Stash, de digitale financieel adviseur die gewone Amerikanen helpt vermogen op de lange termijn op te bouwen, heeft een nieuwe samenwerking aangekondigd met Capitalize, het toonaangevende platform in de sector voor de overdracht van pensioenrekeningen, met als doel het voor klanten van Stash gemakkelijker te maken hun pensioenspaargeld samen te voegen.

In het kader van de samenwerking heeft Stash de Embedded Rollover API van Capitalize geïntegreerd, waarmee klanten naadloos oude 401(k)-rekeningen direct binnen de applicatie van Stash kunnen overzetten naar Individual Retirement Accounts (IRA's). Dankzij de integratie kunnen klanten hun pensioenspaargeld op één plek samenvoegen, waardoor ze hun voortgang makkelijker kunnen volgen en gericht blijven op hun financiële langetermijndoelen. De aankondiging komt op een moment waarop Stash de tools binnen zijn digitale adviseurservaring uitbreidt, waardoor in aanmerking komende klanten een duidelijker pad krijgen om pensioenspaargeld samen te voegen, naast de begeleiding die ze al in de app ontvangen.

"Te veel Amerikanen laten hun pensioenspaargeld achter wanneer ze van baan wisselen, omdat het overzetten van een oude 401(k) moeilijker is dan het zou moeten zijn. Wij bouwen Stash om de financieel adviseur voor iedereen te zijn, dus het is onze taak om de juiste volgende stap vanzelfsprekend en eenvoudig te laten aanvoelen," aldus Stash-CEO Brandon Krieg. "De samenwerking met Capitalize stelt in aanmerking komende klanten in staat om die rekeningen direct binnen Stash te vinden en samen te voegen, zodat meer van hun geld kan bijdragen aan het langetermijnplan dat we samen met hen opbouwen."

"Stash heeft een krachtig platform gebouwd dat vermogensopbouw en beleggen toegankelijker, intuïtiever en aantrekkelijker maakt voor gewone Amerikanen," aldus Capitalize-CEO Gaurav Sharma. "Dankzij deze samenwerking krijgen klanten van Stash een eenvoudigere manier om hun pensioenspaargeld over te dragen en samen te voegen, wat helpt de wrijving te verminderen die er maar al te vaak voor zorgt dat mensen waardevolle activa achterlaten bij een baanwissel. Samen maken Stash en Capitalize het voor meer Amerikanen makkelijker om de regie te nemen over hun pensioentoekomst."

Stash behoort tot de digitale financieel adviseurs die de manier waarop Amerikanen pensioen benaderen hervormen, door een breed consumentenbereik te combineren met intuïtieve ervaringen, geautomatiseerde spaartools en gepersonaliseerde begeleiding. Deze mogelijkheden zijn bijzonder relevant voor jongere generaties, die eerder beginnen met sparen en zich steeds prettiger voelen bij het digitaal beheren van hun financiën. Volgens een rapport van Goldman Sachs Asset Management uit mei 2024 heeft 60% van Gen Z en 67% van de millennials een gepersonaliseerd pensioenplan, terwijl respectievelijk 68% en 69% vindt dat hun pensioensparen op schema ligt of voorloopt. De achtergelaten rekeningen lopen op: uit eigen onderzoek van Capitalize is geschat dat er per 2021 ongeveer 24 miljoen vergeten 401(k)-rekeningen waren met een totale waarde van circa 1,35 biljoen dollar, een maatstaf voor de omvang van pensioenactiva die onopgemerkt blijven wanneer werknemers van baan wisselen. Het gemakkelijker maken van het vinden en samenvoegen van deze activa is een belangrijke kans om langetermijnpensioenresultaten te verbeteren en beleggers betrokken te houden bij hun financiële toekomst.

Met de oplossing van Capitalize kunnen in aanmerking komende klanten van Stash binnen de Stash-ervaring oude 401(k)-rekeningen opzoeken, digitaal overdrachtsverzoeken starten en gedurende het hele overdrachtsproces gebruikmaken van begeleide ondersteuning. Het integreren van deze mogelijkheden in een platform dat klanten al gebruiken voor hun financiën kan de administratieve last die doorgaans met overdrachten gepaard gaat verminderen en klanten helpen meer van hun pensioenspaargeld op één plek georganiseerd te houden. Samenvoegen in een IRA kan het beleggingsaanbod voor spaarders ook verbreden, omdat IRA's doorgaans toegang bieden tot een ruimer scala aan beleggingen dan veel werkgeversgebonden pensioenplannen.

De samenwerking weerspiegelt de toenemende adoptie van ingebedde pensioentechnologie onder digitale financiële platforms. Met de overdrachtsmogelijkheden van Capitalize breidt Stash het aanbod aan tools uit dat klanten ter beschikking staat tijdens het beleggen en pensioenplannen. De technologie van Capitalize heeft miljarden dollars aan overdrachten van pensioenrekeningen ondersteund en wordt gebruikt door een groeiend netwerk van financiële instellingen die de overdrachtservaring willen moderniseren. Ook het beleid beweegt in dezelfde richting: de SECURE 2.0 Act, eind 2022 wet geworden, creëerde veilige havens voor auto-portabiliteitsprogramma's die kleine saldi automatisch tussen werkgeversplannen verplaatsen, onderdeel van bredere initiatieven van de sector en toezichthouders om te voorkomen dat pensioensparen strandt wanneer werknemers van baan wisselen.