BNP Paribas i HSBC zrealizowały pierwszą płatność skarbową korporacyjną przy użyciu opartego na blockchainie rejestru współdzielonego Swift, co stanowi znaczący krok w wysiłkach na rzecz wprowadzenia technologii rozproszonej księgi rachunkowej do głównego nurtu bankowości transgranicznej. Transakcja pilotażowa została przeprowadzona dla Siemens i sprawdziła, czy infrastruktura blockchain może umożliwiać transfery między oddzielnymi systemami bankowymi, pozwalając klientom korporacyjnym zachować korzystanie z pieniądza bankowego.

Transakcja przeniosła środki z konta euro Siemens prowadzonego przez BNP Paribas we Francji na jego konto funtowe w HSBC w Wielkiej Brytanii. Płatność transgraniczna pokazała, w jaki sposób rejestr oparty na blockchainie może obsługiwać transfery między różnymi walutami i instytucjami bankowymi, łącząc się jednocześnie z istniejącą infrastrukturą bankowości komercyjnej. Jest to pierwsza płatność skarbowa korporacyjna zrealizowana przez blockchainowy rejestr współdzielony Swift i dowodzi potencjału platformy w łączeniu pieniądza bankowego między różnymi systemami bankowymi.

Swift buduje infrastrukturę blockchain dla płatności globalnych

Swift, globalna sieć wykorzystywana przez instytucje finansowe do realizacji płatności transgranicznych, uruchomiła swój oparty na blockchainie rejestr współdzielony we wrześniu 2025 r. Platforma zakończyła fazę projektową w marcu 2026 r. i ma zapewnić wspólną infrastrukturę dla płatności międzybankowych z wykorzystaniem technologii blockchain i tokenizowanych depozytów. Inicjatywa ma znaczenie m.in. ze względu na zasięg Swift: jego sieć komunikatowa łączy ponad 11 000 instytucji finansowych w ponad 200 krajach i terytoriach, dzięki czemu rozwijana przez niego infrastruktura może stać się kanałem rozliczeń opartych na blockchainie w skali, jakiej niewielu innych operatorów jest w stanie dorównać.

Najnowsza transakcja rozszerza testy poza możliwości techniczne rejestru i przenosi je do środowiska skarbowości korporacyjnej. Dzięki udziałowi Siemens jako klienta końcowego BNP Paribas, HSBC i Swift mogły ocenić, jak tokenizowane depozyty mogą być wykorzystane w rzeczywistej płatności biznesowej obejmującej różne waluty i jurysdykcje.

Pilot objął również interoperacyjność, istotną kwestię dla infrastruktury finansowej opartej na blockchainie. Zamiast wymagać od banków rezygnacji z istniejących systemów, rejestr współdzielony został zaprojektowany tak, aby działać w sieciach bankowych i umożliwiać uczestniczącym instytucjom rozliczanie transakcji z użyciem technologii blockchain. Interoperacyjność pozostaje trwałą przeszkodą dla instytucjonalnych projektów blockchain, w których wiele inicjatyw dotyczących aktywów tokenizowanych i rozliczeń działało w odizolowanych silosach, co ograniczało ich przydatność w codziennych operacjach bankowych.

Dla skarbników korporacyjnych takie możliwości mogą ostatecznie zapewnić większą elastyczność w zarządzaniu płynnością na kontach międzynarodowych. Tokenizowane depozyty mogą również pozwolić firmom na efektywniejsze przemieszczanie środków przy zachowaniu relacji z regulowanymi bankami komercyjnymi.

Rozliczenie międzywalutowe przetestowane w środowisku rzeczywistym

Transakcja Siemens obejmowała konto denominowane w euro w BNP Paribas oraz konto denominowane w funtach w HSBC, co czyniło rozliczenie międzywalutowe centralnym elementem pilota. Pomyślny transfer stanowił wczesną demonstrację tego, jak infrastruktura blockchain może obsługiwać transakcje z udziałem różnych instytucji bankowych i walut.

To osiągnięcie podkreśla również potencjalną rolę tokenizowanych depozytów w poprawie płynności międzybankowej i rozliczeń. W przeciwieństwie do prywatnie emitowanych aktywów cyfrowych, takich jak stablecoiny, tokenizowane depozyty reprezentują pieniądz bankowy i mogą być włączane do regulowanych procesów bankowych — co ma znaczenie dla banków dążących do utrzymania depozytów i rozliczeń w nadzorowanym systemie finansowym.

Pierre Fersztand, globalny dyrektor ds. zarządzania gotówką, płatności, rozwiązań handlowych i faktoringu w BNP Paribas, określił transakcję jako ważny rozwój w płatnościach transgranicznych. Wskazał, że BNP Paribas traktuje swój udział jako element dalszej współpracy ze Swift w rozwijaniu rejestru współdzielonego i wspieraniu szerszego przemysłowego wykorzystania finansów cyfrowych.

Lewis Sun, globalny dyrektor ds. walut cyfrowych w HSBC, podobnie określił tę transakcję jako ważny krok w kierunku rzeczywistych cyfrowych rozliczeń między bankami. Zaangażowanie BNP Paribas, Swift i Siemens uznał za dowód, że tokenizowane depozyty wykraczają poza zastosowania eksperymentalne w kierunku praktycznych płatności korporacyjnych.

Płatności 24/7 pozostają kluczowym celem

Swift zaprojektował rejestr z interoperacyjnością jako centralną cechą — powiedział Raphael Marek, szef Swift na Francję i Beneluks. Dodał, że organizacja rozwinęła infrastrukturę pozwalającą tokenizowanym depozytom działać w bezpiecznym i odpornym ekosystemie finansowym, dając bankom jednocześnie większe możliwości rozszerzania usług opartych na blockchainie na klientów korporacyjnych.

Rejestr współdzielony ma obsługiwać interoperacyjne tokenizowane depozyty na dużą skalę, co może dać klientom korporacyjnym większą elastyczność w transgranicznym zarządzaniu skarbowości i rozliczeniach.

Cele projektu wykraczają poza pojedynczy przypadek płatności. Swift wskazał ciągłe płatności 24/7 jako wczesne zastosowanie rejestru, a infrastruktura ma również stanowić fundament dodatkowych usług finansowych. Rozliczenia całodobowe kontrastowałyby z konwencjonalnymi płatnościami transgranicznymi, które zazwyczaj zależą od terminów cut-off w godzinach pracy i łańcuchów bankowości korespondentnej.

Pomyślna transakcja Siemens stanowi praktyczny test tej szerszej wizji. Jeśli kolejne próby wykażą niezawodną interoperacyjność, zarządzanie płynnością i rozliczenia między uczestniczącymi instytucjami, infrastruktura płatności oparta na blockchainie może być coraz mocniej integrowana z tradycyjnymi globalnymi operacjami bankowymi.