W pierwszych sześciu miesiącach roku oszczędzający odzyskali ponad 2 mld funtów zagubionego majątku, a firmy takie jak JP Morgan i Standard Life podjęły działania, aby ponownie połączyć Brytyjczyków z pieniędzmi, po których zgubili ślad.

Inicjatywa znana jako „Billions 4 Millions” zwróciła konsumentom 2,5 mld funtów zagubionych i nieodebranych aktywów finansowych — od emerytur, przez inwestycje i oszczędności, po ochronę finansową.

Klienci odzyskali średnio po 31 647 funtów, a największe pojedyncze odzyskanie dotyczyło polisy ochronnej o wartości ponad 3,2 mln funtów.

Program został uruchomiony w styczniu przez Gretel, firmę zajmującą się wyszukiwaniem zagubionych aktywów, której pierwotnym celem było zwrócenie brytyjskim konsumentom 1 mld funtów do końca 2026 roku. Cel ten został teraz podniesiony do 5 mld funtów.

Duncan Stevens, założyciel Gretel, powiedział: „Zagubione aktywa często postrzega się jako małe, zapomniane salda, którymi nie warto się przejmować, ale mogą to być emerytury, oszczędności i ubezpieczenia o naprawdę znaczącej wartości”.

Wśród pozostałych uczestniczących firm są Aviva i Foresters Financial.

Gubienie śladu

Według szacunków Gretel na zapomnianych lub nieodebranych kontach leży około 89 mld funtów. Klienci zazwyczaj gubią ślad po swoich finansach po przeprowadzce, zmianie nazwiska albo zgubieniu dokumentów.

Konta uznaje się za uśpione, gdy bankom nie udaje się odnaleźć posiadaczy pod ostatnim znanym adresem lub po długich okresach braku aktywności. Wielka Brytania prowadzi już program uśpionych aktywów (Dormant Assets Scheme) — rozszerzony ustawą o uśpionych aktywach z 2022 roku (Dormant Assets Act 2022) na emerytury, ubezpieczenia i inwestycje — w ramach którego uczestniczące firmy mogą przekazywać nieodebrane środki na cele społeczne, a klienci zachowują prawo do odzyskania swoich pieniędzy w całości.

Zgodnie z danymi Pensions Policy Institute emerytury stanowią około 31,1 mld funtów nieodebranego majątku w Wielkiej Brytanii. Pracownicy zwykle gubią ślad po swoich środkach przy zmianie pracy lub gdy ich dostawca kończy działalność, a liczba rozproszonych kont emerytalnych rośnie od wprowadzenia automatycznego zapisu na emerytury pracownicze w 2012 roku — oszczędzający zazwyczaj zakładają osobne konto przy każdej zmianie pracodawcy. Odkładany od dawna rządowy program paneli emerytalnych (pensions dashboards) ma natomiast po uruchomieniu umożliwić ludziom przeglądanie wszystkich oszczędności emerytalnych w jednym miejscu online.

Emerytury stanowiły 80 procent zwróconego majątku, ale tylko 38 procent łącznej wartości. Ubezpieczenia i ochrona w porównaniu odpowiadały za 12 procent ponownych połączeń, ale za około 60 procent wartości, przy średniej zwróconej wartości sięgającej 157 754 funtów.

Osoby urodzone między 2002 a 2011 rokiem mogły również odzyskać fundusze powiernicze dla dzieci (child trust funds), które stanowiły osiem procent zwrotów, dając dorosłym dostęp do środków na oszczędności lub inwestycje. Konta wspierane przez państwo, otwierane z rządowych voucherów dla dzieci urodzonych między wrześniem 2002 a styczniem 2011 roku, zaczęły osiągać dojrzałość, gdy posiadacze kończyli 18 lat — od września 2020 roku.

Kryzys kosztów utrzymania

Ten kamień milowy przypada na czas, gdy premier Andy Burnham wzmacnia działania na rzecz rozwiązania kryzysu kosztów utrzymania, co rodzi pytania o rolę sektora usług finansowych.

„W czasie, gdy pomoc ludziom w zakresie kosztów utrzymania jest priorytetem numer jeden rządu, istnieje tu oczywista okazja — i to taka, która nie wymaga nowego świadczenia ani dodatkowego finansowania ze środków podatników” — powiedział Stevens.

„Jeśli stosunkowo niewielka grupa firm może w ciągu sześciu miesięcy pomóc ludziom odzyskać 2,5 miliarda funtów, wyobraźcie sobie, czego można by osiągnąć przy znacznie szerszym udziale branży”.

Andy Briggs, dyrektor naczelny Standard Life, zaznaczył również, że odnajdywanie zagubionych środków emerytalnych może pomóc w rozwiązaniu nadchodzącego kryzysu emerytalnego i zbudowaniu „większego bezpieczeństwa finansowego”.

Brytyjczycy decydują się odkładać na emeryturę mniej, aby sfinansować pilniejsze potrzeby, takie jak czynsz, przez co nie gromadzą środków wystarczających do zapewnienia sobie dostatniej emerytury.

Briggs powiedział: „Dla wielu ludzi emerytura to jeden z najcenniejszych aktywów finansowych, a mimo to łatwo zgubić ślad po oszczędnościach po kilkukrotnej zmianie pracy w trakcie kariery… ponowne łączenie osób z zapomnianymi oszczędnościami emerytalnymi to praktyczny krok, który może poprawić ich sytuację emerytalną”.