De U.S. Bank Smartly™ Visa Signature® Card maakt het eenvoudig om beloningen te verdienen op dagelijkse uitgaven, met een vast cashbacktarief van 2% op elke aankoop en geen jaarlijkse fee. Kaarthouders die daarnaast een U.S. Bank-rekening met een kwalificerend saldo hebben, kunnen nog meer verdienen — tot twee keer zoveel cashback op hun uitgaven.

Kaartoverzicht

• Jaarlijkse fee: $0
• Introductie-APR voor aankopen: 0% intro op aankopen gedurende 12 factureringscycli
• Doorlopende APR voor aankopen: 18.24%–28.24% variabel
• Introductie-APR voor saldo-overdrachten: 0% intro op saldo-overdrachten gedurende 12 factureringscycli
• Doorlopende APR voor saldo-overdrachten: 18.24%–28.24% variabel
• Rewards-tarief: Onbeperkt 2% cashback op elke aankoop, plus tot 2% extra cashback op de eerste $10,000 aan in aanmerking komende aankopen per factureringscyclus in combinatie met een U.S. Bank Smartly® Savings account en kwalificerende saldi in een U.S. Bank Smartly® Checking en/of Safe Debit account
• Voordelen: Extra cashback op aankopen in combinatie met kwalificerende U.S. Bank-spaar- en betaalrekeningen; cashback kan rechtstreeks worden gestort op een U.S. Bank checking- of spaarrekening, worden toegepast als afschrifttegoed of worden ingewisseld voor een rewards card, merchant gift cards en meer (algemene voorwaarden van toepassing)

Hoe je rewards verdient

Rewards verdienen met deze kaart is eenvoudig: elke aankoop levert een vast cashbacktarief van 2% op. Er is geen maximum aan de verdiensten en u hoeft geen bestedingscategorieën of aankopen bij te houden.

De meest lucratieve route is de Smartly Earning Bonus. Kaarthouders kunnen tot 4% cashback verdienen als zij al een U.S. Bank Smartly Savings account hebben of openen en een kwalificerend saldo aanhouden op een U.S. Bank Smartly Checking account of Safe Debit account. Verdiensten op basis van kwalificerend saldo:

• 2.5% cashback bij een kwalificerend saldo tussen $10,000 en $49,999
• 3% cashback bij een kwalificerend saldo tussen $50,000 en $99,999
• 4% cashback bij een kwalificerend saldo van $100,000 of meer

In tegenstelling tot de meeste flat-rate cashbackkaarten, die rewards per bestedingscategorie vastleggen, wordt het bonustarief hier bepaald door het depositosaldo bij U.S. Bank — de hoogste verdienniveaus worden ontgrendeld via de bankrelatie zelf, niet door te verschuiven waar de kaart wordt gebruikt.

Het bonustarief geldt voor maximaal $10,000 aan aankopen per factureringscyclus. Uitgaven boven die drempel leveren nog steeds het standaardtarief van 2% cashback op. Een kaarthouder in de 4%-categorie die in een cyclus $15,000 uitgeeft, verdient bijvoorbeeld 4% op de eerste $10,000 en 2% op de resterende $5,000, waardoor het effectieve tarief bij hogere uitgaven weer richting 2% beweegt — een limiet om in de gaten te houden voor grote bestedingen.

Bepaalde aankopen zijn uitgesloten van de Smartly Earning Bonus, hoewel zij wel het standaardtarief van 2% blijven verdienen. Uitsluitingen omvatten onderwijs- en schoolkosten, cadeaubonnen, verzekeringen, belastingen, business-to-business-transacties zoals advertentiediensten (ook wanneer de aankoop niet voor zakelijk gebruik is), en transacties via een externe betaalservice voor rekeningen.

Rewards inwisselen

Cashback kan volledig worden ingewisseld als storting op een U.S. Bank-rekening of als afschrifttegoed op de kaartrekening.

Rewards vervallen niet zolang de rekening actief blijft, wat betekent dat er ten minste één aankoop-, reward- of saldo-activiteit op de rekening moet plaatsvinden binnen elke 12 factureringscycli.

Voor wie is de kaart het meest geschikt?

De U.S. Bank Smartly Visa Signature past goed bij U.S. Bank-klanten met saldi die hoog genoeg zijn om in aanmerking te komen voor de Smartly Earning Bonus. De meeste flat cashbackkaarten begrenzen rewards op 2%, dus zelfs de laagste bonustier — 2.5% cashback bij een kwalificerend saldo tussen $10,000 en $49,999 — kan de cashbackverdiensten in de loop van de tijd aanzienlijk vergroten.

Voor een kaarthouder die jaarlijks ongeveer $20,000 uitgeeft aan verschillende aankopen met de kaart, zouden de jaarlijkse beloningen per niveau zijn:

• Standaard 2% cashback: $400
• 2.5% cashback: $500
• 3% cashback: $600
• 4% cashback: $800

De uitsluitingen voor de Smartly Earning Bonus zijn het afwegen waard tegen het eigen uitgavenpatroon. Belastingen zijn bijvoorbeeld uitgesloten van de extra verdiensten, en belastingen betalen met een creditcard brengt doorgaans een vergoeding van meer dan 2% met zich mee — zonder bonus zullen de rewards de betalingsvergoeding waarschijnlijk niet compenseren.

Zelfs zonder een in aanmerking komende U.S. Bank-rekening blijft het standaardtarief van 2% cashback een sterke optie voor de meeste dagelijkse uitgaven en behoort het tot de hoogste rewards-tarieven die momenteel beschikbaar zijn bij flat cashbackkaarten. Of de kaart nu als losse kaart wordt gebruikt om elke aankoop te maximaliseren of naast beter belonende reis- of rewardskaarten, de U.S. Bank Smartly Visa Signature kan zonder extra kosten een solide aanvulling zijn op uw portemonnee.

Voordelen

• Geen jaarlijkse fee. U betaalt geen jaarlijkse fee om deze kaart te houden.
• Introductie-APR. De kaart biedt een introductie-APR op zowel nieuwe aankopen als saldo-overdrachten. Dit kan een goede optie zijn voor cashback op een aankomende aankoop of voor het aflossen van bestaande schulden. Na afloop van de introductieperiode kunt u de kaart blijven gebruiken om cashback te verdienen op reguliere uitgaven. Zodra de 12 introductiefactureringscycli voorbij zijn, geldt de doorlopende variabele APR van 18.24%–28.24%, en de rente tegen die tarieven zou hoger zijn dan de 2%–4% cashback die op dezelfde uitgaven wordt verdiend — dus de waarde van de 0%-aanbieding hangt af van het aflossen van het saldo vóór het einde van de introductieperiode.
• Vaste cashback van 2%. Onbeperkte rewards van 2% op elke aankoop helpen om solide besparingen op frequente uitgaven op te bouwen, zonder categorieën of multipliers om bij te houden — een eenvoudige aanpak voor rewards.

Nadelen

• Weinig extra voordelen. De kaart biedt op de lange termijn weinig meer dan de rewards. Kaarthouders die op zoek zijn naar jaarlijkse credits of reisvoordelen kunnen beter andere rewardskaarten overwegen.
• Hoog saldo vereist voor bonusrewards. Het bonusprogramma is goed voor tot 4% cashback op maximaal $10,000 aan uitgaven per factureringscyclus, maar voor het maximale tarief is ten minste $100,000 nodig op een in aanmerking komende U.S. Bank-rekening. Klanten die niet bankieren bij U.S. Bank of onvoldoende spaargeld hebben om in aanmerking te komen voor de Smartly Earnings Bonus, zullen dit voordeel moeilijk volledig benutten.
• Geen welkomstbonus. Ondanks de sterke doorlopende rewards biedt de kaart geen welkomstbonus. Veel andere cashback-creditcards bieden welkomstbonussen van $150 tot $250 of meer na het voldoen aan een minimale bestedingsvereiste.

Waar kunt u de kaart gebruiken?

De U.S. Bank Smartly Visa Signature is een Visa-kaart, dus u kunt deze gebruiken op de meeste plaatsen waar creditcards worden geaccepteerd; Visa is een van de meest geaccepteerde kaartnetwerken ter wereld.

De kaart heeft wel een buitenlandse transactiekost van 3%. Bij gebruik in het buitenland is die vergoeding hoger dan de verdiende rewards, tenzij de kaarthouder in de hoogste Smartly Earning Bonus-categorie zit. U kunt de kaart nog steeds in het buitenland gebruiken, maar wie vaak reist kan beter kiezen voor een kaart zonder buitenlandse transactiekosten.

Hoe u een betaling doet

• Online of via de mobiele app: Betalingen kunnen worden gedaan via de online rekening of de mobiele app van U.S. Bank. Kies in de app "Transfer & pay", selecteer de creditcardrekening en kies vervolgens de checking- of spaarrekening waarvan u wilt betalen.
• Per post: Cardmember Service, PO Box 790408, St. Louis, MO 63179.

Klantenservice

• Klantenservice is 24/7 beschikbaar.
• Telefoon: 800-285-8585, of het nummer op de achterkant van uw kaart.
• Online: ga via de online rekening naar het "Help center", of kies in de U.S. Bank mobiele app "Help & services" en vervolgens "Contact us".
• Persoonlijk: bezoek tijdens kantooruren een U.S. Bank-vestiging.
• Toegang tot de rekening is beschikbaar via de inlogpagina van U.S. Bank Smartly Visa Signature.

Alternatieve kaarten om te overwegen

De U.S. Bank Smartly Visa Signature biedt sterke rewards en een 0% APR-aanbod zonder jaarlijkse fee, maar er zijn andere cashbackkaarten die het vergelijken waard zijn voordat u aanvraagt.

Blue Cash Everyday® Card van American Express

• Jaarlijkse fee: $0
• Welkomstaanbieding: Verdien tot $200 cashback na $2,000 aan uitgaven binnen de eerste 6 maanden (welkomstaanbiedingen variëren en u komt mogelijk niet in aanmerking voor een aanbieding; cashback wordt ontvangen als Reward Dollars, inwisselbaar voor afschrifttegoed of bij het afrekenen op amazon.com)
• Introductie-APR voor aankopen: 0% op aankopen gedurende 15 maanden
• Doorlopende APR voor aankopen: 19.49%–28.49% variabel
• Introductie-APR voor saldo-overdrachten: 0% op saldo-overdrachten gedurende 15 maanden
• Doorlopende APR voor saldo-overdrachten: 19.49%–28.49% variabel
• Rewards-tarief: 3% cashback bij U.S. supermarkten, 3% op online retailaankopen in de U.S. en 3% bij U.S. tankstations (elk tot $6,000 per jaar aan in aanmerking komende aankopen, daarna 1%), plus 1% cashback op alle andere aankopen; cashback wordt ontvangen als Reward Dollars die kunnen worden ingewisseld als afschrifttegoed of bij het afrekenen op Amazon.com
• Voordelen: Royale introductie-APR op aankopen en saldo-overdrachten; tot $7 maandelijkse afschrifttegoed na gebruik van de ingeschreven Blue Cash Everyday® Card voor een abonnementsaankoop, inclusief een bundelabonnement, op DisneyPlus.com, Hulu.com of Stream.ESPN.com U.S.-websites (onder voorbehoud van automatische verlenging)
• Waarom deze kaart opvalt: De Blue Cash Everyday van Amex helpt dagelijkse uitgaven te maximaliseren met 3% terug (tot aan de limieten) in meerdere categorieën, waaronder U.S. supermarkten, U.S. tankstations en online retailers in de U.S. — een ongebruikelijke cashbackcategorie. Bovendien heeft de kaart geen jaarlijkse fee, een lange introductie-APR-aanbieding voor aankopen en saldo-overdrachten en een cash welkomstbonus voor nieuwe kaarthouders.

Chase Freedom Unlimited®

• Jaarlijkse fee: $0
• Welkomstaanbieding: $200 bonus na $500 aan aankopen binnen de eerste 3 maanden na rekeningopening
• Introductie-APR voor aankopen: 0% introductie-APR op aankopen gedurende 15 maanden
• Doorlopende APR voor aankopen: 18.24%–27.74% variabel
• Introductie-APR voor saldo-overdrachten: 0% introductie-APR op saldo-overdrachten gedurende 15 maanden
• Rewards-tarief: 5% cashback op reizen geboekt via Chase Travel℠; 3% cashback op drogisterijaankopen en dineren in restaurants, inclusief afhaalmaaltijden en in aanmerking komende bezorgdiensten; 1.5% op alle andere aankopen
• Voordelen: Geen minimum om cashback in te wisselen — punten kunnen worden ingewisseld voor geld via afschrifttegoed of een elektronische storting op een in aanmerking komende Chase-rekening in de U.S.; Chase Credit Journey helpt uw krediet te volgen met gratis toegang tot uw nieuwste score, meldingen en meer; royale introductie-APR op aankopen en saldo-overdrachten
• Waarom deze kaart opvalt: De Chase Freedom Unlimited zonder jaarlijkse fee is een flat cashbackkaart met 1.5% terug op alles, met hogere tarieven in geselecteerde bonuscategorieën, waaronder 5% op reizen geboekt via Chase Travel en 3% bij drogisterijen en restaurants. De kaart biedt ook een welkomstbonus en een introductie-APR op nieuwe aankopen en saldo-overdrachten.

Wells Fargo Active Cash® Card

• Jaarlijkse fee: $0
• Welkomstaanbieding: $200 cash rewards-bonus na $500 aan uitgaven binnen de eerste 3 maanden
• Introductie-APR: 0% introductie-APR gedurende 12 maanden vanaf rekeningopening op in aanmerking komende saldo-overdrachten (saldo-overdrachten binnen 120 dagen komen in aanmerking voor de introductie-APR en introductiekost voor saldo-overdracht; daarna 18.49%, 24.49% of 28.49% variabele APR)
• Aankoop-APR: 18.49%, 24.49% of 28.49% variabele APR
• Doorlopende APR voor saldo-overdrachten: 18.49%, 24.49% of 28.49% variabele APR
• Rewards-tarief: Onbeperkte 2% cash rewards op aankopen
• Voordelen: Tot $600 dekking voor mobiele telefoon tegen schade of diefstal ($25 eigen risico van toepassing); pay-per-use 24/7 pechhulp; dekking voor schadevrijstelling bij autohuur
• Waarom deze kaart opvalt: Eenvoudige cashbackrewards zijn het belangrijkste voordeel van de Wells Fargo Active Cash Card. Net als de U.S. Bank Smartly Visa Signature biedt deze kaart een vast cashbacktarief van 2% op elke aankoop, zonder jaarlijkse fee, met een introductie-APR voor nieuwe aankopen en saldo-overdrachten, en een solide cash welkomstbonus.

Redactionele noot

De informatie in dit artikel is niet beoordeeld of goedgekeurd door een adverteerder. Alle meningen zijn uitsluitend van Yahoo Finance en niet van enige andere entiteit. Gegevens over financiële producten, inclusief kaarttarieven en fees, zijn correct op de publicatiedatum, en alle producten of diensten worden aangeboden zonder garantie; lezers dienen de website van de bank te raadplegen voor de meest actuele informatie. De bronwebsite bevat niet alle momenteel beschikbare aanbiedingen, en een kredietscore op zichzelf garandeert geen goedkeuring voor enig financieel product en impliceert dit ook niet.

Gerelateerde kaartbeoordelingen

• U.S. Bank Triple Cash Rewards Visa Business Card: biedt tot 3% cashback op dagelijkse zakelijke uitgaven zonder jaarlijkse fee.
• U.S. Bank Business Shield Visa: een kaart met 0% APR en minimale rewards die ondernemers kan helpen schulden af te lossen of een aankomende aankoop te financieren.
• Citi Custom Cash Card: verdient tot 5% cashback in de hoogste categorie van de kaarthouder, met enkele beperkingen.
• U.S. Bank Business Altitude Connect: biedt sterke besparingen op reizen, al kan een bestedingslimiet de verdiensten voor sommige frequente reizigers beperken.
• Bank of America Customized Cash Rewards credit card: laat kaarthouders hun hoogste rewards-categorie kiezen, met een introductieperiode met 0% APR.
• Bank of America Unlimited Cash Rewards Credit Card: verdient 1.5% cashback op elke aankoop, met extra waarde via de welkomstbonus en het 0%-APR-aanbod.