktywności finansowej. Bitcoin i inne kryptowaluty były początkowo promowane jako alternatywne formy pieniądza i przechowywania wartości. Jednak zmienność, ograniczona akceptacja przez sprzedawców i bariery techniczne utrudniały wielu użytkownikom codzienne wydawanie.

Karty krypto rozwiązują część tego problemu, umożliwiając klientom transakcje u tradycyjnych sprzedawców, podczas gdy złożonością zajmuje się infrastruktura płatnicza. Interfejs płatności może wyglądać niemal identycznie jak przy zwykłej transakcji kartą — użytkownik nie musi ręcznie podpisywać transakcji blockchain ani zarządzać adresami portfeli przy kasie. Taka prostota może okazać się kluczowa dla szerszej adopcji, ponieważ technologia często staje się powszechna wtedy, gdy użytkownicy nie muszą już rozumieć jej wewnętrznych mechanizmów.

Stablecoiny i dążenie do praktycznych płatności

Stablecoiny prawdopodobnie odegrają coraz ważniejszą rolę we wzroście wydatków kartami krypto. W przeciwieństwie do aktywów takich jak Bitcoin i Ether, stablecoiny są projektowane tak, aby utrzymywać relatywnie stabilną wartość, zazwyczaj poprzez powiązanie z walutą fiducjarną, taką jak dolar amerykański. Czyni je to bardziej praktycznymi do codziennych płatności, ponieważ konsumenci mogą nie chcieć wydawać aktywa, którego wartość może znacząco zmienić się w ciągu kilku godzin.

Dla sprzedawców i firm płatniczych stablecoiny mogą również zapewniać szybsze rozliczenia i potencjalnie niższe koszty transakcyjne w niektórych sytuacjach. Połączenie stablecoinów i kart obsługujących krypto może więc stać się ważnym elementem kolejnej fazy adopcji płatności cyfrowych, zwłaszcza że główne stablecoiny, takie jak USDT (Tether) i USDC (Circle), urosły do aktywów o wartości wielomiliardowej, szeroko wykorzystywanych na giełdach, w protokołach DeFi i kanałach płatniczych.

Płatności transgraniczne i podróże

Kryptowaluty od dawna mają przewagę w przenoszeniu wartości ponad granicami państw. Tradycyjne płatności międzynarodowe mogą obejmować wiele banków, pośredników i systemów rozliczeniowych, a transakcje mogą trwać dni i wiązać się ze znacznymi opłatami. Sieci krypto z kolei mogą przesyłać aktywa cyfrowe globalnie o dowolnej porze.

Karty krypto dodają do tej infrastruktury kolejną warstwę. Użytkownik może otrzymać aktywa cyfrowe za granicą, a następnie wydać je kartą bez konieczności wcześniejszej konwersji środków przez tradycyjny bank. To może sprawić, że produkty płatnicze oparte na krypto będą szczególnie użyteczne dla podróżnych, pracowników zdalnych i konsumentów funkcjonujących międzynarodowo.

Osoby podróżujące za granicę często mierzą się z opłatami za przewalutowanie, prowizjami za transakcje zagraniczne i trudnościami w dostępie do lokalnych systemów płatniczych. Karta powiązana z krypto może uprościć część tych problemów, umożliwiając utrzymywanie salda w aktywach cyfrowych przy korzystaniu z karty wszędzie tam, gdzie akceptowana jest dana sieć płatnicza. Nie eliminuje to kwestii kursów wymiany ani wszystkich opłat, ale może uczynić cały proces wygodniejszym.

Integracja z tradycyjnymi sieciami finansowymi

Karty krypto pokazują również, jak kryptowaluty i tradycyjna infrastruktura finansowa stają się coraz bardziej połączone. Zamiast zastępować istniejące sieci płatnicze, firmy kryptowalutowe budują produkty, które działają obok nich. Główne sieci kart, Visa i Mastercard, uruchomiły programy kart powiązanych z krypto we współpracy z wieloma firmami z branży aktywów cyfrowych, w tym Coinbase, Crypto.com, Binance i Bitpay, dając posiadaczom takich kart dostęp do dziesiątek milionów punktów handlowych na całym świecie. Taki model hybrydowy pozwala firmom kryptowalutowym docierać do konsumentów bez konieczności przeprojektowywania systemów płatniczych przez sprzedawców, zmniejszając tarcia związane z akceptacją aktywów cyfrowych.

Adopcja po stronie sprzedawców historycznie była jednym z największych wyzwań kryptowalut. Wiele firm nie chce bezpośrednio obsługiwać zmiennych aktywów cyfrowych. Karty krypto obniżają tę barierę: z perspektywy sprzedawcy transakcja jest przetwarzana przez znaną infrastrukturę płatniczą, a sprzedawca może otrzymać tradycyjną walutę w zależności od struktury płatności. Klient korzysta z możliwości wydawania krypto, podczas gdy sprzedawca jest chroniony przed bezpośrednią ekspozycją na zmienność aktywów cyfrowych.

Dostęp do usług finansowych

Kolejną potencjalną korzyścią kart krypto jest dostęp do usług finansowych. Tradycyjne usługi bankowe nie są dostępne w równym stopniu we wszystkich krajach, a miliony ludzi na świecie nadal są niedostatecznie obsługiwane przez konwencjonalne instytucje finansowe. Kryptowaluty mogą zapewniać alternatywną cyfrową infrastrukturę finansową, a karty krypto mogą łączyć ją z codziennym handlem. Dostęp zależy jednak w dużej mierze od lokalnych regulacji, wymogów identyfikacyjnych i dostępności usług płatniczych, co oznacza, że branża nadal stoi przed poważnymi wyzwaniami, zanim karty krypto staną się powszechnie dostępne.

Wbudowane płatności krypto i zainteresowanie instytucjonalne

Dwa dodatkowe trendy wspierają wzrost znaczenia kart krypto. Po pierwsze, wbudowane usługi finansowe umożliwiają integrację funkcji aktywów cyfrowych bezpośrednio z aplikacjami finansowymi. Zamiast odwiedzać giełdę kryptowalut, użytkownicy mogą przechowywać, konwertować i wydawać aktywa w jednym interfejsie — co może sprawić, że płatności krypto będą mniej onieśmielające dla osób, które nigdy nie korzystały z tradycyjnej giełdy.

Po drugie, udział instytucji przyczynia się do rozwoju infrastruktury płatności krypto. Banki, firmy fintech i dostawcy usług płatniczych coraz częściej badają technologię blockchain, a stablecoiny przyciągają szczególne zainteresowanie ze względu na ich potencjał poprawy efektywności rozliczeń. Giganci płatniczy, tacy jak PayPal i Stripe, wprowadzili lub rozszerzyli funkcje związane z krypto, sygnalizując, że uznane firmy technologii finansowej widzą potencjał komercyjny w płatnościach opartych na aktywach cyfrowych. W miarę jak firmy instytucjonalne rozwijają własne produkty oparte na aktywach cyfrowych, konsumenci mogą uzyskać dostęp do większej liczby opcji płatniczych, co stworzy dodatkową konkurencję i innowacje.

Kwestie regulacyjne i bezpieczeństwa

Szybki wzrost wydatków kartami krypto prawdopodobnie przyciągnie większą uwagę regulatorów. Produkty płatnicze wykorzystujące aktywa cyfrowe mogą podlegać wielu ramom regulacyjnym, a firmy mogą być zobowiązane do przestrzegania wymogów przeciwdziałania praniu pieniędzy, zasad ochrony konsumentów, obowiązków licencyjnych i standardów sprawozdawczości finansowej. Transakcje stablecoinami mogą również rodzić dodatkowe pytania regulacyjne. W Unii Europejskiej regulacja Markets in Crypto-Assets (MiCA) zaczęła wchodzić w życie w 2024 roku, ustanawiając kompleksowe ramy dla dostawców usług w zakresie aktywów krypto — w tym oferujących usługi płatnicze. W Stanach Zjednoczonych kwestie ustawodawstwa dotyczącego stablecoinów są przedmiotem ciągłych debat w Kongresie. W miarę jak płatności krypto stają się bardziej powszechne, regulatorzy prawdopodobnie będą coraz bardziej koncentrować się na tym, jak firmy chronią klientów i zapobiegają przestępczości finansowej.

Rozszerzanie użycia kart krypto tworzy także nowe wyzwania w zakresie bezpieczeństwa. Użytkownicy muszą chronić swoje konta, dane uwierzytelniające i aktywa cyfrowe. Naruszenie bezpieczeństwa konta karty krypto może potencjalnie narazić zarówno tradycyjne saldo płatnicze, jak i aktywa cyfrowe. Firmy potrzebują więc solidnych systemów zapobiegania oszustwom, obejmujących uwierzytelnianie wieloskładnikowe, monitorowanie transakcji i alerty w czasie rzeczywistym. Bezpieczeństwo stanie się jeszcze ważniejsze wraz ze wzrostem wolumenu transakcji.

Rosnące znaczenie infrastruktury płatniczej

Najnowszy rekord wydatków odzwierciedla szerszy trend w branży krypto: sektor coraz bardziej wychodzi poza giełdy i platformy handlowe. Infrastruktura płatnicza staje się głównym obszarem rozwoju, a firmy budują systemy łączące blockchainy z bankami, sprzedawcami, sieciami kart i aplikacjami finansowymi. Ta infrastruktura może stać się coraz ważniejsza wraz z integracją aktywów cyfrowych z globalną gospodarką.

Obecna faza adopcji różni się od wcześniejszych okresów, które w dużej mierze napędzały ideologia i spekulacja. Coraz więcej osób interesuje się dziś praktycznymi zastosowaniami — płatnościami, transferem pieniędzy, uzyskiwaniem dochodu, dostępem do usług finansowych i kontaktami z firmami. Wzrost wydatków kartami krypto jest dowodem tej zmiany.

Kontekst rekordu 759 milionów dolarów

Znaczenie kwoty 759 milionów dolarów wykracza poza sam nagłówek. Pokazuje ono, że produkty płatnicze oparte na krypto generują rzeczywistą aktywność transakcyjną na poziomie, który we wczesnych latach adopcji kryptowalut trudno byłoby sobie wyobrazić. Wzrost sugeruje też, że coraz więcej użytkowników czuje się komfortowo, łącząc aktywa cyfrowe z codziennymi usługami finansowymi.

Ten kamień milowy stanowi kolejny sygnał, że kryptowaluty stopniowo stają się częścią codziennej aktywności finansowej. Karty krypto oferują użytkownikom znajomy sposób wydawania aktywów cyfrowych, oparty na istniejącej infrastrukturze płatniczej. Stablecoiny, lepsza technologia płatnicza i większa integracja między firmami krypto a tradycyjnymi sieciami finansowymi mogą dodatkowo przyspieszyć ten trend.

Branża nadal stoi przed poważnymi wyzwaniami, w tym regulacjami, bezpieczeństwem, zmiennością i akceptacją przez sprzedawców. Jednak szybki wzrost wydatków kartami krypto sugeruje, że popyt na wygodne produkty płatnicze oparte na aktywach cyfrowych rośnie. Użytkownicy nie muszą koniecznie wybierać między tradycyjnymi pieniędzmi a kryptowalutami — mogą korzystać z produktów łączących oba systemy. Takie hybrydowe podejście może okazać się bardziej realistyczne niż oczekiwanie, że kryptowaluty całkowicie zastąpią tradycyjny system bankowy; zamiast tego aktywa cyfrowe mogą stopniowo stać się kolejną warstwą globalnego systemu finansowego.