VitalSwap verbreedt zijn grensoverschrijdende betalingsinfrastructuur tussen de Verenigde Staten en Afrika en introduceert ondersteuning voor kleinere geldovermakingen en stablecoin-checkout voor bedrijven, nu het fintechbedrijf internationale transacties toegankelijker wil maken.

Het bedrijf was eerder gericht op hoogwaardige grensoverschrijdende betalingen en verwerkte transacties tussen $5.000 en $5 miljoen voor facturen en grote aankopen in Nigeria, de VS, Europa en China. Nu opent het de dienst voor overschrijvingen van lagere waarde, gebruikt voor uitgaven zoals gezinsondersteuning en reizen.

"We breiden de dienst uit naar geldovermakingen van lagere waarde, zoals gezinsondersteuning, reiskosten, enzovoort," vertelde Akinsola Jegede, oprichter van VitalSwap, aan Technext.

De uitbreiding omvat het versterken van de corridor voor geldovermakingen van de VS naar Nigeria via een partnerschap met het Amerikaanse betalingsbedrijf Veem, evenals het uitbreiden van de overschrijvingsinfrastructuur naar Ghana. Samen geven deze stappen mensen in de VS extra manieren om geld naar West-Afrika te sturen.

Nigeria blijft een van de grootste ontvangers van diaspora-overmakingen, maar het overmaken van geld naar de regio kan kostbaar zijn. De Wereldbank heeft Sub-Sahara-Afrika consequent aangemerkt als de duurste regio ter wereld voor geldovermakingen, met transactiekosten die in sommige rapportageperiodes gemiddeld bijna 8% bedragen — ruim boven de 3%-doelstelling die de lidstaten van de Verenigde Naties zich onder de Sustainable Development Goals hebben gesteld voor de kosten van overmakingen in 2030.

VitalSwap zegt dat zijn uitgebreide diensten zijn ontworpen om deze uitdagingen aan te pakken via concurrerende wisselkoersen, lagere overdrachtskosten en snellere afwikkeling, zodat particulieren en bedrijven geld over grenzen heen kunnen verplaatsen voor gezinsondersteuning, schoolgeld, gezondheidszorg en commerciële uitgaven.

In het kader van het Veem-partnerschap wordt het betalingsproces verdeeld tussen de twee bedrijven. Veem incasseert gelden van klanten in de VS, terwijl VitalSwap de afwikkeling in Nigeria verzorgt.

"Veem verzorgt de incasso van gelden van Amerikaanse klanten; VitalSwap verzorgt de afwikkeling in Nigeria," aldus Jegede. Hij voegde eraan toe dat deze regeling VitalSwap in staat stelt klanten te bedienen in Amerikaanse staten waar het bedrijf eerder geen licentie had.

De kosten van een overschrijving zijn afhankelijk van hoe de afzender betaalt. Volgens Jegede kunnen klanten die per bankoverschrijving betalen $200 sturen zonder extra transactiekosten en ontvangen ze een gunstigere wisselkoers. Kaartbetalingen brengen doorgaans een vergoeding van ongeveer $3 met zich mee op een transactie van $200.

Jegede noemde een koers van ongeveer ₦1.375 per dollar op VitalSwap, tegenover ₦1.365 op een concurrerend platform ten tijde van zijn antwoord. Bij die koersen zou een ontvanger ₦275.000 ontvangen in plaats van ₦273.000 bij een overdracht van $200, vóór toepasselijke kosten. De vergelijking is niet onafhankelijk geverifieerd.

Naast zijn overschrijvingsactiviteiten laat de Checkout-infrastructuur van VitalSwap Business verkopers nu stablecoins accepteren, waaronder USDT en USDC — de twee grootste aan de dollar gekoppelde stablecoins — evenals andere ondersteunde crypto-activa, zonder dat er aparte betalingsinfrastructuur voor cryptocurrency gebouwd hoeft te worden. Stablecoins zijn op blockchain gebaseerde tokens die ontworpen zijn om een stabiele waarde te behouden ten opzichte van een referentievaluta, meestal de Amerikaanse dollar.

De functie richt zich op bedrijven, freelancers en thuiswerkers die internationale betalingen in digitale activa ontvangen. Zo kan een Nigeriaanse ontwikkelaar die in USDC wordt betaald door een buitenlandse klant de stablecoin omzetten naar naira en het geld direct opnemen op een lokale bankrekening.

"Stablecoin vereenvoudigt dingen. Een Nigeriaan ontvangt stablecoin en wisselt deze om naar naira. Neemt direct op naar zijn bankrekening," aldus Jegede.

Bedrijven kunnen betaallinks genereren zonder het checksysteem in hun websites te integreren. Klanten kunnen vervolgens kiezen uit de beschikbare betaalmethoden, waaronder bankoverschrijvingen, debetkaarten en stablecoins. Technische integratie is ook beschikbaar voor bedrijven die de dienst in hun eigen platforms willen inbedden.

Jegede zei dat de dienst 0,8% per transactie in rekening brengt, waarbij de vergoeding door ofwel de afzender ofwel de ontvanger kan worden betaald. Het bedrijf heeft een stablecoin-pilot afgerond met geselecteerde klanten en bedrijven, waarbij in totaal $600.000 aan betalingsvolume werd geregistreerd.

De crypto-functionaliteit vult de valutamarktplaats van VitalSwap aan, waar gebruikers hun gewenste wisselkoersen kunnen instellen of beschikbare marktopties kunnen verkennen. Jegede zei ook dat het bedrijf ten tijde van zijn antwoord eerste stond op de USD-naar-naira-vergelijking van RateWatch, hoewel die rangschikking niet onafhankelijk is geverifieerd.

VitalSwap zegt dat het meer dan 30.000 gebruikers in meer dan 30 landen bedient, met betalingsdiensten in Afrika, Azië, Noord-Amerika en Europa.

Jegede vertelde Technext dat het platform ongeveer ₦1,1 miljard aan maandelijks totaal betalingsvolume verwerkt en zo'n 11.000 maandelijks actieve gebruikers heeft, waarvan velen gebruikmaken van zijn virtuele kaartdienst. Het grootste deel van de transactieactiviteit komt uit de corridors Nigeria, VS en China.

Het bedrijf zei dat het en zijn partners over de relevante regelgevende autorisaties beschikken in de VS, Nigeria en Ghana, met verwijzing naar FinCEN, het Financial Crimes Enforcement Network van het Amerikaanse ministerie van Financiën, de Centrale Bank van Nigeria en de Bank of Ghana. Het heeft echter niet aangegeven welke specifieke gelicentieerde entiteiten verantwoordelijk zijn voor elke dienst.

Nu grensoverschrijdende betalingen steeds vaker zowel traditionele valuta als digitale activa omvatten, positioneert VitalSwap zich om particulieren en bedrijven meer manieren te bieden om geld tussen markten te verzenden, te ontvangen en te converteren. Of het bedrijf die belofte waar kan maken, hangt af van de kosten, betrouwbaarheid en toegankelijkheid van zijn diensten naarmate de nieuwe betalingsopties meer klanten bereiken, evenals van een duidelijkere openbaarmaking van de gelicentieerde entiteiten achter elk aanbod.