Conductiv, platforma orkiestracji danych, która umożliwia instytucjom finansowym dostęp, agregację i operacjonalizację danych dla szybszych, bardziej świadomych decyzji kredytowych, ogłosiła wyniki swojego partnerstwa z OCCU, unią kredytową i non-profitową spółdzielnią finansową z siedzibą w Eugene w stanie Oregon. Od wdrożenia rozwiązania Conductiv, OCCU przyspieszyło weryfikację dochodów i usprawniło podejmowanie decyzji dla kwalifikujących się wniosków o kredyt pośredni, jednocześnie znacząco redukując nakład pracy ręcznej w zespole underwritingu, sieci dealerów i wśród członków.

Pośrednie udzielanie kredytów — w którym pożyczki są udzielane za pośrednictwem kanałów zewnętrznych, takich jak salony samochodowe, a nie bezpośrednio między kredytobiorcą a pożyczkodawcą — od dawna stawia przed uniami kredytowymi napięcie między szybkością a ryzykiem. Dealerzy oczekują szybkich decyzji, aby utrzymać płynność transakcji, jednak poleganie na dokumentacji dochodowej dostarczanej przez wnioskodawcę tworzy podatność na fałszerstwa, czyniąc dochód jednym z najczęściej fałszowanych elementów danych we wnioskach o kredyt konsumencki. OCCU poszukiwało weryfikacyjnej warstwy, która ograniczyłaby ryzyko oszustw związanych z dochodami bez wprowadzania opóźnień w procesie pośredniego udzielania kredytów. Conductiv obecnie wspiera ten proces, wysyłając wnioskodawcom bezpieczny link weryfikacyjny, który pobiera informacje o dochodach bezpośrednio z ich konta bankowego lub dokumentacji płacowej. Następnie system przeprowadza analizę oszustw i ryzyka, oblicza zweryfikowany dochód i przekazuje kompletną dokumentację wraz z wynikiem oceny ryzyka bezpośrednio do systemu obsługi kredytów (LOS) OCCU.

Dzięki zautomatyzowaniu obliczeń dochodów i przesyłania dokumentów, zespół underwritingu OCCU nie musi już ręcznie dołączać dokumentów dochodowych do wniosków. Czas ręcznego przeglądu pod kątem oszustw również został zminimalizowany, ponieważ każdy plik jest dostarczany wraz z wynikiem oceny ryzyka.

Korzyści wykraczają poza wewnętrzne operacje OCCU. Dealerzy nie muszą już zbierać dokumentacji dochodowej od wnioskodawców ani przesyłać jej do wniosku. Członkowie mogą natomiast samodzielnie ukończyć proces weryfikacji, bez konieczności polegania na dealerze lub uzyskiwania dokumentów od swojego dostawcy usług płacowych. Ogólnym rezultatem dla OCCU jest usprawniona ścieżka od wniosku do decyzji, z zweryfikowaną dokumentacją, obliczonym dochodem i oceną ryzyka dostępnymi, zanim plik trafi do underwritera.

„Conductiv był właściwym wyborem, ponieważ pozwala nam podejmować decyzje szybciej, jednocześnie dając naszemu zespołowi większą pewność co do informacji o dochodach popierających każdy wniosek” — powiedziała Amy Robinson, menedżer ds. underwritingu konsumenckiego w OCCU. „To pierwszy proces roboczy, z jakiego korzystaliśmy, który wysyła link weryfikacyjny bezpośrednio do wnioskodawcy, oblicza dochód i zwraca wynik oceny ryzyka. Nasz zespół łatwo go wdrożył, a możliwość przesyłania dokumentów bezpośrednio do naszego systemu LOS tworzy dla nas realne oszczędności. Skracając czas poświęcony na przegląd tych wniosków, nasi underwriterzy mają również większe możliwości skupienia się na kredytach wymagających bardziej szczegółowej ręcznej oceny.”

„Wyniki OCCU pokazują dokładnie to, co mieliśmy zamiar dostarczyć: szybsze, bardziej pewne decyzje kredytowe wspierane zweryfikowanymi danymi dochodowymi i niższym ryzykiem oszustw, bez zakłócania systemów, na które pożyczkodawcy już polegają” — powiedział Gopal Swamy, CEO w Conductiv. „Wzrost efektywności tworzy zapas mocy przerobowych w całej funkcji underwritingu, pozwalając OCCU spędzać czas tam, gdzie ludzka ocena dodaje największą wartość. Wraz z rozwojem OCCU poza obecny zasięg, jesteśmy dumni, że możliwości Conductiv w zakresie weryfikacji dochodów i oceny ryzyka mogą skalować się wraz z nimi i wspierać ten rozwój.”

Patrząc w przyszłość, OCCU oczekuje, że Conductiv będzie nadal odgrywać rolę w jej szerszej strategii pośredniego udzielania kredytów, wspierając cele w zakresie wzrostu, efektywności, doświadczenia dealerów, doświadczenia członków i jakości portfela, wraz z poszerzaniem przez unię kredytową jej obecnego zasięgu geograficznego.