Organizacja branżowa reprezentująca banki wspólnotowe w Stanach Zjednoczonych wniosła pozew przeciwko Urzędowi Kontrolera Waluty (OCC), zarzucając, że regulator przekroczył swoje kompetencje, przyznając krajowe koncesje banków trustowych firmom z sektora kryptowalut.

Independent Community Bankers of America (ICBA) wszczęła postępowanie w Dystrykcie Kolumbii, kwestionując niedawne działanie OCC oraz powiązane z nim wytyczne. Grupa argumentuje, że firmy krypto uzyskują wiarygodność amerykańskiej koncesji bankowej bez spełniania wszystkich wymogów stosowanych wobec zwykłych banków. Na podstawie krajowych koncesji trustowych firmy mogą zarządzać środkami klientów i przetwarzać transakcje, ale nie mogą przyjmować depozytów gotówkowych ani udzielać kredytów. Koncesje trustowe tradycyjnie wiążą się z działalnością powierniczą, taką jak zarządzanie aktywami w imieniu klientów, a nie z przyjmowaniem depozytów — granica, która znajduje się w centrum tego sporu.

Pozew wymierzony w uprawnienia koncesyjne OCC

ICBA twierdzi, że rozszerzanie tych koncesji na firmy krypto wykracza poza mandat OCC, według doniesienia Reuters. Pozew przenosi spór z listów komentarzy regulacyjnych do kontroli sądowej, gdzie sędzia, a nie sama agencja, zdecyduje, czy praktyka koncesyjna mieści się w granicach prawnych uprawnień OCC.

„Amerykańscy konsumenci zasadnie oczekują, że bank z federalną koncesją będzie oferował federalne ochrony.” — Prezes i CEO ICBA Rebeca Romero Rainey w oświadczeniu ICBA w sprawie pozwu przeciwko OCC

Romero Rainey stwierdziła, aktywa cyfrowe przechowywane przez firmy krypto działające na podstawie krajowych koncesji trustowych nie są objęte takimi samymi ochronami. Rzecznik OCC odmówił komentarza dla Reuters.

Warren i banki wspólnotowe już wcześniej się sprzeciwiały

Spór narastał od miesięcy. W maju ICBA sprzeciwiła się wnioskowi koncesyjnemu Payward, spółki matki giełdy kryptowalut Kraken. Zapisy OCC wskazują, że wniosek o koncesję dla Payward National Trust Company został złożony 8 maja.

Senator Elizabeth Warren z Massachusetts już wcześniej wyrażała te obawy. W maju wystosowała list, w którym stwierdziła, że od grudnia 2025 roku OCC przyznało co najmniej dziewięć krajowych koncesji trustowych firmom krypto — serię zatwierdzeń w ciągu niecałych sześciu miesięcy — i zakwestionowała, czy niektóre z ich działalności można zaklasyfikować jako czynności dozwolone dla firmy trustowej.

„Te firmy są w istocie bankami krypto, które chcą uniknąć fundamentalnych zabezpieczeń i obowiązków związanych z byciem bankiem.” — Senator Elizabeth Warren w liście z 18 maja do Kontrolera Jonathana Goulda

OCC twierdzi, że jedynie doprecyzowało istniejące uprawnienia

OCC, niezależne biuro amerykańskiego Departamentu Skarbu, które przyznaje koncesje i nadzoruje banki krajowe, ocenia sprawę inaczej. Jego ostateczne przepisy koncesyjne, które weszły w życie 1 kwietnia, stanowią, że agencja „ani rozszerzy, ani nie zawęzi” swoich uprawnień koncesyjnych. Zamiast tego przepisy wyjaśniają, że krajowe banki z ograniczoną licencją trustową mogą wykonywać szereg nietradycyjnych funkcji związanych z działalnością firm trustowych. Ta różnica między „doprecyzowaniem” a „rozszerzeniem” to kwestia prawna, którą pozew ICBA stawia teraz przed sądem.

Statystyki rzucają światło na przyczyny ostrej debaty wokół tej kwestii. Kontroler Jonathan Gould oświadczył, że OCC otrzymało 40 wniosków o nowe koncesje bankowe w ciągu około 18 miesięcy, z czego 23 dotyczy aktywów cyfrowych. Ta liczba jest ośmiokrotnie wyższa niż w poprzednich czterech latach, według wcześniejszych doniesień Cryptopolitan. Przy tak dużej liczbie wniosków dotyczących aktywów cyfrowych w kolejce to, jak sąd zinterpretuje uprawnienia koncesyjne OCC, ma znaczenie dla znacznie większej grupy podmiotów niż firmy już skoncesjonowane.

Dlaczego spór o koncesje sięga globalnego rynku krypto

Spór ma implikacje wykraczające poza amerykański sektor bankowy. Według badania Banku Rozliczeń Międzynarodowych wen stablecoinów na rynku może przekroczyć próg 300 miliardów dolarów do 2026 roku, przy czym zdumiewające 98% całkowitej wartości będzie powiązane z dolarem amerykańskim. Stablecoiny to tokeny cyfrowe zaprojektowane tak, aby utrzymywać stabilną wartość względem aktywów odniesienia, najczęściej dolara amerykańskiego.

Jednocześnie, według Financial Stability Board, różne jurysdykcje mają poważne luki we wdrażaniu regulacji, co umożliwia arbitraż regulacyjny — praktykę strukturyzowania działalności tak, aby podlegała najbardziej pobłażliwym dostępnym przepisom. Pozew przeciwko OCC może pomóc określić zakres, w jakim amerykańska koncesja firmy trustowej znajduje zastosowanie w obszarze krypto, oraz wskazać znaczenie koncesji federalnej na rynku globalnym.

Źródło: Cryptopolitan