Coinbase ogłosił 16 września partnerstwo z firmą technologii finansowej Stablecore, mające na celu wprowadzenie usług kryptowalutowych do istniejących platform amerykańskich banków. Umowa obejmuje handel kryptowalutami, depozyty, staking oraz płatności stablecoinami i jest zaprojektowana tak, aby wbudować usługi aktywów cyfrowych bezpośrednio w platformy, na których już działają banki społecznościowe i spółdzielcze. Partnerstwo ma umożliwić klientom dostęp do aktywów cyfrowych poprzez istniejące aplikacje bankowe, a nie oddzielne platformy krypto.

Coinbase upublicznił umowę w poście na X 17 września:

Crypto and stablecoins are coming to your local bank app. We're partnering with Stablecore to integrate regulated digital asset, trading, and payments into thousands of community banks and credit unions. Finance is moving onchain – banks included. pic.twitter.com/SwDmrF0S1V
— Coinbase 🛡️ (@coinbase) September 17, 2026

Zasięg ponad 3000 banków – z zastrzeżeniami

Stablecore podaje, że jego bieżące integracje technologiczne obejmują systemy używane przez ponad 3000 amerykańskich banków i spółdzielczych instytucji finansowych. Liczba ta odnosi się do istniejącego zasięgu technologicznego Stablecore, a nie do liczby banków, które podpisały umowy z Coinbase, i nie potwierdzono żadnych porozumień obejmujących wszystkie te instytucje.

Zgodnie z ustaleniami Coinbase dostarcza infrastrukturę depozytową i giełdową. Stablecore łączy tę infrastrukturę z systemami bazowymi każdego uczestniczącego banku, oprogramowaniem bankowości cyfrowej oraz narzędziami zgodności.

Rozwiązanie wykorzystuje model white-label. Banki zachowują własny branding i interfejs dla klientów, podczas gdy usługi aktywów cyfrowych Coinbase działają w t. W praktyce klienci korzystają z istniejącej aplikacji i marki swojego banku, a infrastruktura aktywów cyfrowych Coinbase działa niewidocznie w tle.

Dla instytucji pozbawionych własnej infrastruktury aktywów cyfrowych taki układ przenosi ciężką pracę techniczną na Coinbase i Stablecore. Rola każdego banku sprowadza się do połączenia integracji z systemami, które już obsługuje, oraz do decyzji, czy i kiedy włączyć usługę dla swoich klientów.

Amarillo National Bank wśród pierwszych instytucji

Amarillo National Bank w Teksasie został wymieniony jako jeden z pierwszych uczestników. Bank współpracował już ze Stablecore poprzez Q2 Innovation Studio, platformę technologii bankowej, która w ciągu niecałych sześciu miesięcy, do 9 września, przeniosła integrację Stablecore z fazy rozwoju do produkcji.

Żadne publiczne ogłoszenie nie potwierdza, aby klienci Amarillo mogli obecnie kupować, sprzedawać, stake'ować lub wysyłać stablecoiny poprzez swoje konta bankowe. Obie firmy opisują prace jako w toku, a uruchomienie usługi dla klientów zależy od każdej instytucji z osobna.

Narzędzia zgodności powstają równolegle z funkcjami bankowymi

Stablecore ogłosił 15 września odrębną umowę z Nasdaq Verafin. Partnerstwo łączy dane transakcji aktywów cyfrowych z tradycyjnymi rekordami klientów banku na potrzeby monitoringu przestępczości finansowej, dając bankom wgląd zarówno w tradycyjną, jak i cyfrową aktywność związaną z aktywami.

W ramach tego rozwiązania Stablecore przechowuje dane transakcji aktywów cyfrowych bez zapisywania osobowych informacji o klientach. Bank zachowuje własne rekordy klientów, a oba zestawy danych trafiają do systemu Verafin w celu oceny ryzyka.

Amarillo National Bank testuje ten system w wersji beta. Stablecore oczekuje, że integracja z Verafin zostanie udostępniona wspólnym klientom w czwartym kwartale 2026 roku i pierwszym kwartale 2027 roku, a po początkowym wdrożeniu planowane jest wprowadzenie monitoringu sankcji w czasie rzeczywistym.

William Ware, prezes Amarillo National Bank, stwierdził, że klienci chcą mieć dostęp do pojawiających się metod płatności, a jednocześnie bank utrzymuje wgląd w aktywność tradycyjną i cyfrową.

Regulatorzy już utorowali drogę

Amerykańscy regulatorzy już wcześniej dali bankom możliwość współpracy z zewnętrznymi dostawcami usług krypto. Urząd Kontrolera Waluty (OCC) potwierdził w maju 2025 roku, że banki krajowe mogąwiadczyć usługi depozytów kryptowalutowych i realizować zlecenia transakcyjne klientów. Banki mogą zlecać te działania na zewnątrz, pod warunkiem zachowania właściwego nadzoru nad dostawcami.

Rezerwa Federalna zniosła w kwietniu 2025 roku wymóg wcześniejszego powiadamiania dla stanowych banków członkowskich. Działalność związana z kryptowalutami podlega teraz standardowemu procesowi nadzorczemu.

Ustalenia Coinbase–Stablecore wpisują się w ten schemat: bank zlecający depozyty i realizację transakcji stronie trzeciej, zachowując nadzór nad dostawcą, mieści się w ramach zadeklarowanych przez OCC.

Druga umowa Coinbase z bankami społecznościowymi w niecały tydzień

Umowa ze Stablecore to drugie partnerstwo Coinbase z bankami społecznościowymi w okresie krótszym niż tydzień. Sześć dni wcześniej Coinbase ogłosił umowę z firmą płatniczą Moov obejmującą ponad 1000 banków społecznościowych, skoncentrowaną na płatnościach stablecoinami i rozliczeniach handlowców.

Obie umowy obejmują różne obszary bankowości. Moov zajmuje się przyjmowaniem płatności i ich finansowaniem, natomiast Stablecore obejmuje handel, depozyty, staking oraz integrację zgodności.

Coinbase nie ujawnił opłat, warunków stakingu ani ogólnej ramy czasowej wdrożenia dla partnerstwa ze Stablecore. Żadna z firm nie opublikowała wolumenów transakcji z pierwszych wdrożeń. Bliskoterminowe wskaźniki, na które warto zwracać uwagę, są odpowiednio konkretne: które instytucje włączą usługę dla klientów, kiedy pojawią się warunki opłat i stakingu oraz pierwsze dane o wolumenie transakcji z początkowych wdrożeń.