Voor Victor Al, medeoprichter en chief executive van Raenest, gaat de grootste uitdaging voor bedrijven die over de grens opereren verder dan het versturen en ontvangen van geld. De echte moeilijkheid, betoogt hij, ligt in het beheren van verschillende valuta, bankrelaties en regelgeving zonder het zicht op of de controle over de bedrijfsfinanciën te verliezen.

Raenest, het fintechbedrijf dat hij mede oprichtte, bouwt aan financiële infrastructuur die Afrikaanse bedrijven en remote werkers helpt om betaald te worden en geld over de grens te beheren.

Voor een Afrikaans bedrijf dat aan klanten in het buitenland verkoopt, is een internationale betaling zelden een geïsoleerde transactie. Binnenkomend geld moet mogelijk worden omgezet naar lokale valuta, worden gebruikt om werknemers te betalen, naar toeleveranciers in het buitenland worden gestuurd, of in een vreemde valuta worden aangehouden voor toekomstige uitgaven. Elke stap brengt een nieuwe beslissing, kosten of een mogelijke vertraging met zich mee.

Bedrijven moeten mogelijk ook met meerdere financiële aanbieders werken, herhaaldelijke verificatieprocessen doorlopen en omgaan met onzekerheid over wanneer het geld daadwerkelijk aankomt. Deze wrijving wordt groter naarmate bedrijven uitbreiden naar nieuwe markten, internationaal talent aannemen en afhankelijk zijn van toeleveranciers buiten hun thuisland — toch heeft de toegang tot betrouwbare financiële infrastructuur niet altijd gelijke tred gehouden met hoe snel bedrijven mondiaal worden. Dit gat is belangrijk omdat inkomsten uit het buitenland pas bruikbaar worden zodra ze tijdig kunnen worden omgezet, verplaatst en uitgegeven, waardoor betalingsinfrastructuur een dagelijkse operationele aangelegenheid wordt in plaats van een backoffice-details.

Van betalingen ontvangen naar geld beheren

In gesprek met Technext zei Alade dat het probleem duidelijker werd naarmate Raenest groeide van het helpen van Afrikanen om betalingen van internationale klanten te ontvangen naar het bedienen van bedrijven met complexere financiële behoeften.

“Als je het initiële probleem van het ontvangen van geld hebt opgelost, verschijnen de volgende vragen: Waar bewaar ik het? Wanneer moet ik het omrekenen? Hoe betaal ik voor de tools die ik gebruik of hoe stuur ik geld naar iemand in een ander land?” legde hij uit.

Voor bedrijven reiken die vragen tot het gelijktijdig beheren van toeleveranciers, werknemers en meere valuta. Een bedrijf ontvangt mogelijk dollars, betaalt salarissen in naira en koopt diensten in ponden, terwijl het moet weten hoeveel geld het tot zijn beschikking heeft, wat elke transactie kost en of het geld op tijd aankomt om aan verplichtingen te voldoen. De moeilijkheid, betoogde Alade, is niet simpelweg het verplaatsen van geld — het is het coördineren van de financiële activiteiten rondom elke betaling.

Onzekerheid bemoeilijkt planning

Grensoverschrijdende financiën brengen uitdagingen mee die besluitvorming kunnen bemoeilijken. Onzekerheid over hoe lang transacties duren, schommelende wisselkoersen en het werkelijke bedrag dat een ontvanger krijgt, kunnen allemaal een goede planning van uitgaven en cashflowbeheer in de weg staan.

Een late betaling aan een toeleverancier kan de bedrijfsvoering verstoren, zelfs als er genoeg geld beschikbaar is om te betalen. Evenzo staat een bedrijf dat geld in de ene valuta aanhoudt terwijl het uitgaven in een andere valuta verschuldigd is, voor moeilijke keuzes over wanneer het geld om te rekenen en hoeveel wisselkoersrisico het kan dragen. Deze kwesties worden nog complexer wanneer bedrijven actief zijn in landen met uiteenlopende banksystemen en regelgeving.

Lokale omstandigheden bepalen financiële diensten

Raenest zelf heeft zich van Afrika uitgebreid naar markten zoals de VS, India en de Filipijnen. Alade benadrukt dat financiële diensten niet zomaar van het ene naar het andere land gekopieerd kunnen worden; ze moeten worden aangepast aan lokale gewoonten en omstandigheden. Documentatievereisten, geprefereerde betaalmethoden en valuta kunnen aanzienlijk verschillen tussen markten, wat betekent dat wat op de ene plek naadloos werkt, op de andere juist wrijving kan veroorzaken. Dit onderstreept het belang van lokale expertise en sterke bankpartnerschappen voor soepele grensoverschrijdende operaties.

Voor fintechbedrijven is de uitdaging duidelijk: hoe vereenvoudig je internationale financiële activiteiten voor klanten terwijl je je door deze uiteenlopende systemen beweegt? Nu de concurrentie in grensoverschrijdende betalingen toeneemt, wordt betrouwbaarheid cruciaal. Snellere overboekingen en lagere kosten zijn belangrijk, maar bedrijven willen ook aanbieders die zich kunnen aanpassen aan regelgevende verschuivingen en onverwachte problemen.

Wanneer een bedrijf afhankelijk is van een financieel platform om werknemers of toeleveranciers te betalen, kan elke verstoring de hele bedrijfsvoering beïnvloeden. Het vermogen om de continuiteit van de dienstverlening te waarborgen en tijdens problemen effectief te communiceren, is daarom een belangrijke verwachting geworden van financiële aanbieders.

Stablecoins als infrastructuur, niet als volledige dienst

Stablecoins zijn ontstaan als een andere mogelijke route om geld internationaal te verplaatsen. Ze zijn ontworpen om een relatief stabiele waarde te behouden ten opzichte van een onderliggend actief — vaak de Amerikaanse dollar — en kunnen een alternatief bieden voor sommige traditionele betalingsroutes; hun potentiële aantrekkingskracht is duidelijk in markten waar internationale overboekingen traag, duur of moeilijk toegankelijk zijn. In tegenstelling tot conventionele internationale overboekingen, die vaak via ketens van correspondentbanken en hun verwerkingstijden lopen worden stablecointransacties afgewikkeld op blockchainnetwerken en kunnen ze op elk uur worden verstuurd.

Het gebruik van een stablecoin om waarde te verplaatsen is echter niet hetzelfde als het hebben van een complete financiële dienst. Klanten hebben nog steeds veilige manieren nodig om hun activa aan te houden, om te zetten naar lokale valuta en betalingen te doen aan mensen of bedrijven die digitale activa mogelijk niet direct accepteren. Liquiditeit, naleving van regelgeving en betrouwbare lokale uitbetalingsopties zijn ook belangrijk.

Alade gelooft dat stablecoins een nuttigere rol kunnen spelen in het dagelijkse financiële verkeer, op voorwaarde dat mensen ze kunnen gebruiken zonder de technologie erachter te hoeven begrijpen.

“Bij Raenest is onze filosofie over stablecoins eenvoudig: je zou met stablecoins alles moeten kunnen doen wat je met je Amerikaanse dollars of naira kunt doen: geld ontvangen, aanhouden, versturen, uitgeven en laten groeien,” zei hij.

Voor een bedrijf kan dat betekenen dat het een internationale betaling ontvangt en het geld gebruikt om de factuur van een toeleverancier te voldoen. Voor een individu kan het betekenen dat het inkomsten ontvangt, geld in dollars aanhoudt of het wanneer nodig omzet naar lokale valuta. Of stablecoins mainstream worden, hangt er echter van af hoe betrouwbaar de omliggende diensten werken. Bedrijven hebben ook duidelijke transactiegegevens en afstemmingshulpmiddelen nodig om hun financiële administratie nauwkeurig te houden. De bredere uitdaging is om nieuwe betalingstechnologieën nuttig te maken binnen de financiële activiteiten die mensen al uitvoeren, in plaats van klanten te vragen door extra complexiteit te navigeren.

Financiële behoeften worden complexer

Naarmate meer Afrikaanse bedrijven internationaal uitbreiden, worden hun financiële behoeften steeds complexer. Naast de basis zoals internationale geldoverboekingen en multicurrencyrekeningen, hebben deze bedrijven betere tools nodig om de cashflow te beheren, werknemersuitgaven te beheersen, salarisadministratie te verwerken en transacties efficiënt af te stemmen.

Toegang tot financiering is ook cruciaal, vooral voor bedrijven met een solide handelshistorie die moeite kunnen hebben om werkkapitaal veilig te stellen — een gebied waar technologie een rol kan spelen.

“De langetermijnuitdaging is om financiële diensten te bouwen die betrouwbaar blijven naarmate bedrijven groeien en markten veranderen,” zei Alade.

Hij ziet een toekomst voor zich waarin Afrikaanse bedrijven naadloos internationale inkomsten kunnen innen, toeleveranciers kunnen betalen en teamuitgaven kunnen beheren met minder omslachtige processen. Ook individuen moeten in staat zijn om betalingen te ontvangen, verschillende valuta aan te houden en spaargeld of beleggingen op te bouwen zonder onnodige hindernissen. Betere financiële historieën voor klanten kunnen leiden tot meer op maat gemaakte diensten en betere toegang tot financieringsopties.

Infrastructuur kan net zo essentieel blijken als het product

De dringende vraag is of de financiële infrastructuur zich snel genoeg kan aanpassen om deze ambities te ondersteunen. Afrikaanse bedrijven kunnen al wereldwijd contact maken met klanten, maar het beheren van de financiële kant van internationale transacties blijft lastig.

Om te slagen hebben bedrijven meer nodig dan snellere betalingssystemen; ze hebben betrouwbare verbindingen nodig tussen rekeningen, valuta, compliance en de dagelijkse financiële beslissingen die bedrijven nemen. Hoe aanbieders die onderdelen samenbrengen — multicurrencyrekeningen, stablecoininfrastructuur, compliance en lokale uitbetalingsnetwerken — terwijl de dienstverlening betrouwbaar blijft, zal bepalen welke platforms bedrijven vertrouwen met hun dagelijkse bedrijfsvoering. Voor Afrikaanse bedrijven die op het wereldtoneel concurreren, kan die infrastructuur binnenkort net zo essentieel blijken als de technologie of producten die ze aanbieden.