Trzydzieści dziewięć stanowych organizacji branży bankowej utworzyło BankChain Alliance – koalicję, która planuje zbudować wspólną sieć blockchain, należącą do banków i przez nie zarządzaną, służącą instytucjom lokalnym i regionalnym w całych Stanach Zjednoczonych.

Ogłoszona we wtorek w komunikacie prasowym, proponowana sieć została zaprojektowana tak, aby obsługiwać tokenizowane depozyty, stablecoiny, płatności programowalne oraz automatyczne rozliczenia dla tysięcy amerykańskich instytucji finansowych. Jej uruchomienie planowane jest na 2027 rok, ale koalicja musi jeszcze wskazać dostawcę technologii, wybrać bazowy blockchain, uzgodnić model zarządzania oraz ujawnić, które banki wezmą udział.

Według koalicji wspólna sieć pomoże bankom o różnej wielkości wdrażać usługi oparte na blockchainie przy zachowaniu obowiązujących standardów regulacyjnych. Dla banków lokalnych i regionalnych, które zazwyczaj nie dysponują budżetami technologicznymi największych instytucji, model wspólnej sieci przedstawiany jest jako sposób dodania takich możliwości bez konieczności samodzielnego budowania infrastruktury blockchain.

Plan pojawia się również w zmieniającym się krajobrazie regulacyjnym. Istniejące stablecoiny, zdominowane przez tokeny wydawane przez podmioty pozabankowe, takie jak USDT firmy Tether i USDC firmy Circle, reprezentują łączną wartość rynkową liczoną w setkach miliardów dolarów, a ustawa GENIUS Act – federalne prawo dotyczące stablecoinów podpisane w lipcu 2025 roku – pozwala bankom emitować stablecoiny płatnicze obok uprawnionych emitentów pozabankowych. Tokenizowane depozyty są natomiast cyfrową reprezentacją zwykłych depozytów bankowych i pozostają w bilansach banków.

„Dzięki bezprecedensowej współpracy reprezentującej tysiące banków BankChain Alliance rozwija bezpieczną, regulowaną, zbudowaną przez branżę i należącą do niej sieć, która pozwala instytucjom o różnej wielkości oferować nowoczesne możliwości, aby mogły nadal bezpiecznie i sprawnie służyć klientom w wiejskich, miejskich i regionalnych społecznościach w całym kraju” – powiedziała w oświadczeniu Kathy Kraninger, tymczasowa przewodnicząca BankChain Alliance oraz prezes i CEO Florida Bankers Association. W latach 2018–2021 kierowała Consumer Financial Protection Bureau.

Uczestniczące stowarzyszenia reprezentują cały kraj, w tym grupy z Teksasu, Florydy, Georgii, obu Karolin, Pensylwanii, Massachusetts, Michigan, Wisconsin, stanu Waszyngton i Oregonu. Do koalicji należą także organizacje z mniejszych rynków, takie jak Maine, Vermont, Hawaje, Idaho, Dakota Północna, Dakota Południowa i Wyoming. Ohio reprezentuje Ohio Bankers League, natomiast każdy inny uczestnik działa jako stanowe stowarzyszenie bankowców.

Chociaż według koalicji banki będą mogły posiadać sieć, nie podano szczegółów dotyczących interoperacyjności, tego, czy zostanie ona zbudowana na konkretnym blockchainie, takim jak XRP, Ethereum czy Solana, ani tego, jak tokenizowane depozyty i stablecoiny byłyby emitowane i rozliczane. Według rzecznika BankChain Alliance grupa wciąż wybiera partnera technologicznego i nie sfinalizowała architektury sieci. Sieć ma być interoperacyjna z innymi sieciami, choć dalsze szczegóły techniczne nie są jeszcze dostępne. Rzecznik dodał, że koalicja wzorowała swoją strukturę zarządzania na systemie Federal Home Loan Bank, w którym uczestniczące banki kierują siecią i nią zarządzają. System ten, powołany przez Kongres w 1932 roku, składa się z 11 regionalnych banków hurtowych stanowiących współdzieloną własność ich członkowskich instytucji finansowych.

Inicjatywa jest kontynuacją wieloletnich testów depozytów opartych na blockchainie oraz całodobowych rozliczeń prowadzonych przez banki i dostawców usług płatniczych. W październiku Custodia Bank i Vantage Bank Texas uruchomiły interoperacyjną platformę tokenizowanych depozytów dla amerykańskich banków. W następnym miesiącu JPMorgan wprowadził token depozytowy JPMD w sieci Base dla klientów instytucjonalnych, z planami rozszerzenia go na inne sieci i waluty. W styczniu BNY ogłosiło prywatną platformę z kontrolowanym dostępem dla tokenizowanych depozytów, początkowo na potrzeby zabezpieczeń i transakcji marżowych. W lipcu Swift poinformował, że 17 globalnych banków przetestuje transfery tokenizowanych depozytów poza tradycyjnymi godzinami pracy banków. Dla tysięcy instytucji reprezentowanych przez 39 stowarzyszeń koalicja stanowi zbiorową próbę dorównania możliwościom, które największe banki już zaczęły wdrażać na własną rękę.