Brazylia zmierza do zwiększenia nadzoru nad transferami kryptowalut z wykorzystaniem portfeli samorozliczeniowych, regulatorzy zaś wzmacniają kontrole w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i oszustwom.

Zgodnie z nową zasadą Banku Centralnego Brazylii transfery o wartości 10 000 USD lub więcej z portfeli samorozliczeniowych lub do nich będą musiały być zgłaszane do krajowej Rady Kontroli Działań Finansowych, znanej jako Coaf, począwszy od 1 października. Coaf pełni funkcję brazylijskiej jednostki wywiadu finansowego, przyjmując i analizując raporty dotyczące aktywności finansowej, która może wymagać dalszej weryfikacji. Wymóg ten, wprowadzony rezolucją BCB 588, dotyczy regulowanych instytucji obsługujących aktywa wirtualne, a kwota 10 000 USD stanowi próg raportowania, a nie limit transferów ani zakaz korzystania z portfeli samorozliczeniowych. W praktyce obowiązek raportowania spoczywa na instytucjach, a nie na posiadaczach portfeli.

Zamiast ograniczać tę praktykę, środek ten daje władzom większy wgląd w transakcje, w których użytkownicy kontrolują własne klucze prywatne — układ powszechny wży kryptowalut, w którym żadna giełda ani pośrednik nie przechowuje poświadczeń w imieniu użytkownika. Ponieważ portfele samorozliczeniowe mogą działać bez tradycyjnego depozytariusza prowadzącego rejestry transakcji, brazylijscy regulatorzy argumentowali, że takie transfery dostarczają mniej informacji do monitorowania i oceny ryzyka.

Jak podał CoinDesk, objęte przepisami instytucje będą musiały zgłaszać do Coaf kwalifikujące się transfery z udziałem portfeli samorozliczeniowych. Wymóg ten stanowi część szerszych starań Brazylii, mających na celu włączenie działalności kryptowalutowej do ram przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu — wysiłku, który idzie w parze ze standardami międzynarodowymi kształtowanymi przez Grupę Roboczą ds. Działań Finansowych (FATF), w ramach których regulatorzy na całym świecie rozszerzyli nadzór nad transferami z udziałem portfeli samorozliczeniowych, czyli tzw. „unhosted”.

Oddzielne 24-godzinne wstrzymanie niektórych transferów

Brazylia wprowadza również odrębny środek ostrożności, który może spowolnić niektóre transfery kryptowalut. Zgodnie z rezolucją BCB 584 transfery powyżej 10 000 USD kierowane do portfeli samorozliczeniowych lub zagranicznych dostawców aktywów wirtualnych mogą zostać tymczasowo wstrzymane na okres do 24 godzin. Próg może zostać osiągnięty w wyniku pojedynczej transakcji lub łącznej aktywności klienta w tym samym dniu.

Zasada wstrzymywania wchodzi w życie 1 stycznia 2027 r., później niż obowiązek raportowania, co daje dostawcom czas na przygotowanie się do nowego reżimu. Dostawcy mogą uwolnić transfer wcześniej po przeprowadzeniu udokumentowanej oceny ryzyka, a bank centralny opisał wstrzymanie jako środek ostrożności, a nie trwałe zamrożenie — co oznacza, że instytucje chcące uwolnić środki przed upływem 24-godzinnego okresu będą musiały przeprowadzić taką ocenę, gdy mechanizm wejdzie w życie.

Przepisy obejmują również stablecoiny — tokeny powiązane z walutami fiducjarnymi, powszechnie wykorzystywane w handlu i płatnościach — i pozwalają dostawcom na dodatkową weryfikację mniejszych transakcji, gdy ich systemy kontroli ryzyka wykryją potencjalne podejrzenie oszustwa.

Rozszerzające się ramy regulacyjne Brazylii pokazują, jak regulatorzy starają się zachować równowagę między dalszym dostępem do kryptowalut a większym wglądem w transfery, które mogą szybko wykraczać poza tradycyjnych pośredników finansowych.