Zasady dotyczące kryptowalut w Brazylii mają stać się surowsze w czwartym kwartale 2025 r. i jeszcze bardziej rygorystyczne od przyszłego roku, na mocy środków wydanych przez Bank Centralny Brazylii.

Opublikowane w tym tygodniu rozporządzenie formalnie rozszerza obowiązki raportowania na transfery kryptowalut powyżej 10 000 USD z udziałem portfeli self-custody — czyli portfeli, których klucze prywatne są przechowywane przez samych użytkowników, a nie przez giełdę — kategorii działalności, która w dużej mierze znajdowała się poza raportowaniem na poziomie giełd. Nowy reżim raportowania nie ogranicza się do aktywów cyfrowych: wszystkie płatności lub transfery środków za pośrednictwem walut obcych lub lokalnej gotówki powyżej 50 000,00 R$ (około 10 000 USD) również muszą być zgłaszane, co stawia kryptowaluty w tej samej pozycji raportowania co tradycyjne kanały transgraniczne i gotówkowe.

W oświadczeniu Bank Centralny Brazylii stwierdził, że działanie to ma na celu „zapobieganie wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy, ukrywania aktywów lub finansowania terroryzmu”. Przepis wchodzi w życie 1 października.

Rozporządzenie pojawia się w momencie, gdy kontrola regulacyjna aktywów kryptograficznych w Brazylii się zaostrza. Dla posiadaczy praktyczną zmianą jest to, że znaczne transfery między giełdami a prywatnie przechowywanymi portfelami znajdują się teraz w obszarze raportowania banku centralnego.

Brazylia wprowadza 24-godzinne opóźnienie transferów kryptowalut

W zeszłym miesiącu Brazylia wprowadziła obowiązkowe 24-godzinne opóźnienie transferów kryptalut. Według banku centralnego działanie to ma na celu zminimalizowanie szkód wśród ofiar oszustw, a także pomoc organom ścigania w zwalczaniu prania pieniędzy (AML) i nielegalnych przepływów. Bank argumentował, że natychmiastowy charakter rozliczeń transferów kryptowalut utrudnia schwytanie oszustów i terminowe blokowanie nielegalnych przepływów. Przepis wejdzie w życie w styczniu 2027 r.

Czytane łącznie oba środki działają sekwencyjnie: reżim raportowania daje bankowi centralnemu wgląd w transfery powyżej progu od października, natomiast opóźnienie tworzy bufor zaprojektowany tak, aby pozwolić organom działać przed rozliczeniem środków, gdy wejdzie w życie w styczniu 2027 r.

Zaostrzone kontrole kontrastują z planem kraju dotyczącym integracji z europejskim systemem płatności natychmiastowych. Oba obszary przyspieszają prace nad połączonym systemem płatności publicznych Brazylia–strefa euro umożliwiającym szybkie transfery, podczas gdy transfery kryptowalut będą throttlowane, aby pełnić rolę bufora antyoszustwczego i przestępczego, mającego wyłapać tak zwanych „praniaczy pieniędzy”.

Międzynarodowe analogie

Wielka Brytania, Australia i Singapur prowadzą podobne systemy buforowe, z opóźnieniami 24–72 godzin dla transferów wychodzących i przychodzących do ryzykownych platform kryptowalutowych. Unia Europejska natomiast opiera się na zasadzie Travel Rule, która nakazuje giełdom kryptowalutowym zatrzymanie i weryfikację transferów transgranicznych przed ich rozliczeniem. To model przyjęty przez Bułgarię i Tajlandię, który również obejmuje transfery self-custody.

Zasada Travel Rule jest szeroko promowana na całym świecie przez Grupę ds. Działań Finansowych (FATF), międzynarodową agencję opracowującą zasady AML i zwalczania finansowania terroryzmu.

Ogólnie rzecz biorąc, częściowa anonimowość kryptowalut będzie agresywnie zwalczana od 2027 r. w obliczu skoordynowanej globalnej presji AML. Brazylia będzie wymagać raportowania transferów kryptowalut powyżej 10 000 USD z udziałem portfeli self-custody od października, a także wprowadzi obowiązkowe 24-godzinne opóźnienie transferów kryptowalut jako bufor antyoszustwowy i przestępczy.