Scienaptic AI, globalny lider w dziedzinie technologii decyzji kredytowych opartych na sztucznej inteligencji, ogłosił, że APG Federal Credit Union (APGFCU) uruchomił jego platformę AI. Wdrożenie automatyzuje operacje kredytowe spółdzielni, zapewnia szybsze decyzje kredytowe i w odpowiedzialny sposób poszerza uczciwy dostęp członków do kredytu. Według komunikatu osiągnięto to przy zachowaniu sprawiedliwości, inkluzywności i zgodności ze standardami regulacyjnymi — zdaniem firmy są to integralne cechy platformy Scienaptic AI.

Ogłoszenie pojawia się w momencie, gdy zautomatyzowane podejmowanie decyzji kredytowych przechodzi od fazy eksperymentów do codziennej infrastruktury, a pożyczkodawcy wszelkich rozmiarów starają się skrócić czas rozpatrywania wniosków, konsekwentnie stosować kryteria udzielania kredytów przy dużych wolumenach wniosków oraz dokumentować zgodność z zasadami uczciwego kredytowania. Dla instytucji należących do członków stawka jest szczególnie wysoka: spółdzielnie oszczędnościowo-kredytowe odpowiadają przed swoimi członkami, a nie przed zewnętrznymi inwestorami, co sprawia, że równowaga między szybkością zapewnianą przez automatyzację a spersonalizowaną obsługą jest kluczowym testem dla takich wdrożeń.

Od Aberdeen Proving Ground do 190 000 członków

Korzenie APGFCU sięgają 1938 roku, kiedy grupa lokalnych pracowników zjednoczyła się, aby zaspokoić potrzeby oszczędnościowe i kredytowe rodzin wojskowych w Aberdeen Proving Ground — instalacji armii Stanów Zjednoczonych, która pozostaje ważnym elementem regionu. Obecnie spółdzielnia ma siedzibę w Edgewood w stanie Maryland i zarządza aktywami o wartości ponad 2,6 mld USD. Obsługuje ponad 190 000 członków, którzy mieszkają, pracują, modlą się, wolontariuszują lub uczą się w hrabstwach Marylandu — Harford, Cecil i Baltimore — oraz w mieście Baltimore. Jako spółdzielnia non-profit APGFCU reinwestuje zyski w wartość dla członków poprzez korzystniejsze stawki, niższe opłaty i spersonalizowane doradztwo finansowe, kierując się misją pogłębiania wzbogacenia społeczności — zarówno finansowego, jak i osobistego. Ta struktura kształtuje znaczenie wdrożenia AI: u pożyczkodawcy należącego do członków szybsze decyzje mają wartość tylko wtedy, gdy są sprawiedliwe, ponieważ korzyści z efektywności mają wracać do członków, a nie odpływać od nich.

„Naszą misją zawsze było dawanie członkom kontroli nad ich własną przyszłością finansową. Zaczyna się to od zapewnienia członkom terminowego i uczciwego kredytu, kiedy są go najbardziej potrzebują, przy jednoczesnym zapewnieniu płynnego doświadczenia, które buduje zaufanie, wzmacnia relacje i wspiera ich cele finansowe” — powiedziała Robyn Mannone, Chief Consumer Lending Officer w APGFCU. „Scienaptic AI daje naszemu zespołowi kredytowemu możliwość zobaczenia pełnego obrazu finansów członka. Oznacza to większą spójność naszych decyzji, więcej możliwości powiedzenia »tak« i lepsze doświadczenie dla członków, którzy liczą na to, że zrozumiemy ich indywidualną sytuację. Jesteśmy podekscytowani tym, co pozwala nam to robić na skalę naszej członkostwa, zachowując jednocześnie osobisty kontakt, który zawsze był centralnym elementem APGFCU.”

„APGFCU od niemal dziewięciu dekad buduje stabilność finansową rodzin w hrabstwach Harford, Cecil i Baltimore oraz w mieście Baltimore” — powiedział Courtney Mrsny, Chief Customer Officer w Scienaptic AI. „Scienaptic AI umożliwia spółdzielni automatyzację rutynowych decyzji, zarządzanie ryzykiem z większą precyzją i odpowiedzialne poszerzanie dostępu do kredytu, przy zachowaniu człowieka w centrum każdej decyzji.”

Wraz z uruchomieniem platformy zespół kredytowy APGFCU może zobaczyć pełny obraz finansów członka — co wspiera większą spójność decyzji kredytowych i więcej możliwości powiedzenia „tak” — zachowując jednocześnie osobisty kontakt, który spółdzielnia opisuje jako centralny element swojego podejścia. Uruchomienie przenosi partnerstwo z fazy wdrożenia do codziennej eksploatacji, gdzie przed nim stanie test, czy szybsze i bardziej spójne podejmowanie decyzji sprawdzi się na skalę 190 000 członków oraz czy podkreślone w komunikacie zabezpieczenia dotyczące sprawiedliwości i zgodności okażą się skuteczne w praktyce — rezultaty, na które będą patrzeć inne lokalne instytucje pożyczkowe rozważające podobne technologie.

Źródło: Global FinTech Series