Nigeryjski fintech CreditChek przejął ugandyjski startup Algosys, wchodząc tym samym na rynek Ugandy i rozwijając działania na rzecz budowy infrastruktury kredytowej i pożyczkowej w Afryce Wschodniej. Warunki finansowe transakcji nie zostały ujawnione. Algosys będzie działać jako spółka zależna CreditChek, a jej zespół zostanie włączony do nigeryjskiej firmy.

Przejęcie sygnalizuje zamiar CreditChek, by wyjść poza swoją podstawową działalność polegającą na pomaganiu kredytodawcom w ocenie kredytobiorców i rozpocząć budowę szerszej infrastruktury kredytowej. Założona w 2021 roku przez Kingsleya Ibe i Lionela Orishane’a firma CreditChek oferuje bankom, spółkom fintech, instytucjom mikrofinansowym i innym kredytodawcom narzędzia do oceny zdolności kredytowej, pomagając im ustalić, czy klienci są wiarygodni kredytowo.

Firma agreguje dane z różnych źródeł, w tym od instytucji finansowych, biur informacji kredytowej i dostawców danych alternatywnych, a następnie udostępnia je kredytodawcom. Jej oferta obejmuje sprawdzanie historii kredytowej, weryfikację dochodów i analizę danych bankowych. Wszystkie te usługi mają zapewnić kredytodawcom pełniejszy obraz sytuacji finansowej kredytobiorcy przed zatwierdzeniem pożyczki. Do tej pory CreditChek przetworzył wnioski kredytowe o wartości ponad $60 million i dotarł do ponad 1 million unikalnych profili, osiągając rentowność w Nigerii.

W czerwcu CreditChek pozyskał $600,000 od inwestorów, w tym Janngo Capital i Vastly Valuable Ventures, na wsparcie rozwoju usług związanych z danymi kredytowymi w Afryce Wschodniej, ze szczególnym uwzględnieniem Kenii, Ugandy i Rwandy. Przejęcie Algosys stanowi kolejny element tej strategii.

Algosys, założony w 2024 roku przez Innocenta Bigegę i Simona Tayebwę, specjalizuje się w oprogramowaniu do bankowości podstawowej i obsługi kredytów dla ugandyjskich instytucji finansowych. Wśród jego klientów znajdują się kredytodawcy, instytucje mikrofinansowe oraz spółdzielnie oszczędnościowo-kredytowe, powszechnie określane jako SACCOs. Przed przejęciem Algosys współpracował już z 22 instytucjami finansowymi w Ugandzie i pomógł w obsłudze ponad 10,000 pożyczek SACCO.

Oprogramowanie startupu obejmuje znaczną część procesu kredytowego — od udzielania pożyczek i zarządzania portfelem po oszczędności, depozyty, raportowanie finansowe i sprawdzanie zdolności kredytowej. Algosys oferuje również instytucjom finansowym dostęp mobilny i USSD, co uzupełnia usługi CreditChek w zakresie oceny zdolności kredytowej.

W praktyce CreditChek pomaga kredytodawcom zdecydować, czy klient powinien otrzymać pożyczkę, natomiast Algosys dostarcza narzędzia do późniejszej obsługi i zarządzania tymi pożyczkami. Połączone firmy mogą dzięki temu umożliwić CreditChek odegranie znacznie większej roli w całym procesie kredytowym.

To posunięcie oznacza więcej niż samo wejście na nowy rynek. CreditChek chce zbudować system wspierający kredytodawców od pozyskania klienta, przez ocenę ryzyka, podejmowanie decyzji kredytowych i udzielanie pożyczek, aż po zarządzanie nimi przez cały cykl życia. CEO Kingsley Ibe podkreślał, że firma chce wyjść poza samo dostarczanie danych kredytodawcom i pozycjonować się jako kompleksowy partner, a nie wyłącznie dostawca danych.

Strategia ta opiera się na niedawnych działaniach rozwojowych firmy. Runda finansowania o wartości $600,000 miała wesprzeć ekspansję w Afryce Wschodniej, gdzie niespójne dane kredytowe stanowią wyzwanie dla kredytodawców mimo szybkiego rozwoju cyfrowych usług finansowych i płatności mobilnych. Podejście CreditChek, łączące dane tradycyjne i alternatywne, ma pomóc zmniejszyć tę lukę.

Dzięki włączeniu Algosys do swojego portfolio CreditChek łączy obecnie usługi związane z danymi kredytowymi z oprogramowaniem do bankowości podstawowej i obsługi kredytów na jednym rynku. Integracja ta jest szczególnie cenna w regionach, gdzie transakcje finansowe często odbywają się poza tradycyjnymi rachunkami bankowymi. Rozbudowany ekosystem płatności mobilnych w Ugandzie generuje duże ilości danych transakcyjnych i behawioralnych, które mogą pomóc kredytodawcom lepiej zrozumieć konsumentów niemających rozbudowanej tradycyjnej historii kredytowej.

CreditChek zamierza wykorzystywać różne rodzaje danych finansowych i alternatywnych, aby pomagać kredytodawcom w podejmowaniu świadomych decyzji, podczas gdy Algosys zapewnia platformę do zarządzania aktywnością kredytową. Przejęcie odzwierciedla szersze ambicje firmy: zamiast oferować tylko jeden element infrastruktury kredytowej, CreditChek chce połączyć ocenę zdolności kredytowej, decyzje kredytowe i zarządzanie pożyczkami.

Dzięki zbudowaniu przyczółka w Ugandzie nigeryjski fintech uważa, że kontrolowanie większej części procesu kredytowego wzmocni jego pozycję podczas dalszej ekspansji w Afryce Wschodniej.

Źródło: TechNext24