Większość cyklu życia kredytu komercyjnego upływa, zanim ktokolwiek wykorzysta własną ocenę: zbieranie dokumentów, wprowadzanie danych finansowych, obliczanie wskaźników, przygotowywanie memoriału kredytowego. C2 Systems i Uptiq nawiązały partnerstwo, którego celem jest przejęcie tych obowiązków z biurek kredytodawców — zgodnie z ogłoszeniem opublikowanym 23 października 2026 r.

C2 Systems, twórca systemu Covalent Loan Origination System (LOS), osadzi agentów AI firmy Uptiq bezpośrednio w przepływach pracy kredytowej systemu Covalent. W ramach integracji Covalent wywołuje właściwego agenta we właściwym etapie, bankowcy nigdy nie opuszczają systemu, a każdy wynik wraca do pracownika banku lub analityka kredytowego do weryfikacji, zanim kredyt przejdzie do kolejnego etapu. Firmy opisują to podejście jako łączenie automatyzacji z odpowiedzialnością człowieka na każdym etapie procesu kredytowego.

Co zyskują kredytodawcy

Zgodnie z ogłoszeniem integracja ma przynieść cztery bezpośrednie korzyści:

• Większe możliwości. Istniejące zespoły mogą obsłużyć więcej transakcji bez zwiększania zatrudnienia.
• Szybsze decyzje. Tablice analizy finansowej i analizy są gotowe, gdy analityk otwiera dokumentację.
• Nic nowego do nauki. Nie ma osobnego narzędzia AI do uruchamiania, logowania się ani uzgadniania.
• Kontrola bez zmian. Polityka kredytowa, etapy weryfikacji i zatwierdzenia pozostają dokładnie tam, gdzie są.

Jak to działa w systemie Covalent

Pierwsza grupa agentów koncentruje się na trzech najbardziej wymagających pod względem dokumentacji etapach kredytowania firm i małych przedsiębiorstw. Na każdym z nich agent przygotowujeę, a decyzję podejmuje zespół kredytowy.

Przyjmowanie dokumentów. Agent Intake pobiera i klasyfikuje zeznania podatkowe, sprawozdania finansowe, wyciągi bankowe i harmonogramy zadłużenia w miarę ich napływania. Zespół kredytodawcy decyduje, czy dokumentacja jest kompletna i gotowa do analizy kredytowej.

Analiza finansowa. Agent Underwriting wyodrębnia i normalizuje dane finansowe, oblicza wskaźniki i przepływy pieniężne oraz przekazuje do systemu Covalent ustrukturyzowaną analizę. Zespół decyduje, jak klient wypada na tle polityki kredytowej.

Memoriał kredytowy. Agent Underwriting przygotowuje projekt memoriału kredytowego na podstawie informacji zebranych w całym procesie udzielania i analizy kredytu. Zespół decyduje o wnioskach memoriału i o tym, czy kredyt zostanie zatwierdzony.

Dlaczego wewnątrz systemu LOS

Jak zauważają firmy, większość banków ma już potrzebne systemy — brakuje im pracy ręcznej wykonywanej pomiędzy nimi. Umieszczenie agentów wewnątrz systemu Covalent zamyka tę lukę dokładnie na etapie, gdzie praca się odbywa.

„AI stanowi ogromną okazję dla instytucji finansowych, ale uważamy, że jej największa wartość ujawnia się wtedy, gdy zostaje włączona bezpośrednio do procesów kredytowych, z których bankowcy już korzystają” — powiedział Stephen Sargent, prezes i CEO C2 Systems. „Nasze partnerstwo z Uptiq pozwala nam wywoływać potężnych, klasy bankowej agentów usług finansowych z poziomu systemu Covalent dokładnie w tym punkcie przepływu pracy, w którym mogą stworzyć wartość. Rezultatem jest naturalne rozszerzenie strategii automatyzacji Covalent. Eliminujemy niepotrzebną pracę ręczną, zapewniamy bankowcom lepsze informacje szybciej i umożliwiamy im podejmowanie dobrze ugruntowanych decyzji kredytowych, jednocześnie zapewniając wyjątkową obsługę klienta.”

Partnerstwo bazuje na automatyzacji, którą Covalent już zapewnia: przyjmowanie wniosków online, weryfikacja tożsamości, bezpieczna wymiana dokumentów, pobieranie i analiza danych kredytowych, wsparcie kalkulacji cen i decyzji, przepływy pracy związane ze zgodnością, produkcja dokumentów, podpis elektroniczny i przekazanie do obsługi kredytu.

Zaprojektowane pod sposób, w jaki banki społecznościowe i regionalne wdrażają AI

Ogólne narzędzia AI rozproszone w całej instytucji są trudne w nadzorze, ale agenci wyspecjalizowani w konkretnych zadaniach, umieszczeni w zdefiniowanych przepływach pracy — już nie. Każdy agent ma jedno zadanie, działa w ramach ustalonej polityki kredytowej i przekazuje swoje wyniki osobie odpowiedzialnej za decyzję.

Platforma Uptiq została zbudowana według tego standardu. Jej agenci opierają się na wiedzy z zakresu usług finansowych, są nadzorowani i wytłumaczalni, a weryfikacja przez człowieka jest wbudowana w każdy etap.

„Banki potrzebują AI, za którym mogą się postawić przed egzaminatorem” — powiedział Snehal Fulzele, CEO Uptiq.Tyle znaczy określenie klasy bankowej. Nasi agenci opierają się na dokumentach i polityce kredytowej samej instytucji. Każda liczba jest weryfikowalna aż do źródła. Każde działanie jest nadzorowane, ze śladami audytowymi i zatwierdzeniem przez pracownika banku. W systemie Covalent kredytodawcy zyskują możliwości, nie rezygnując z kontroli, której oczekują ich rady nadzorcze i regulatorzy.”

Ogłoszenie opisuje tych agentów jako pierwszych w ramach partnerstwa i nie określa harmonogramu wdrożenia ani nie wymienia pierwszych klientów. Dla kredytodawców śledzących, jak wbudowane AI zadomawia się w operacjach kredytowych, szczegółami wartymi obserwacji — wraz z przejściem integracji od ogłoszenia do codziennego użytku — będą rozszerzenie zakresu agentów poza przyjmowanie dokumentów, analizę finansową i memoriał kredytowy oraz to, jak te nadzorowane wyniki wytrzymają kontrolę egzaminatora, o której mówi Fulzele.

Źródło: GlobalFinTechSeries