Citi zakończyło transakcje na żywo na opartym na blockchainie rejestrze Swift, co stanowi ważny krok w wysiłkach banku na rzecz opracowania stale dostępnych, międzywalutowych i interoperacyjnych możliwości płatniczych dla klientów instytucjonalnych.

Transakcje czynią Citi pierwszym amerykańskim bankiem, który przeprowadził transakcje natywne na rejestrze w ramach globalnej inicjatywy blockchainowej Swift. Bank zrealizował działania we współpracy z First Abu Dhabi Bank oraz mającym siedzibę w Singapurze Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC).

Transakcje na żywo Citi pokazują, jak współdzielona infrastruktura blockchainowa mogłaby wspierać ciągłe płatności i rozliczenia transgraniczne bez polegania na tradycyjnych bankowych terminach granicznych czy ograniczeniach działania w weekendy. Wysiłki te podejmowane są w sytuacji, gdy branża wciąż zmaga się z od dawna istniejącym problemem: płatności transgraniczne przemieszczają się zwykle przez łańcuchy banków korespondentów, a rozliczenie może zająć jeden lub więcej dni roboczych, w zależności od stref czasowych i lokalnych harmonogramów terminów granicznych.

Inicjatywa stanowi część szerszej strategii Citi Services mającej na celu rozwój możliwości w zakresie aktywów cyfrowych w obszarze gotówki i papierów wartościowych. Opiera się ona na usługach takich jak 24/7 USD Clearing, Citi Token Services i Citi Custody+, zaprojektowanych, aby zapewnić klientom korporacyjnym i instytucjonalnym możliwości płatności, obsługi papierów wartościowych i zarządzania zabezpieczeniami w czasie rzeczywistym.

Citi podało, że usługa 24/7 USD Clearing obsługuje obecnie ponad 300 klientów bankowych na całym świecie, natomiast Citi Token Services przetwarza około 1 miliarda dolarów w transakcjach za pośrednictwem swojej platformy blockchainowej.

Transakcje blockchainowe na żywo wyznaczają kamienie milowe regionalne

Transakcje zrealizowane z partnerami bankowymi Citi stanowią również regionalne kamienie milowe. Transakcja przeprowadzona z FAB była pierwszą transakcją na żywo w ramach inicjatywy na Bliskim Wschodzie, a operacja z OCBC była pierwszą w Azji Południowo-Wschodniej.

Projekt pilotażowy ma wykazać, czy technologia rozproszonego rejestru może wspierać działalność płatniczą i rozliczeniową w sposób ciągły przez cały rok. Tradycyjna infrastruktura finansowa działa często według ustalonych okien przetwarzania, co powoduje opóźnienia dla transakcji inicjowanych poza godzinami pracy lub w weekendy i święta.

Blockchainowy rejestr Swift ma na celu rozwiązanie części tych ograniczeń poprzez zapewnienie instytucjom finansowym współdzielonej infrastruktury. System został zaprojektowany tak, aby obsługiwać natychmiastowe zobowiązania płatnicze za pomocą tokenizowanych depozytów, zachowując jednocześnie uznane mechanizmy rozliczeniowe, w tym rozliczenia brutto w czasie rzeczywistym dla ostatecznej rozliczenia. Warto odnotować, że podejście to utrzymuje Swift i pieniądz banku centralnego w łańcuchu rozliczeniowym, zamiast zastępować je publicznymi sieciami blockchainowymi czy kryptowalutami — rozwiązanie mające uczynić model akceptowalnym dla instytucji nadzorowanych.

Proponowany model mógłby zapewnić bankom ciągłą dostępność usług, szybsze uznawanie środków u beneficjentów oraz bardziej efektywne zarządzanie płynnością.

Citi rozszerza strategię aktywów cyfrowych

Debopama Sen, szefowa płatności w ramach obszaru Services w Citi, oświadczyła, że udział banku odzwierciedla dążenie do współtworzenia bardziej wydajnego i interoperacyjnego systemu finansowego. Wskazała, że projekt pilotażowy pozwoli Citi i jego partnerom bankowym zbadać, w jaki sposób technologia współdzielonego rejestru mogłaby połączyć płatności, płynność oraz przepływ zabezpieczeń, utrzymując wymagania klientów w centrum procesu rozwojowego.

Udział Citi jest również częścią szerszego wysiłku zmierzającego do połączenia tradycyjnej infrastruktury finansowej z tokenizowanymi aktywami i pieniądzem cyfrowym. Bank spodziewa się przeprowadzenia podobnych transakcji z kolejnymi partnerami bankowymi, w tym DBS i United Overseas Bank, jeszcze we wrześniu.

Inicjatywa ma działać jako kontrolowany proof-of-concept od lipca do grudnia 2026 roku. Jej wyniki mogą pomóc ustalić, w jaki sposób współdzielona infrastruktura blockchainowa mogłaby ostatecznie zostać włączona do szerszych systemów bankowych i rozliczeniowych. Projekt pilotażowy towarzyszy również innym inicjatywom branżowym podejmującym podobne problemy, takim jak program poprawy płatności transgranicznych Banku Rozrachunków Międzynarodowych czy różnorodne eksperymenty z cyfrowymi walutami banków centralnych, co odzwierciedla szersze poszukiwanie sposobów skrócenia czasu rozliczeń i obniżenia kosztów w płatnościach globalnych.

https://x.com/FABConnects/status/2095496475228668020?ref_src=twsrc%5Etfw

Banki badają interoperacyjny pieniądz cyfrowy

DBS również poparło szerszy cel połączenia konwencjonalnych systemów bankowych z powstającymi sieciami cyfrowymi. Rachel Chew, dyrektor operacyjna grupy i współkierowniczka ds. aktywów cyfrowych w Global Transaction Services w DBS, oświadczyła, że inicjatywy takie jak cyfrowy rejestr Swift mogą pomóc w ustanowieniu interoperacyjności i wspólnych standardów między różnymi ekosystemami finansowymi.

OCBC oświadczyło, że jego udane transakcje na żywo z Citi stanowią postęp w kierunku umożliwienia wydawanym przez banki pieniądzom cyfrowym sprawniejszego i bezpieczniejszego przemieszczania się przez granice. Bank wskazał, że taka infrastruktura mogłaby zapewnić korporacjom szybszy dostęp do środków, większą pewność płatności i lepsze zarządzanie płynnością.

Model współdzielonej infrastruktury mógłby pozwolić bankom na łączenie sieci płatniczych między jurysdykcjami, zachowując przy tym ustalone zaufanie i zasięg globalnego systemu bankowego.

UOB przygotowuje również przeprowadzenie transakcji w dolarach amerykańskich z Citi za pośrednictwem rejestru Swift. So Lay Hua, szefowa group transaction banking w UOB, oświadczyła, że planowana transakcja pokaże znaczenie współpracy między instytucjami finansowymi w rozwoju infrastruktury płatniczej nowej generacji.

Rozszerzający się projekt pilotażowy podkreśla rosnące zainteresowanie dużych banków systemami opartymi na blockchainie, zdolnymi łączyć tradycyjne waluty, tokenizowane depozyty i rynki papierów wartościowych. Jeśli technologia okaże się skalowalna, interoperacyjna infrastruktura rejestrowa może stać się ważnym elementem szybszych płatności transgranicznych, rozliczeń papierów wartościowych oraz instytucjonalnego zarządzania płynnością.