Agenci AI — programy komputerowe wykonujące zadania w imieniu użytkowników — dokonują już płatności samodzielnie. Kupują dane, moc obliczeniową i dostęp do narzędzi internetowych, a człowiek nie musi naciskać przycisku przy każdej transakcji; znaczna część tej aktywności rozliczana jest w stablecoinach.

Kolejny miliard użytkowników kryptowalut może nie być ludźmi. Mogą to być agenci AI — i już teraz płacą stablecoinami, jak wynika z wpisu na X przedstawiającego dane Coinbase:

Crypto's next billion users might not be human.

They could be AI agents and they're already paying with stablecoins.

Coinbase's x402 has processed:

• 165M+ payments • $50M in volume • Around 99% paid in $USDC

AI agents are buying data, computing power and API access for… pic.twitter.com/zpVXrbYG3J

— MANDO CT 🇮🇪 🇦🇪 🇬🇧 (@MandoCT) August 23, 2026

Coinbase podaje, że x402 przetworzył ponad 165 milionów płatności o łącznej wartości 50 milionów dolarów, przy czym około 99% z nich opłacono w USDC — stablecoinie powiązanym z dolarem i należącym do największych w obiegu. Ta aktywność przyciągnęła szeroki krąg firm płatniczych i infrastrukturalnych: Cloudflare, Mastercard, MoonPay oraz Circle — firma emitująca USDC — budują narzędzia płatnicze dla agentów AI, podczas gdy sieci kartowe testują własne podejścia, zamiast ustępować z rynku. Rynek wciąż znajduje się we wczesnej fazie rozwoju, a większość wolumenu stanowią drobne mikropłatności o średniej wartości około 30 centów na transakcję.

Jak działa x402

Coinbase zbudował protokół x402 z myślą o płatnościach między maszynami. Działa on jak paywall dla oprogramowania: agent wysyła zapytanie o usługę, otrzymuje cenę, płaci i odbiera wynik. Nie ma tu zakładania konta ani przekazywania danych karty.

Nazwa protokołu nawiązuje do kodu HTTP 402 — statusu „Payment Required” („wymagana płatność”), wpisanego przed dekady do technicznych standardów sieci i pozostającego w dużej mierze nieużywanym — gotowego miejsca na płatny dostęp, które płatności maszynowe zaczynają teraz wypełniać.

Lincoln Murr, szef działu produktów AI w Coinbase, mówi, że typowa transakcja wynosi około 30 centów. Większość płatności trafia do API — interfejsów pozwalających jednemu programowi żądać danych lub usługi od innego.

Dlaczego stablecoiny przejmują prowadzenie

Stablecoiny dobrze sprawdzają się w tej roli. Działają całą dobę, funkcjonują w skali globalnej i pozwalają uniknąć kosztów od 2% do 4%, które zwykle wiążą się z płatnościami kartowymi. Gdy transakcja jest warta mniej niż dolara, opłaty kartowe pochłaniają zbyt dużą część jej wartości. Automatyczne pobieranie ułamków dolara było ambicją twórców internetu od najwcześniejszych lat istnienia sieci, lecz infrastruktura kartowa, zaprojektowana z myślą o większych zakupach, nigdy nie uczyniła tego opłacalnym.

Cloudflare, który buduje własny system portfeli dla agentów AI, wskazuje, że stablecoiny odpowiadają wysokoczęstotliwościowemu i niskokwotowemu charakterowi płatności dokonywanych przez agentów. Planowany produkt miałby działać jak karta firmowa, pozwalając operatorom ustalić budżety i listę zatwierdzonych sprzedawców, zanim agent cokolwiek wyda.

Circle testuje małe płatności USDC, które są szybko potwierdzane, a później rejestrowane na blockchainie w pakietach. MoonPay uruchomiło produkt o nazwie PayBox, który łączy się z asystentami AI i pozwala agentom korzystać zarówno z kart, jak i kryptowalut — w zależności od sprzedawcy.

Coinbase ma z kolei bezpośredni interes komercyjny w zasięgu USDC: na mocy wieloletniego porozumienia z Circle uczestniczy w dochodach generowanych przez rezerwy zabezpieczające ten stablecoin.

Sieci kartowe nadal konkurują

Mastercard się nie wycofuje. Testuje system o nazwie Agent Pay for Machines, oparty na cyfrowych voucherach. Właściciel agenta określa, co oprogramowanie może kupować i ile może wydać; sprzedawcy sprawdzają te zasady, świadczą usługę, a później dochodzą zapłaty.

Mastercard podaje, że sprzedawcy mogą wybrać otrzymanie płatności w walucie fiducjarnej lub w stablecoinie, co oznacza, że kupujący i sprzedający nie muszą posługiwać się tą samą formą pieniądza. Produkt znajduje się w fazie wczesnego dostępu, a Mastercard nie opublikował jeszcze danych o liczbie transakcji.

Visa i DBS Bank przeprowadziły w lutym próbę, podczas której agent kupił jedzenie i napoje, płacąc kartą kredytową. Obie firmy rozpatrują teraz zakupy internetowe i rezerwacje podróży jako kolejne kroki.

Wciąż wczesna faza

Murr z Coinbase porównał obecny stan rynku do ery Napstera i LimeWire w dziejach internetu: technologia działa, ale zasady i skala nie zostały jeszcze ustabilizowane.

Liczby dobrze obrazują tę różnicę. W lipcu x402 przemieścił około 24 milionów dolarów w ciągu 30 dni — kwotę, którą Visa przetwarza w około minutę. Portfele Cloudflare są nadal w fazie rozwoju, a część liczby transakcji Coinbase może również odzwierciedlać testy, a nie rzeczywisty handel. Czy te liczby przeobrażą się w trwałe komercyjne wykorzystanie — i czy programy oparte na kartach opublikują własne dane o użyciu — to najczytelniejszy sygnał do obserwowania, gdy eksperymenty wychodzą poza fazę prób.

Sam obrót środkami na portfel agenta pozostaje problemem. Coinbase podaje, że pracuje nad tym, aby ta konfiguracja przebiegała bardziej automatycznie, w tym nad możliwością, w której agent zakłada własny portfel po otrzymaniu takiego polecenia.