Carver State Bank — nastawiona na misję instytucja finansowania rozwoju społeczności (Community Development Financial Institution), czyli kategoria instytucji pożyczkowych skupionych na misji, działających na rzecz poszerzania dostępu do usług finansowych w społecznościach o ograniczonym dostępie — obsługująca społeczność Savannah od niemal stu lat — oraz Prosprous.ai, platforma kondycji finansowej oparta na sztucznej inteligencji, ogłosiły partnerstwo, którego celem jest zbadanie, jak AI skoncentrowane na człowieku może pomóc klientom wzmacniać kondycję finansową, budować pewność siebie i skuteczniej poruszać się w decyzjach oraz możliwościach finansowych.

Współpraca jest owocem serii rozmów, prezentacjiów i wspólnych sesji planistycznych między obiema organizacjami, które kulminowały podpisaniem memorandum porozumienia oraz oficjalnym rozpoczęciem partnerstwa w sierpniu. Carver i Prosprous rozpoczną od fazy odkrywczej i projektowania programu pilotażowego, aby ustalić, gdzie wsparcie oparte na AI może przynieść największą wartość klientom i pracownikom banku, oraz określić zakres wstępnego pilotażu. Rozważane obszary obejmują gotowość kredytową, budowanie historii kredytowej, codzienną kondycję finansową, wsparcie programów społecznych oraz raportowanie oddziaływania i rezultatów.

„Od niemal 100 lat Carver łączy głębokie relacje ze społecznością z zaangażowaniem w poszerzanie możliwości finansowych” — powiedział Robert E. James II, prezes i dyrektor generalny Carver Financial Corporation, spółki matki banku. „Patrząc w kierunku naszego kolejnego stulecia, wierzymy, że istnieje ważna okazja do przemyślanego zbadania, jak nowe technologie mogą poszerzać zasięg naszej misji Dostarczania Elementów Składających się na Wolność Finansową. Współpraca z Prosprous daje nam możliwość zbadania, gdzie AI może zapewnić rzeczywiste wsparcie, zachowując jednocześnie relacje międzyludzkie stanowiące sedno bankowości społecznościowej”.

Centralnym obszarem współpracy będzie zrozumienie barier behawioralnych i praktycznych, które utrudniają klientom przekładanie wiedzy finansowej na działanie, oraz zbadanie, jak spersonalizowane wsparcie AI może pomóc ludziom robić postępy, uzupełniając relacyjny model bankowości Carver.

„Zbyt często edukacja finansowa kończy się na przekazaniu informacji, mimo że to dopiero początek drogi” — powiedziała Mae Watson Grote, dyrektorka ds. oddziaływania w Prosprous.ai. „Istotne jest, czy ludzie potrafią przekuć te informacje w działanie oraz czy otrzymywane wsparcie odzwierciedla realia ich życia finansowego. To partnerstwo daje nam możliwość pracy u boku Carver, aby zidentyfikować, gdzie istnie te luki, i zbadać, jak technologia może pomóc w ich adresowaniu w sposób użyteczny, mierzalny i zakorzeniony w potrzebach społeczności”.

Prosprous łączy sztuczną inteligencję, nauki behawioralne i projektowanie skoncentrowane na człowieku, aby dostarczać spersonalizowane, uwzględniające kontekst wskazówki finansowe. Zamiast opierać się na statycznej edukacji finansowej czy tradycyjnych dashboardach finansowych, platforma została zaprojektowana tak, aby rozumieć sytuację danej osoby, identyfikować bariery utrudniające postęp i z czasem dostarczać wskazówki, które można wdrożyć w życie.

Obie organizacje włączają pomiar rezultatów do pracy od samego początku, zamiast traktować go jako ćwiczenie raportowe na końcu. Ta decyzja projektowa sprawia, że partnerstwo może wykazać, a nie jedynie deklarować, czy wsparcie AI realizuje misję Carver. Carver publikuje coroczny raport oddziaływania i rozlicza się przed korporacyjnymi, dużymi bankowymi i filantropijnymi interesariuszami inwestującymi w jego działalność; partnerstwo ma na celu wzmocnienie tego rozliczenia o dowody postępów klientów, obok historii, które Carver już opowiada.

„To partnerstwo to okazja, aby zacząć od ludzi, a nie od technologii” — powiedział Jason Huemer, współzałożyciel i dyrektor generalny Prosprous.ai. „Zaczynamy od tego, co klienci chcą osiągnąć i co stoi na przeszkodzie. Sukcesem nie jest to, czy ludzie korzystają z nowego narzędzia, lecz to, czy docierają tam, gdzie chcieli dojść: do kredytu, na który mogą sobie pozwolić, do profilu kredytowego, który otwiera drzwi, do kolejnego kroku, który mogą wykonać”.

Współpraca przypada w momencie, gdy Carver zbliża się do stulecia istnienia i kontynuuje inwestycje w produkty, technologie i partnerstwa, które wesprą kolejną generację jego oddziaływania na społeczność. Zakres, projektowanie i harmonogram inicjatywy zostaną sfinalowane przez obie organizacje w kolejnych miesiącach, a wyłoniony z tego procesu projekt pilotażowy dostarczy pierwszego konkretnego obrazu tego, jak zasady partnerstwa stawiające ludzi na pierwszym miejscu przekładają się na codzienną pracę banku z klientami.