BRAC Bank zrealizował pierwszą w Bangladeszu cyfrową transakcję eksportową opartą na blockchainie, skracając czas przetwarzania dokumentów handlowych z około 40 dni do jednego dnia w ramach umowy łączącej krajowego producenta odzieży z brytyjskim sprzedawcą mody.

Transakcję przeprowadziła spółka NAZ Bangladesh Ltd., producent wyrobów dzianinowych i korporacyjny klient BRAC Bank, która wyeksportowała gotową odzież do działającego w Wielkiej Brytanii sprzedawcy Matalan. Umowa stanowi istotny krok w dążeniu Bangladeszu do modernizacji międzynarodowych operacji handlowych dzięki technologii blockchain i elektronicznej dokumentacji.

BRAC Bank pełnił rolę banku przekazującego w Bangladeszu, podczas gdy Lloyds Bank działał jako bank inkasujący w Wielkiej Brytanii. Transakcja wykorzystywała technologię dostarczoną przez Enigio, która umożliwiła uczestniczącym organizacjom elektroniczne tworzenie, przekazywanie i zarządzanie oryginalnymi dokumentami handlowymi. W systemie opartym na blockchainie okres przetwarzania dokumentów skrócił się z 40 dni do jednego dnia, co pokazuje, jak cyfrowa infrastruktura handlowa może przyspieszyć dokumentację eksportową i poprawić efektywność operacyjną.

Elektroniczne konosamenty zastępują dokumentację papierową

Transakcja obejmowała elektroniczne utworzenie i przekazanie oryginalnych dokumentów handlowych, w tym elektronicznego konosamentu (eBL) oraz cyfrowego weksla. Elektroniczny konosament wystawiła globalna firma żeglugowa, a Digital Trade Works koordynowała transakcję między uczestniczącymi organizacjami.

Konosamenty od dawna pełnią w żegludze międzynarodowej funkcję pokwitowania otrzymania ładunku, umowy przewozu oraz dokumentu tytułowego, który należy przedstawić, aby odebrać towar w miejscu przeznaczenia — ta zależność od przenośnych papierowych oryginałów przez dziesięciolecia utrzymywała dokumentację handlową w formie fizycznej i sprawiała, że alternatywy elektroniczne są priorytetem dla banków, przewoźników i eksporterów.

W tradycyjnych umowach inkasa dokumentowego oryginalne dokumenty handlowe zazwyczaj muszą być fizycznie transportowane między eksporterami, bankami, importerami i innymi stronami zaangażowanymi w międzynarodowe wysyłki. Proces ten może powodować opóźnienia, wydatki administracyjne i dodatkowe ryzyka operacyjne. Samo inkaso dokumentowe to wieloletnia metoda finansowania handlu, w której banki przekazują dokumenty między eksporterami i importerami w zamian za płatność lub akceptację, a nie udzielają kredytu na własny rachunek, co czyni szybkość i integralność przekazu dokumentów kluczową dla tej operacji.

Rozwiązanie oparte na blockchainie zastąpiło fizyczną wymianę dokumentów transferami elektronicznymi, umożliwiając uczestniczącym bankom i firmom cyfrowy dostęp do wymaganej dokumentacji i jej przetwarzanie. Podawany jednodniowy czas realizacji dotyczy wyłącznie przetwarzania dokumentów, a nie całej transakcji eksportowej ani cyklu płatności, ale mimo to stanowi znaczącą poprawę w porównaniu z konwencjonalnym, 40-dniowym okresem przetwarzania dokumentów przytoczonym w tej umowie.

Podejście cyfrowe poprawiło również widoczność transakcji i bezpieczeństwo dokumentów. Rekordy elektroniczne mogą zmniejszyć prawdopodobieństwo utraty, opóźnienia lub nieuprawnionej modyfikacji dokumentów, a jednocześnie zapewniają uczestnikom lepszy dostęp do informacji o transakcji.

Eksporterzy odzieży mogą skorzystać na handlu bez papieru

To wydarzenie ma szczególne znaczenie dla bangladeskiego przemysłu odzieżowego, który w dużej mierze zależy od zagranicznych nabywców i transgranicznej dokumentacji handlowej. Produkcja odzieży stanowi fundament eksportowej gospodarki kraju i plasuje Bangladesz wśród największych na świecie eksporterów odzieży, więc obciążenie dokumentacyjne w całym łańcuchu eksportowym jest znaczne. Eksporterzy regularnie koordynują działania z zagranicznymi klientami, firmami żeglugowymi, bankami i instytucjami finansowymi, aby dopełnić wymogów dokumentacyjnych, a opóźnienia mogą komplikować operacje handlowe i podnosić koszty administracyjne.

Udana transakcja NAZ Bangladesh z Matalan pokazuje, jak dokumentacja elektroniczna może uprościć te procesy. Zarządzający spółką Nasir Uddin Ahmed podkreślił znaczenie szybkości i niezawodności dla eksporterów odzieży. Opisał zrealizowaną transakcję z Matalan i uczestniczącymi partnerami bankowymi jako ważny kamień milowy dla branży oraz wskazał, że handel bez papieru mógłby poprawić efektywność i przejrzystość międzynarodowych relacji biznesowych.

Szersze przyjęcie dokumentacji handlowej opartej na blockchainie mogłoby pomóc bangladeskim eksporterom zmniejszyć obciążenia administracyjne, poprawić widoczność transakcji i wzmocnić relacje z zagranicznymi nabywcami.

BRAC Bank i Lloyds podkreślają korzyści cyfrowego handlu

Zarządzający i dyrektor generalny BRAC Bank, Tareq Refat Ullah Khan, określił transakcję jako ważny krok w kierunku przyspieszenia cyfrowego handlu w Bangladeszu. Podkreślił, że bank stał się pierwszą instytucją finansową w kraju, która przeprowadziła kompletną cyfrową transakcję inkasa dokumentowego eksportu z wykorzystaniem technologii blockchain i elektronicznego konosamentu.

Lloyds również podkreślał komercyjne korzyści z zastąpienia tradycyjnej dokumentacji papierowej bezpiecznymi rekordami cyfrowymi. Surath Sengupta, zarządzający i szef produktów bankowości transakcyjnej w Lloyds, stwierdził, że transakcja wykazała, jak cyfrowe systemy handlowe mogą poprawić szybkość przetwarzania, przejrzystość i efektywność operacyjną dla firm.

W kamieniu milowym transakcji wzięli udział także przedstawiciele uczestniczących organizacji. Należeli do nich Su Ashworth, szef finansowania handlu w Matalan; Alex Waites, dyrektor sprzedaży w Enigio; oraz Merisa Lee Gimpel, założycielka i dyrektor generalna Digital Trade Works.

Bangladesz zmierza ku cyfrowemu handlowi międzynarodowemu

Transakcja podkreśla rosnący potencjał technologii blockchain wykraczający poza zastosowania kryptowalutowe, szczególnie w handlu międzynarodowym, bankowości i dokumentacji łańcuchów dostaw. Cyfryzując oryginalne dokumenty handlowe i umożliwiając bezpieczne transfery elektroniczne, instytucje finansowe mogą zmniejszyć zależność od papierowych dokumentów i poprawić koordynację między eksporterami, importerami i partnerami bankowymi. Umowa wpisuje się także w szerszą zmianę w branży: główne linie żeglugi kontenerowej, współpracując w ramach Digital Container Shipping Association (DCSA), publicznie zobowiązały się do uczynienia elektronicznych konosamentów standardem w handlu kontenerowym do 2030 roku.

Zrealizowana transakcja BRAC Bank stanowi wyraźny przykład tego, jak infrastruktura blockchain może modernizować tradycyjne procesy finansowania handlu i wspierać szybszy, bardziej przejrzysty handel transgraniczny. Dla banków i eksporterów w Bangladeszu kolejnym miernikiem postępu będzie to, czy podobne transakcje przejdą od kamieni milowych typu „pierwszy taki przypadek