Banki muszą przewidywać potrzeby klientów i wbudowywać usługi finansowe w codzienne transakcje, jeśli chcą konkurować z platformami cyfrowymi — powiedzieli dyrektorzy Access Holdings i OPay podczas Moonshot by TechCabal w Lagos, konferencji technologicznej organizowanej przez skupiające się na Afryce wydawnictwo TechCabal.

Daniel Awe, szef Fintech Foundry w Access Holdings, powiedział, że kolejna faza bankowości będzie wymagać od instytucji oferowania usług w momencie, gdy klienci ich potrzebują, zamiast czekać, aż ludzie odwiedzą oddział lub otworzą aplikację.

Panel czerpał z obu stron opisywanego podziału: Access Holdings jest spółką macierzystą Access Bank, jednej z największych grup bankowych w Nigerii, natomiast OPay prowadzi platformę mobile money i płatności obsługującą konsumentów i sprzedawców w całej Nigerii.

„Przyszłość banków będzie związana ze zwykłymi ludźmi, a banki staną się niewidzialne” — powiedział Awe podczas panelu zatytułowanego „The Next Bank: Competing in the Age of Programmable Money”.

Jego argument rozszerza przesunięcie od bankowości oddziałowej do usług mobilnych. Przeniesienie transakcji na telefon zmienia sposób, w jaki klienci kontaktują się z bankiem; integracja finansów z czynnościami takimi jak opłacanie czesnego czy uzupełnianie zapasów zmienia moment, w którym klienci się z nimi spotykają.

„Gdy klient wchodzi z Tobą w interakcję, to nie jest przyszłość bankowości. To banki muszą teraz umieścić się w życiu klienta” — powiedział Awe.

Chukwudinma Okafor, dyrektor ds. compliance w OPay Nigeria, powiedział, że punktem wyjścia powinny być praktyczne potrzeby klientów, a nie dostępność nowych technologii.

„Dla nas w OPay głównym celem jest zaadresowanie jednej rzeczy — klientów. Musisz spotkać klientów tam, gdzie Cię potrzebują” — powiedział.

Okafor opisał, jak OPay wysyłało programistów, specjalistów technologicznych i zespoły sprzedażowe na rynki w całej Nigerii, aby obserwować pracę sprzedawców i zbierać informacje zwrotne. Prośby o różne dźwięki sygnalizujące udane i nieudane transakcje w punktach sprzedaży pokazały, według niego, jak drobne zmiany mogą uczynić usługę bardziej użyteczną. Przykład uwypuklił rozróżnienie pojawiające się w dyskusji: przewidywanie potrzeb klientów może wymagać wyrafinowanej infrastruktury, ale udoskonalenie, które klienci doceniają, może być proste.

Modernizacja systemów

Awe powiedział, że tradycyjne banki będą musiały także zmodernizować infrastrukturę obsługującą ich produkty. Same konwencjonalne systemy core banking, jak argumentował, nie wystarczą do konkurowania z fintechami i firmami technologicznymi oferującymi usługi finansowe. Systemy bazowe — platformy backendowe przetwarzające konta i płatności — znajdują się w centrum tej modernizacji. Przejście musi być stopniowe, z zachowaniem niezawodności i zgodności z przepisami, przy jednoczesnym radzeniu sobie z ryzykiem wynikającym z coraz bardziej połączonych systemów.

„Czegokolwiek chcesz osiągnąć, musisz postawić bezpieczeństwo w centrum” — powiedział.

Okafor powiedział, że firmy typu digital-first odnosiły korzyści z zaczynania od nowocześniejszej infrastruktury, w tym systemów chmurowych, podczas gdy ugruntowane banki coraz częściej przyjmują podobne technologie.

Mimo konkurencji o klientów obaj mówcy argumentowali, że banki i fintechy pozostają od siebie zależne. Awe powiedział, że partnerstwa łączą możliwości finansowe banków ze zdolnością fintechów do obsługi określonych grup klientów, dodając, że część działalności wymaga rozwiązań, które firmy takie jak OPay mogą zapewnić łatwiej. Okafor wskazał na zależność fintechów od banków komercyjnych w zakresie rozliczeń i obsługi środków klientów oraz powiedział, że współpraca jest również konieczna, by reagować na oszustwa przy przepływie pieniędzy między instytucjami.

„Ostatecznie potrzebujemy siebie nawzajem, aby ekosystem dobrze działał” — powiedział.

Dyskusja dotknęła także podejścia Nigerii do kryptowalut i stablecoinów, przy czym Awe opisał różne priorytety regulatorów. Powiedział, że Komisja Papierów Wartościowych i Giełd wykazała większe zainteresowanie działalnością związaną z kryptowalutami, podczas gdy Centralny Bank Nigerii był bardziej ostrożny ze względu na politykę pieniężną i ochronę konsumentów.

Według Awe bank centralny badał przypadki użycia stablecoinów poprzez piaskownicę regulacyjną, pozwalając zatwierdzonym uczestnikom testować usługi pod nadzorem. Scharakteryzował stablecoiny jako mniej zmienne niż inne kryptowaluty — rozróżnienie, które przedstawił jako swoją ocenę ich atrakcyjności dla regulatora, a nie gwarancję ich stabilności. Dla instytucji rozważających usługi stablecoinowe w Nigerii postępy piaskownicy stanowią konkretny punkt, w którym można obserwować, jak różne priorytety dwóch regulatorów są uzgadniane.

Dla banków rozważających nowe technologie szerszym wyzwaniem wskazanym przez panel było uczynienie usług łatwiej dostępnymi przy zachowaniu bezpieczeństwa i niezawodności, których oczekują klienci. Stanie się mniej widocznym w transakcji, jak sugerowali mówcy, będzie wymagało znacznej pracy nad systemami, które za nią stoją.