Block (dawniej Square), firma płatnicza założona przez Jacka Dorseya, zgodziła się co do zasady zapłacić 764 miliony dolarów w celu rozstrzygnięcia śledztwa amerykańskiego Departamentu Sprawiedliwości (DOJ) dotyczącego jej kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Ujawnienie nastąpiło w momencie, gdy dział Bitcoina firmy odnotował ostry spadek zysku kwartalnego.

Odroczone oskarżenie karne na podstawie Bank Secrecy Act

Proponowana ugoda została ujawniona w dokumencie papierów wartościowych z 3 listopada 2026 r. Zgodnie z jej warunkami oskarżenie karne zarzucające, że Block nie prowadził skutecznego programu przeciwdziałania praniu pieniędzy w naruszeniu Bank Secrecy Act — podstawowej amerykańskiej ustawy antypraniowej — miałoby zostać odroczone na trzy lata. Ustawa wymaga od instytucji finansowych prowadzenia skutecznych programów AML, monitorowania transakcji oraz zgłaszania podejrzanych działań amerykańskim organom. Takie odroczone rozstrzygnięcia wstrzymują oskarżenie, dopóki firma spełnia warunki porozumienia, a oskarżenie może zostać wznowione, jeśli warunki nie zostaną spełnione.

Umowa zawiera składnik pieniężny brutto w wysokości około 964 milionów dolarów, zredukowany do 764 milionów dolarów po uwzględnieniu kredytów za wcześniejsze ugody regulacyjne. Block już zarezerwował pełną kwotę, choć ostateczna umowa nadal wymaga zatwierdzenia przez sąd.

Śledztwo zakorzenione w zarzutach Hindenburg Research

Śledztwo DOJ rozpoczęło się w 2023 r. po zarzutach funduszu krótkosprzedającego Hindenburg Research, że Cash App, mobilna platforma płatnicza Blocka, miała słabe kontrole zgodności, które pozwalały oszukańczym kontom i nielegalnym transakcjom pozostawać niewykrytymi. Block odrzucił wówczas te zarzuty jako niedokładne i wprowadzające w błąd. Hindenburg Research, który publikował krytyczne raporty o spółkach, na których jego analitycy stawiali w grze spadkowej, ogłosił w styczniu 2025 r., że kończy działalność.

Wcześniejsze działania egzekucyjne w Nowym Jorku

Sprawa federalna nie jest pierwszym regulacyjnym niepowodzeniem Blocka w kwestii zgodności. W kwietniu 2025 r. Departament Usług Finansowych Stanu Nowy Jork, nowojorski regulator finansowy, nałożył na firmę karę w wysokości 40 milionów dolarów za nieprawidłowości w zakresie zgodności, w tym zaległości w alertach o podejrzanych transakcjach, które do 2020 r. urwały do ponad 169 000.

Zyski z Bitcoina spadają o połowę, gdy szersza działalność rośnie

Ujawnienie ugody nastąpiło równocześnie z wynikami kwartalnymi pokazującymi presję na operacje Blocka związane z Bitcoinem. W trzecim kwartale 2026 r. zysk brutto z ekosystemu Bitcoina firmy spadł o 50% do 52 milionów dolarów, z 104 milionów dolarów rok wcześniej, ponieważ firma obniżyła opłaty za niektóre transakcje w Bitcoinie. Przychody z Bitcoina spadły o 11% do 1,8 miliarda dolarów.

Spadek nastąpił mimo lepszych wyników szerszej działalności. Całkowity zysk brutto Blocka wzrósł o 22% do 3,24 miliarda dolarów, wspierany wzrostem działalności pożyczkowej i płatniczej Cash App, co pomogło zrekompensować słabość segmentu Bitcoina.

Ugoda przekracza kwartalny zysk netto

Proponowana ugoda przekracza zgłoszony zysk netto Blocka w wysokości 566 milionów dolarów za trzeci kwartał 2026 r., co zwiększa ocenę kosztów zgodności firmy w miarę jej ekspansji poza handel Bitcoinem. Kolejnym etapem umowy jest zatwierdzenie przez sąd; po wejściu w życie porozumienie utrzyma odroczenie oskarżenia karnego przez trzyletni okres.

Ten artykuł został po raz pierwszy opublikowany przez BitcoinKE.