Unit21, een AI-risico-infrastructuurplatform gespecialiseerd in fraudepreventie en AML-monitoring (anti-witwasmeldingen), heeft een partnerschap aangekondigd met Corelation, Inc., de coreprocessor achter KeyStone, die meer dan 300 credit union-klanten bedient — ledenbezitte, non-profit financiële coöperaties. De integratie verankert AI-fraudedetectie, AML-transactiemonitoring, casemanagement en regulatoire meldingen direct in de KeyStone-coreomgeving.

"Samen met Corelation biedt Unit21 credit unions een manier om fraude op te sporen, deze in de core te stoppen en er melding van te doen, allemaal vanuit één zaak," aldus Tyler Allen, CEO van Unit21. "Dat betekent minder geldverlies, minder geschaadde leden en fraudeteams die eindelijk vooroplopen in plaats van achterop te raken."

Een bidirectionele integratie

De integratie verbindt KeyStone en Unit21 in twee richtingen. Gegevens over leden, rekeningen, kaarten en transacties stromen van KeyStone naar Unit21 voor detectie en onderzoek. Wanneer actie nodig is, voeren analisten die actie weer uit in KeyStone via de KeyBridge API van Corelation — het blokkeren van kaarten, het stoppen van betalingen en het plaatsen van blocades zonder de zaak te verlaten. Credit unions die op KeyStone draaien, kunnen fraude- en AML-risico's nu binnen één systeem detecteren, onderzoeken, acteren en rapporteren.

De integratie dicht een gat dat credit union-teams lange tijd handmatig hebben overbrugd. Voorheen kon een analist vermoedelijke fraude in één systeem zien, maar moest hij of hij apart inloggen op de core om deze te stoppen, het lid opnieuw op te zoeken en de rekening opnieuw in te voeren. In het kader van het partnerschap leven het bewijs, de beslissing en de actie op hetzelfde dossier, en wordt het audit-spoor geschreven op het moment dat de analist handelt.

Wederzijdse waarde voor beide klantbases

Het partnerschap creëert een tweerichtingsuitwisseling van waarde over de klantbases van beide bedrijven. Voor credit unions die Corelation gebruiken, brengt de integratie Corelation-gegevens samen in een modern, AI-native platform voor fraudepreventie, AML-transactiemonitoring, casemanagement en meldingen, geleverd via een gegevensfeed die Corelation bouwt en onderhoudt.

Voor de credit union-klanten van Unit21 op KeyStone stoppen onderzoeken niet meer aan de rand van het platform. Kaartblokkades, kaartactivaties, gestopte betalingen en chequeblocades worden vanuit de Unit21-zaak naar KeyStone gestuurd, waarbij elk verzoek, elke reactie en elke gebruikersactie geregistreerd naast het bewijs dat deze rechtvaardigde.

Samen combineren de bedrijven een persoonsgerichte core, gebouwd voor credit unions, met Unit21's flexibele detectieplatform. Het resultaat is één verdedigbare workflow die loopt van een verdachte transactie naar een onderzochte zaak, naar een beschermd ledenaccount, naar een ingediende SAR of CTR. SAR's (Suspicious Activity Reports) en CTR's (Currency Transaction Reports, verplicht voor contante transacties boven $10.000) zijn de meldingen die Amerikaanse financiële instellingen onder de Bank Secrecy Act (BSA) indienen bij FinCEN, het Financial Crimes Enforcement Network van het Amerikaanse ministerie van Financiën, dus een workflow die het aanleiding gevende bewijs aan elke zaak koppelt, spreekt rechtstreeks aan hoe die verplichtingen worden gedocumenteerd.

"Fraude beweegt met de snelheid van real-time betalingen, en credit unions kunnen er niet tegen vechten met bestanden van de volgende dag en een tweede login," voegde Allen toe. "Samen met Corelation geven we credit unions een manier om fraude op te sporen, deze in de core te stoppen en er melding van te doen, allemaal vanuit één zaak."

Hoe het werkt

Corelation levert een speciale Unit21 AML Extract, geconfigureerd binnen de KeyStone-omgeving van elke credit union door de eigen beheerder of het datateam. Na een initiële historische belasting stuurt de extract ongeveer elke vijf minuten incrementele wijzigingen met betrekking tot entiteiten, mede-rekeninghouders, rekeningen, kaarten en transacties, waardoor Unit21 een vrijwel realtime beeld krijgt van de activiteit van leden. Omdat die extract instelling voor instelling wordt opgezet, bereikt de integratie KeyStone's meer dan 300 credit unions één voor één, naarmate elke instelling de eigen configuratie afrondt, in plaats van automatisch te worden ingeschakeld voor de hele klantenbasis.

Unit21 voert de selfserviceregels en AI Agents van de credit union uit op die gegevens, en wanneer actie nodig is, stuurt het instructies terug naar KeyStone via de KeyBridge API. Credit unions kunnen hun digitale bankplatform ook koppelen aan Unit21 voor realtime beslissingen over aanmeldingen, profielwijzigingen en betalingen — een aparte, optionele verbinding bovenop de core-extract.

"Onze klanten kiezen KeyStone omdat het het lid in het middelpunt van alles plaatst," aldus Tim Maron, Chief Revenue Officer bij Corelation. "Het partnerschap met Unit21 breidt dat uit naar fraude en BSA, en geeft credit unions een moderne manier om leden te beschermen en rechtstreeks vanuit hun onderzoeken op risico te handelen."

De aankondiging weerspiegelt Unit21's diepgaande investering in het ecosysteem van credit unions en community banking. Het bedrijf zal aanwezig zijn en het komende Corelation Executive Forum sponsoren, dat volgende week plaatsvindt in Chula Vista, Californië.

Bron: GlobalFintechSeries — Unit21 and Corelation Bring AI-Native Fraud Prevention and AML Monitoring to Credit Unions on Keystone