Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) osiągnął w ubiegłym roku swój cel dotyczący płatności cyfrowych, napędzany szybkim wdrażaniem izb rozliczeniowych oraz kodów quick response (QR) w całym kraju.

Z danych BSP przedstawionych podczas briefingu Development Budget Coordination Committee dotyczącego budżetu narodowego na 2027 r. w Izbie Reprezentantów w poniedziałek wynika, że płatności cyfrowe stanowiły 64,7% całkowitego wolumenu płatności detalicznych na Filipinach w 2025 r., wobec 57,4% w 2024 r.

„Duża część wzrostu wynika z naszego nacisku na interoperacyjność, zapewniającego, że coraz większa liczba firm i dostawców usług działa w jednym systemie” — powiedział w osobnym oświadczeniu prezes BSP Eli M. Remolona, Jr. „To przyciąga więcej użytkowników, co czyni sieć bardziej wartościową dla wszystkich jej uczestników, w tym konsumentów, firm, banków, portfeli elektronicznych i innych platform” — dodał.

Wynik z 2025 r. był pierwszym rokiem, w którym udział ten znalazł się w przedziale docelowym banku centralnego. Zgodnie z Philippine Development Plan BSP chce, aby do 2028 r. płatności cyfrowe odpowiadały za 60%-70% całkowitego wolumenu płatności detalicznych. Mimo to 2025 r. był drugim z rzędu rokiem, w którym roczny wzrost udziału płatności cyfrowych utrzymał się na jednocyfrowym poziomie.

Bank centralny podał, że główny wzrost był w dużej mierze napędzany 69,4-procentowym wzrostem liczby kont płatności cyfrowych oraz 36,3-procentowym wzrostem liczby lokalizacji handlowych lub punktów usługowych akceptujących płatności cyfrowe.

„Nasze dane pokazują rosnące wykorzystanie płatności poprzez InstaPay, PESONet oraz person-to-merchant (P2M) QR Ph. Podkreśla to utrzymującą się dynamikę adopcji kanałów płatności elektronicznych w naszym kraju” — powiedział podczas briefingu zastępca gubernatora BSP Zeno Ronald R. Abenoja.

Na koniec 2025 r. łączna wartość transakcji dokonanych za pośrednictwem bramek płatniczych InstaPay i PESONet wzrosła o 42,02% do P24.745 biliona z P17.423 biliona na koniec 2024 r.

„BSP zauważył również, że transakcje PESONet przekroczyły płatności czekami, odzwierciedlając rosnące wykorzystanie elektronicznych transferów środków w transakcjach biznesowych i osobistych” — podał.

Tymczasem dane BSP pokazały, że transakcje QR Ph osiągnęły łączną wartość P1.16 biliona, przy wolumenie 2.47 miliarda, na koniec 2025 r.

Oznaczało to, że płatności dokonane za pomocą QR Ph po raz pierwszy w ubiegłym roku przewyższyły transakcje kartami debetowymi i kredytowymi, „odzwierciedlając rosnące preferencje dla interoperacyjnych płatności opartych na rachunkach”.

BSP zmienił markę QR Ph, który obecnie odnosi się wyłącznie do płatności P2M, podczas gdy wcześniej obejmował zarówno P2M, jak i płatności person-to-person.

W zeszłym miesiącu zastępca gubernatora BSP Mamerto E. Tangonan powiedział, że nadal jest przekonany, iż bank centralny może przekroczyć swój cel dotyczący płatności cyfrowych do 2028 r., po wprowadzeniu zestawu nowych usług oraz w sytuacji, gdy instytucje finansowe zaczęły obniżać lub znosić opłaty za detaliczne transfery środków, aby dostosować się do wytycznych regulatora nakazujących, by opłaty te były uczciwe i rynkowe.

Wśród niedawno zaprezentowanych usług cyfrowych znajdują się pierwszy w kraju interoperacyjny mechanizm polecenia zapłaty, InstaPay for Business, InstaPay Cash-in, a także zmieniony QR Ph i InstaPay QR.

Pan Tangonan powiedział, że dotychczasowe transakcje zarejestrowane podczas pilotażu tych usług wskazują, iż przekroczenie celu może być łatwiejsze, niż początkowo zakładano.

„Równie istotne jest to, że rosnąca adopcja płatności cyfrowych generuje także tak zwane efekty sieciowe” — powiedział podczas briefingu pan Abenoja. „Oznacza to, że wartość i wygoda naszych krajowych elektronicznych kanałów płatniczych rosną wraz z tym, jak do tego ekosystemu finansowego dołączają kolejni konsumenci, sprzedawcy i instytucje finansowe” — dodał. — Katherine K. Chan