MANILA — Rosnące ceny żywności, transportu i dóbr konsumpcyjnych utrudniają filipińskim gospodarstwom domowym odłożenie gotówki na samochód — lub znalezienie instytucji gotowej sfinansować taki zakup. Dla wielu rodzin kupno auta to raczej nabycie narzędzia codziennego użytku niż luksus: oznacza wybór modelu odpowiadającego ich potrzebom, a coraz częściej także znalezienie formy płatności dopasowanej do dochodów. Ponieważ ceny pojazdów wahają się od setek tysięcy do milionów peso, programy finansowania i elastyczne opcje płatności stały się kluczowymi czynnikami w procesie zakupu samochodu.

Popyt na takie rozwiązania jest widoczny w rozwijającym się rynku motoryzacyjnym kraju. Sprzedaż pojazdów osiągnęła rekordowe 491 395 sztuk w 2025 roku, co stanowi wzrost o 3,7% względem 473 842 sztuk z 2024 roku — według Izby Producentów Pojazdów Samochodowych Filipin, Inc. (CAMPI) i Stowarzyszenia Producentów Samochodów Ciężarowych (TMA). Choć branża nie osiągnęła celu 500 000 sztuk, sprzedaż w grudniu wyniosła 47 371 sztuk — najwyższy miesięczny wynik od 2017 roku.

Od tego czasu sprzedaż fluktuowała. W lipcu 2026 roku łączna sprzedaż pojazdów raportowana przez CAMPI i TMA spadła o 2,5% rok do roku do 37 319 sztuk, choć wynik ten był nieznacznie wyższy niż czerwcowe 37 079 sztuk. Szacunkowa sprzedaż całej branży, obejmująca marki spoza CAMPI i TMA, wyniosła 40 240 sztuk we wrześniu — trzeci najwyższy miesięczny wynik w roku — po spowolnieniu w sierpniu.

Łącznie dane te wskazują na utrzymujące się zainteresowanie konsumentów posiadaniem pojazdu, mimo rosnącej presji na budżety domowe. Ponieważ CAMPI i TMA publikują dane sprzedażowe co miesiąc, kolejne raporty pokażą, jak rozwinie się równowaga między zainteresowaniem kupujących a presją budżetową.

Finansowanie pozostaje głównym czynnikiem

Dane z rynku motoryzacyjnego AutoDeal pokazują, że finansowanie jest powszechną koniecznością wśród potencjalnych nabywców pojazdów, niezależnie od rozważanej marki. W sierpniu 2026 roku 65,84% klientów pytających o chińskie marki pojazdów oświadczyło, że zamierza skorzystać z kredytu samochodowego lub finansowania dealerskiego, podczas gdy odpowiedni odsetek wśród klientów rozważających inne marki wyniósł 65,09% — co oznacza, że mniej więcej dwie na trzy osoby w obu grupach rozważały finansowanie, aby zrealizować zakup.

We wrześniu dane te się rozbiegły: odsetek klientów chińskich marek szukających finansowania wzrósł do 66,71%, a wśród innych marek spadł do 60,58%. W pierwszych dziewięciu miesiącach 2026 roku jednak większość potencjalnych kupujących w obu kategoriach konsekwentnie deklarowała preferencję dla finansowania.

Dane te uwypuklają również, jak chińskie marki motoryzacyjne umacniają swoją pozycję na rynku filipińskim — coraz więcej modeli wchodzi do różnych kategorii pojazdów i segmentów cenowych, wzbudzając zainteresowanie konsumentów. Rosnąca oferta pojazdów hybrydowych i elektrycznych może przyciągać klientów, którzy w przeciwnym razie rozważyliby inne uznane marki.

BYD Cars Philippines, na przykład, poinformowało o sprzedaży 28 399 sztuk od stycznia do sierpnia 2026 roku, pobijając roczny rekord z 2025 roku wynoszący 26 122 sztuki. Wyższe ceny paliw pomogły wzbudzić zainteresowanie pojazdami elektrycznymi, ponieważ kierowcy szukają rozwiązań mogących obniżyć codzienne koszty eksploatacji.

Preferencje finansowania różnią się także w zależności od napędu. Dane AutoDeal za październik pokazały, że około 68% klientów pytających o hybrydy plug-in potrzebowało finansowania. Wśród klientów rozważających pojazdy benzynowe, wysokoprężne i bateryjno-elektryczne odsetek ten wynosił około 58%, a wśród rozważających klasyczne hybrydy — około 50%.

Jak uczynić raty miesięczne przystępnymi

Dostęp do finansowania nabiera szczególnego znaczenia, gdy wydatki gospodarstw domowych rosną. inflacja bazowa na Filipinach osiągnęła 7,2% we wrześniu 2026 roku, w porównaniu z 1,7% w tym samym miesiącu rok wcześniej — według Filipińskiego Urzędu Statystycznego (PSA). Ceny żywności wzrosły o 6,8% rok do roku, a koszty transportu o 14,6%. W październiku inflacja przyspieszyła dalej do 7,8%, najwyższego poziomu od lutego 2023 roku.

Te wzrosty wpływają na to, jak rodziny dzielą swoje dochody. Gospodarstwo rozważające zakup pojazdu musi uwzględnić istniejące wydatki — żywność, media, edukację, mieszkanie i transport — zanim zdecyduje, ile może przeznaczyć na miesięczne raty.

Kredyty samochodowe dają kupującym możliwość rozłożenia ceny zakupu na uzgodniony okres spłaty. W zależności od pożyczkodawcy i formy finansowania kupujący mogą negocjować wysokość wpłaty własnej, okres kredytowania i odpowiadającą im miesięczną ratę. Te czynniki determinują, ile gotówki trzeba zainwestować na start i ile kupujący zapłaci w trakcie całego okresu kredytowania.

Kupujący muszą zatem ocenić pełny koszt finansowania, a nie skupiać się wyłącznie na reklamowanej racie miesięcznej. Oprocentowanie, opłaty manipulacyjne, wymagania ubezpieczeniowe i inne opłaty mogą wpłynąć na ostateczną kwotę do zapłaty.

Warunki kredytowania również wpływają na decyzje finansowe. Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) obniżył w lutym stopę polityczną do 4,25%, po czym podniósł ją do 5% we wrześniu i 5,50% w październiku — co daje łączny wzrost o 1,25 punktu procentowego w ciągu około ośmiu miesięcy. Zmiany stopy politycznej mogą wpływać na koszty finansowania banków, choć indywidualne oprocentowanie kredytów samochodowych zależy od oceny pożyczkodawcy i warunków zaoferowanych kredytobiorcom. Kolejne decyzje polityczne BSP i miesięczne raporty inflacyjne PSA pokażą, jak będzie ewoluować środowisko kredytowe dla gospodarstw ważących warunki pożyczek.

Znaczenie dostępnego finansowania

Dostępność finansowania nie oznacza automatycznie, że każdy wnioskodawca uzyska kredyt. Banki i inne instytucje pożyczkowe muszą ocenić dochody wnioskodawcy, istniejące zobowiązania finansowe, historię kredytową i zdolność do regularnych spłat.

Dane BSP zestawione przez The Mobility Signal pokazują, że saldo niespłaconych kredytów samochodowych osiągnęło 659,10 miliarda peso w sierpniu, tylko o 0,36% więcej niż w styczniu. W tym samym okresie saldo kredytów samochodowych niespłacanych wzrosło o 9,74% do 32,90 miliarda peso.

Do sierpnia około 5 peso z każdego 100 peso niespłaconych kredytów samochodowych zostało sklasyfikowanych jako niespłacane, a udział rat zaległych osiągnął 8,39%. Oba wskaźniki wzrosły o 0,43 punktu procentowego od stycznia.

Dane AutoDeal pokazują dodatkowo, że niewielu potencjalnych kupujących przychodzi z wcześniej zatwierdzonym kredytem bankowym. Wśród klientów rozważających chińskie marki odsetek zgłaszających wcześniej zatwierdzony kredyt bankowy wzrósł z 3,19% w lutym do 7,88% w maju, po czym spadł do 3,35% we wrześniu. Dla innych marek miesięczny wskaźnik utrzymywał się między 3,32% a 4,55%. W zestawieniu z większością klientów zamierzających skorzystać z finansowania te niskie odsetki wcześniejszych zatwierdzeń wskazują, że większość kupujących arrange kredyt dopiero w trakcie samego procesu zakupu, a nie wcześniej.

Ta luka daje dealerom możliwość pomocy klientom, którzy nie zorganizowali jeszcze finansowania. Przedstawiciele handlowi mogą przeprowadzić potencjalnych kupujących przez proces aplikacyjny, wyjaśnić dostępne opcje płatności i pomóc zrozumieć, ile trzeba zapłacić z góry przed odbiorem pojazdu.

Posiadanie pojazdu wiąże się z długoterminowym zobowiązaniem finansowym, dlatego przystępność cenowa i finansowanie są szczególnie istotnymi kwestiami. Wybierając pojazd, kupujący muszą też uwzględnić koszty bieżące, w tym konserwację, ubezpieczenie, paliwo i miesięczne raty kredytu.

Ostatecznie decyzja o zakupie samochodu zależy od tego, czy gospodarstwo domowe może komfortowo zmieścić ten wydatek w istniejącym budżecie. Dobrze ustrukturyzowane finansowanie może uczynić posiadanie pojazdu bardziej osiągalnym — dając większej liczbie Filipińczyków możliwość posiadania auta przy jednoczesnej kontroli nad swoimi finansami.

Ten artykuł został pierwotnie napisany przez Jomarc Angelo M. Corpuz dla BusinessWorld.