ValidiFI, Inc., een aanbieder van alternatieve data en voorspellende analyses, heeft de bevindingen vrijgegeven van zijn nieuwste Intelligence Report, waarmee organisaties een breder beeld krijgen van consumentenbankrelaties en het gedrag dat opkomende fraude-, betalings- en kredietrisico's kan blootleggen.

“Risico verschijnt zelden als een losstaande gebeurtenis. Vaker ontstaat het door veranderingen in accountrelaties, betalingsgeschiedenis en consumentengedrag die alleen zichtbaar worden in terugkerende transactionele analyses die traditionele modellen mogelijk niet vastleggen,” aldus John Gordon.

Risico bestaat niet binnen één enkele transactie. Het ontstaat in de loop van de tijd over bankrelaties, betaalgedrag, identiteitsverbindingen en financiële activiteit heen. Een rekening die eerder is geverifieerd of goedgekeurd bij onboarding, kan maanden later niet hetzelfde risiconiveau vertonen, omdat financiële omstandigheden, gebruikspatronen van de rekening en eigendomsrelaties veranderen. In die zin weerspiegelt het rapport een bredere verschuiving in financiële besluitvorming: organisaties kijken steeds verder dan de gepresenteerde rekening naar de omringende signalen die helpen stabiele relaties te onderscheiden van relaties die nader onderzoek kunnen rechtvaardigen. ValidiFI zegt deze signalen met elkaar te verbinden om organisaties te helpen betalings- en frauderisico's eerder te herkennen, rekeningverificatie te versterken, betalingsfouten te verminderen en beter geïnformeerde beslissingen te nemen met zo weinig mogelijk onnodige wrijving.

De analyse van ValidiFI laat zien hoe gedrag dat geïsoleerd bekeken individueel lijkt, in context tot betekenisvolle indicatoren kan worden. Rekeningen die waren gekoppeld aan een e-mailadres dat binnen de voorgaande 30 dagen voor het eerst was gezien, hadden betalingsfoutpercentages die vijf keer hoger waren en fraudepercentages die zes keer hoger waren. Rekeningen waarvan de eigendomsverificatie mislukte, vertoonden bijna 11 keer hogere betalingsfoutpercentages, terwijl identiteiten die met vijf of meer bankrekeningen waren verbonden, samenhangen met 76% hoger risico.

“Risico verschijnt zelden als een losstaande gebeurtenis. Vaker ontstaat het door veranderingen in accountrelaties, betalingsgeschiedenis en consumentengedrag die alleen zichtbaar worden in terugkerende transactionele analyses die traditionele modellen mogelijk niet vastleggen,” aldus John Gordon, CEO van ValidiFI. “Door die signalen samen te brengen begrijpen organisaties meer dan alleen of een rekening geldig is. Ze geven inzicht in wie er achter de rekening zit, in de stabiliteit van de relatie en in hoe eerder en huidig gedrag en financiële beelden ons kunnen vertellen over toekomstige uitkomsten. Die context helpt bedrijven slimmere beslissingen te nemen, met minder wrijving voor vertrouwde consumenten, terwijl aanvullende controle wordt toegepast wanneer risico-indicatoren daartoe aanleiding geven.”

Lees meer fintech-inzichten: Global FinTech-innovaties transformeren bankieren naar doorlopende financiële begeleiding

Om uw inzichten met ons te delen, kunt u schrijven naar psen@itechseries.com

Het bericht ValidiFI Intelligence Report Reveals Risk Signals Beyond a Presented Bank Account verscheen oorspronkelijk op GlobalFinTechSeries.