20% Amerykanów korzysta już z AI w kwestiach finansowych, ale 70% nadal podchodzi do niej z rezerwą, wynika z badania Gallupa
Najważniejsze informacje
- •Około jedna piąta Amerykanów, którzy w ostatnim roku szukali porad finansowych, korzystała z AI, ale tylko 3% wszystkich dorosłych w USA ma do niej duże zaufanie w zakresie zarządzania pieniędzmi.
- •Badanie pokazuje wyraźną lukę między zaufaniem a faktycznym korzystaniem: około 80% dorosłych ufa profesjonalnym doradcom finansowym, lecz tylko jedna trzecia osób szukających porad skonsultowała się z takim doradcą.
- •Młodsze pokolenia częściej korzystają z AI w sprawach finansowych, podczas gdy baby boomers częściej zwracają się do profesjonalnych doradców finansowych.
- •W przeciwieństwie do certyfikowanych doradców finansowych AI nie ma prawnego obowiązku działania w najlepszym interesie klienta, więc użytkownicy ponoszą pełną odpowiedzialność za decyzje podjęte na podstawie jej wskazówek.
- •W 2023 roku SEC zaproponowała przepisy, które wymagałyby od doradców uwzględniania konfliktów interesów wynikających z predykcyjnej analityki danych, co pokazuje rosnącą regulacyjną uwagę poświęcaną AI w sektorze finansowym.
Coraz więcej Amerykanów zwraca się do sztucznej inteligencji po wskazówki finansowe, jednak technologia ta wciąż pozostaje daleko od najbardziej zaufanego źródła porad dotyczących pieniędzy — wynika z nowego badania Gallupa przeprowadzonego we współpracy z firmą usług finansowych Edward Jones.
Około jedna piąta Amerykanów, którzy w ciągu ostatniego roku szukali porad finansowych, korzystała z AI jako źródła informacji — wykazało badanie. Jednak wśród wszystkich dorosłych w USA tylko około trzech na dziesięciu deklaruje „duże” lub „pewne” zaufanie do zdolności AI do zarządzania pieniędzmi, w tym zaledwie 3% twierdzi, że ufa jej „bardzo”. Wyniki pojawiają się w czasie, gdy narzędzia AI skierowane do konsumentów stały się powszechnie dostępne od premiery ChatGPT pod koniec 2022 roku, dając opinii publicznej bezpłatny lub niskokosztowy dostęp do systemów zdolnych odpowiadać na złożone pytania finansowe w kilka sekund.
Sondaż, przeprowadzony tej wiosny wśród osób w wieku 21 lat i starszych, ujawnił wyraźną różnicę między źródłami, którym Amerykanie ufają w kwestiach finansowych, a tymi, z których faktycznie korzystają. Około 8 na 10 dorosłych w USA deklaruje co najmniej „pewne” zaufanie do profesjonalnych doradców finansowych. Mimo to tylko około jedna trzecia osób, które szukały porad finansowych, skorzystała z pomocy takiego doradcy. Z kolei 73% powiedziało, że opierało się na własnych poszukiwaniach w internecie.
Wraz ze wzrostem wykorzystania AI eksperci finansowi apelują, by konsumenci zachowali ostrożność, zanim w pełni zaufają tym narzędziom. Taha Choukhmane, profesor nadzwyczajny w MIT Sloan School of Management, uważa, że AI najlepiej sprawdza się jako punkt wyjścia na etapie nauki, a następnie informacje należy zestawiać z innymi zaufanymi źródłami.
„Zachęcałbym ludzi do używania AI do wyjaśniania i definiowania” — powiedział Choukhmane. „Jeśli chcesz wiedzieć, czym jest giełda, jaka jest różnica między funduszem inwestycyjnym a funduszem indeksowym. Wykorzystywanie AI do wyjaśniania tych pojęć może być bardzo przydatne, ponieważ może pomóc ludziom w pełni korzystać z tych metod”.
Badanie wykazało, że większość Amerykanów w ciągu ostatniego roku szukała porad finansowych przynajmniej w jednym źródle. Poza osobami, które wskazały na wyszukiwanie w internecie, doradców finansowych lub AI, 35% zwróciło się do rodzica, rodzeństwa lub krewnego, a 26% czerpało informacje z wiadomości, mediów lub mediów społecznościowych. Około 2 na 10 osób powiedziało, że polegało na znajomym lub autorze, mówcy albo influencerze, a mniej osób korzystało z pomocy pracodawcy lub dostawcy planu emerytalnego, robodoradcy czy nauczyciela lub profesora.
Młodsze pokolenia częściej twierdzą, że korzystały z AI w poszukiwaniu porad finansowych, podczas gdy starsi dorośli częściej zwracają się do profesjonalnego doradcy finansowego.
Koszty często zniechęcają młodszych dorosłych do zatrudnienia doradcy finansowego. Podczas gdy wyszukiwanie informacji w internecie, pytanie rodziny i znajomych oraz korzystanie z AI mogą być praktycznie bezkosztowe, zatrudnienie specjalisty może wymagać większego zaangażowania finansowego. Około jedna czwarta dorosłych z pokoleń Gen Z i millenialsów, którzy szukali porad finansowych w ostatnim roku, korzystała z AI, w porównaniu z 16% przedstawicieli pokolenia X i zaledwie 7% baby boomersów. Z kolei tylko 14% dorosłych z Gen Z i 21% millenialsów, którzy szukali wskazówek, zwróciło się do profesjonalnego doradcy finansowego, podczas gdy wśród przedstawicieli pokolenia X odsetek ten wzrósł do 34%, a wśród baby boomersów do 55%.
Ponieważ AI reaguje na konkretne polecenia użytkownika, jakość porad może się różnić w zależności od tego, jak sformułowane jest pytanie. Mimo to zadawanie ogólnych pytań o finanse osobiste może pomóc ludziom zrozumieć złożoną terminologię finansową. Choukhmane zaleca również proszenie AI o podanie odwołań do zaufanych źródeł, aby można było niezależnie zweryfikować przekazane informacje.
Choć AI może być wykorzystywana do badań, niektórzy eksperci finansowi podchodzą sceptycznie do kwestii odpowiedzialności prawnej tej technologii. Certyfikowani doradcy finansowi mają prawny obowiązek udzielać porad najlepiej dopasowanych do sytuacji klienta, czego narzędzia AI nie mają. Ostatecznie decyzje podjęte na podstawie porad AI należą do odpowiedzialności danej osoby.
„Odpowiedzialność powiernicza jest czymś bardzo realnym” — powiedziała Bobbi Rebell, certyfikowana doradczyni finansowa i założycielka Financial Wellness Strategies. „Nie ma AI, która byłaby powiernikiem. Ona tak naprawdę nie zna twojego życia; nie zadaje ci wszystkich pytań”.
Amelia Thomson-Deveaux, redaktorka AP ds. sondaży i badań opinii, współtworzyła ten materiał z Waszyngtonu.
Associated Press otrzymuje wsparcie od Charles Schwab Foundation na potrzeby edukacyjnych i wyjaśniających materiałów służących poprawie świadomości finansowej. Niezależna fundacja jest odrębna od Charles Schwab and Co. Inc. AP ponosi wyłączną odpowiedzialność za swoje dziennikarstwo.
Sondaż obejmujący 5,075 dorosłych Amerykanów w wieku 21 lat i starszych został przeprowadzony od 20 marca do 6 kwietnia 2026 roku na próbie wybranej z panelu Gallupa opartego na metodzie probabilistycznej, zaprojektowanego tak, aby odzwierciedlał populację USA. Margines błędu doboru próby dla wszystkich dorosłych w USA wynosi plus minus 1.8 punktu procentowego.
Artykuł pierwotnie ukazał się na Fortune.com
