Trzydzieści dziewięć stanowych stowarzyszeń bankowców w USA utworzyło BankChain Alliance, inicjatywę mającą na celu rozwój ogólnokrajowej, dozwolonej sieci blockchain dla banków społecznościowych, z planowanym uruchomieniem w 2027 roku.

Konsorcjum, prowadzone przez Texas Bankers Association, zamierza stworzyć infrastrukturę blockchain, której właścicielami, operatorami i zarządzającymi będą uczestniczące banki. Kathy Kraninger, prezes i dyrektor generalna Florida Bankers Association, pełni funkcję tymczasowej przewodniczącej sojuszu.

Planowana sieć ma wspierać depozyty tokenizowane, inteligentne aplikacje płatnicze, zautomatyzowane rozliczenia oraz stablecoiny emitowane przez banki. Inicjatywa odzwierciedla rosnące zainteresowanie tradycyjnych instytucji finansowych wykorzystaniem technologii rozproszonego rejestru przy jednoczesnym zachowaniu kontroli regulacyjnych związanych z systemem bankowym.

BankChain Alliance planuje zbudować dozwolony blockchain należący do banków i przez nie zarządzany, który do 2027 roku mógłby dać bankom społecznościowym dostęp do depozytów tokenizowanych, zautomatyzowanych rozliczeń oraz funkcji stablecoinów emitowanych przez banki.

Sieć dozwolona zaprojektowana dla banków

W przeciwieństwie do publicznych blockchainów, gdzie udział w weryfikacji transakcji może być szeroko dostępny, dozwolony blockchain ogranicza uczestnictwo w sieci do zatwierdzonych podmiotów. Taka struktura mogłaby umożliwić bankom korzystanie z technologii rozproszonego rejestru przy zachowaniu większej kontroli nad weryfikacją transakcji, dostępem do danych i zarządzaniem siecią.

Proponowany model mógłby zapewnić bankom część korzyści związanych z blockchainem, w tym szybsze rozliczenia, programowalne transakcje i przejrzyste cyfrowe zapisy. Jednocześnie uczestnictwo pozostałoby poddane kontroli instytucjonalnej, zamiast dopuszczać anonimowych uczestników sieci.

Sojusz przedstawia projekt jako inicjatywę zaprojektowaną, będącą własnością i pod zarządem branży bankowej. Takie podejście może pomóc odnieść się do kwestii zgodności regulacyjnej, bezpieczeństwa operacyjnego i odpowiedzialności instytucjonalnej, które są kluczowe dla banków oceniających nową infrastrukturę płatniczą.

Projekt pozostaje jednak na wczesnym etapie. Sojusz nie wybrał jeszcze partnera technologicznego ani konkretnego protokołu blockchain. Ostateczny wybór technologii ma wpłynąć na skalowalność sieci, interoperacyjność oraz zdolność do integracji z istniejącą infrastrukturą bankową.

Depozyty tokenizowane mogą zmodernizować płatności bankowe

Jednym z proponowanych zastosowań są depozyty tokenizowane, które odzwierciedlałyby tradycyjne depozyty bankowe jako cyfrowe tokeny w blockchainie. W przeciwieństwie do publicznie dostępnych stablecoinów, depozyty tokenizowane pozostałyby powiązane z bazową relacją bankową i mogłyby funkcjonować w ramach istniejących struktur regulacyjnych.

Takie cyfrowe reprezentacje mogłyby potencjalnie przyspieszyć transfery i rozliczenia między uczestniczącymi instytucjami oraz uczynić je bardziej programowalnymi. Banki mogłyby wykorzystywać funkcjonalność inteligentnych kontraktów do automatyzacji wybranych procesów płatniczych i rozliczeniowych przy zachowaniu podstawowego modelu depozytowego.

Stablecoiny emitowane przez banki stanowią kolejny ważny element proponowanej sieci. Regulowane banki mogłyby potencjalnie emitować cyfrowe tokeny zabezpieczone depozytami i objęte nadzorem bankowym, dając instytucjom społecznościowym bezpośrednią rolę w obszarze, który był w dużej mierze rozwijany przez wyspecjalizowane firmy zajmujące się aktywami cyfrowymi.

Proponowana możliwość emisji stablecoinów przez banki mogłaby pozwolić regulowanym bankom społecznościowym bezpośrednio uczestniczyć w płatnościach cyfrowych, przy jednoczesnym utrzymaniu emisji i rezerw w ramach ustalonego systemu bankowego.

Interoperacyjność pozostanie kluczową kwestią

Sojusz zamierza również położyć nacisk na interoperacyjność z innymi sieciami blockchain. Mogłoby to zapobiec odizolowaniu proponowanej infrastruktury BankChain i umożliwić uczestniczącym instytucjom interakcję z zewnętrznymi systemami aktywów cyfrowych i finansowymi.

Inicjatywa pojawia się w czasie, gdy instytucje finansowe badają infrastrukturę płatniczą opartą na blockchainie, tokenizację i cyfrowe rozliczenia. Projekty blockchain prowadzone przez banki pojawiały się już wcześniej, ale skala BankChain Alliance może nadać najnowszemu przedsięwzięciu szerszą reprezentację w całym sektorze bankowym USA.

Przywództwo Kraninger wnosi także doświadczenie regulacyjne do projektu. Zanim stanęła na czele Florida Bankers Association, pełniła funkcję dyrektora Consumer Financial Protection Bureau, a to doświadczenie może być istotne, gdy sojusz pracuje nad infrastrukturą zgodną z regulacjami bankowymi.

Wybór technologii ukształtuje projekt

Wybór dostawcy technologii ma być kolejnym istotnym kamieniem milowym. Wybrana platforma wpłynie na przepustowość transakcji, bezpieczeństwo, interoperacyjność oraz zdolność sieci do integracji z istniejącymi systemami finansowymi.

Jak podają doniesienia, sojusz nadal ocenia swoje opcje technologiczne, co oznacza, że cel na 2027 rok pozostaje zależny od kilku decyzji dotyczących rozwoju i wdrożenia. Projekt jest obecnie inicjatywą branżową, a nie w pełni operacyjnym blockchainem.

Jeśli zostanie skutecznie wdrożony, BankChain mógłby zapewnić bankom społecznościowym wspólną infrastrukturę cyfrową dla programowalnych płatności, depozytów tokenizowanych i regulowanych walut cyfrowych, jednocześnie pozwalając samym instytucjom zachować kontrolę nad siecią.

Inicjatywa może więc stać się ważnym testem tego, czy banki społecznościowe potrafią wspólnie rozwijać infrastrukturę blockchain odpowiednią dla regulowanych rynków finansowych. Postęp w zakresie wyboru technologii, zgodności regulacyjnej i interoperacyjności prawdopodobnie zadecyduje o tym, jak szybko proponowana sieć przejdzie z etapu planowania branżowego do wdrożenia operacyjnego.

The post 39-State BankChain Alliance Plans U.S. Banking Blockchain appeared first on CoinTrust .