Blockchain Association says community banks held only 13% of U.S. domestic deposits in 2023, versus 87% for noncommunity banks.

U.S. bank deposits rose $800.2 billion across Q3 2025 through Q1 2026 despite rapid stablecoin market growth.

CRA International found stablecoin growth had no significant link to community bank outflows, with realistic effects below 1%.

Duże banki ostrzegały Kongres, że stablecoiny mogą odciągać depozyty od banków lokalnych, ale Blockchain Association wskazuje na dane FDIC i ostatni wzrost depozytów. Według grupy banki nielokalne posiadały co najmniej 87% krajowych depozytów w USA w 2023 roku, podczas gdy banki lokalne 13%, gdy ustawodawcy debatowali nad nagrodami za stablecoiny i odpływem depozytów.

Te argumenty są istotne, ponieważ Kongres nadal rozważa, jak regulować nagrody związane ze stablecoinami i powiązaną działalność bankową, a zmiany w depozytach są centralnym elementem tej debaty. Odpowiedź Blockchain Association ma pokazać, że koncentracja depozytów istniała przed kryptowalutami, a cytowane dane branżowe nie wskazują na szeroki odpływ sald bankowych wywołany stablecoinami.

Duże banki już mają większość depozytów

Stowarzyszenie podało, że sam JPMorgan Chase i Bank of America łącznie posiadały ponad 1,5 razy większy udział w depozytach niż łączny udział banków lokalnych. Dodało też, że przesunięcie w stronę megabanków trwa od dziesięcioleci.

Grupa przytoczyła następnie dane dotyczące depozytów po uchwaleniu GENIUS Act, podpisanego 18 lipca 2025. Depozyty bankowe w USA wzrosły o $92.2 billion w trzecim kwartale 2025 roku, a następnie o kolejne $318.3 billion w czwartym kwartale.

Wzrost utrzymał się w 2026 roku, gdy depozyty zwiększyły się o $389.7 billion w pierwszym kwartale. Według stowarzyszenia kwartalne wzrosty przyspieszyły po wejściu ustawy w życie.

Wzrost stablecoinów a dane o depozytach

Blockchain Association zauważyło także, że giełdy w USA oferują nagrody na USDC od ponad czterech lat. Według grupy obecne prawo już dopuszcza takie nagrody, a depozyty banków lokalnych nie załamały się w tym okresie.

Zamiast tego stowarzyszenie przywołało badanie CRA International obejmujące lata 2019–2025. Analiza nie wykazała statystycznie istotnego związku między wzrostem stablecoinów a odpływem depozytów z banków lokalnych. Przy mało prawdopodobnych założeniach skrajnie negatywnego scenariusza oszacowano wpływ poniżej 7%.

Przy realistycznych warunkach szacowany efekt pozostawał poniżej 1%. Analiza wykazała również, że kapitalizacja rynkowa stablecoinów i depozyty banków lokalnych na ogół poruszały się w tym samym kierunku.

Inne produkty konkurują o depozyty

Stowarzyszenie porównało stablecoiny także z funduszami rynku pieniężnego, bonami skarbowymi i brokerowanymi certyfikatami depozytowymi. Produkty te od lat oferują wyższe stopy zwrotu niż rachunki bieżące, a według grupy wyższe zyski nie opróżniły rachunków bieżących.

Podało, że przesunięcia depozytów w stronę platform skarbowych megabanków i produktów typu money-market sweep rozpoczęły się dekady przed kryptowalutami. Stowarzyszenie dodało, że amerykański rynek stablecoinów był wart około $300 billion, a dostępne dane o depozytach nie pokazują spadku powiązanego ze wzrostem stablecoinów.

Uwagi grupy zostały opublikowane w poście na X: https://x.com/BlockchainAssn/status/2094422656929907011?s=20