Quirin Privatbank heeft Tuum gekozen als zijn nieuwe kernbankplatform — het centrale systeem dat de rekeningen, betalingen en dagelijkse transacties van een bank beheert — een stap die de Duitse bank volgens eigen zeggen moet maken tot de modernste private bank van het land.

In het kader van de overeenkomst zal Quirin de modules Accounts, Deposits, Payments en Loans van Tuum gebruiken. De bank streeft ernaar om nieuwe klantrekeningen binnen enkele minuten te openen, betalingen direct te verrekenen — waaronder SEPA Instant, het Europese systeem voor het in seconden verrekenen van eurobetalingen — haar teams realtime toegang te geven tot transactiedata en rapportages aan toezichthouders aanzienlijk sneller te produceren. Naast de kernmigratie streeft Quirin er ook naar om investeringsopdrachten binnen een uur uit te voeren.

"Realtime als standaard" is de norm waarnaar Quirin toewerkt. Sebastian Böttner, Chief Information Officer bij Quirin Privatbank, zei dat de upgrade voortvloeit uit de reputatie die de bank heeft opgebouwd met advies waar klanten op kunnen vertrouwen.

"We hebben onze reputatie opgebouwd door klanten advies te geven waarop ze kunnen vertrouwen, en onze technologie moet daarmee gelijke tred houden," aldus Böttner. "Onze ambitie is om de modernste private bank van Duitsland te runnen, en dat betekent realtime als standaard: betalingen die direct worden verrekend, data die we live kunnen zien en rekeningen die binnen enkele minuten worden geopend. Met Tuum kunnen we nieuwe producten veel sneller op de markt brengen en sneller inspelen op wat onze klanten nodig hebben."

Quirin rekent zijn klanten een vast, transparant tarief in plaats van provisies te verdienen op producten van derden, een model dat de bank introduceerde op de Duitse markt. Sindsdien heeft de bank dat uitgebouwd tot een volwaardig private banking-, vermogensbeheer- en corporate finance-bedrijf, naast quirion, haar digitale vermogensdochter.

Tuum zal het middelpunt vormen van een bredere herbouw van de technologie-stack van Quirin. In plaats van als losstaand systeem te draaien, zal het worden geïntegreerd met de andere platforms van de bank, zodat data zich tussen deze systemenplaatst zodra deze ontstaat. De cloudnative, API-first-architectuur van Tuum maakt dat mogelijk en geeft Quirin later de vrijheid om individuele componenten toe te voegen of te vervangen zonder het overige te verstoren.

Het moment is bewust gekozen. Het Duitse Altersvorsorgedepot, de door de staat gesubsidieerde beleggingsrekening voor pensioen die de Riester-pensioen vervangt, wordt gelanceerd op 1 januari 2027, en er mogen voor die datum geen gecertificeerde producten worden aangeboden. Quirin verwacht een aanzienlijke instroom van beleggingsklanten zodra de regeling opent, waarvan velen voor het eerst beleggen. Betrouwbaarheid onder die volumes, en hoe snel een nieuwe klant kan worden aangenomen, zijn de criteria waarop die klanten de bank zullen beoordelen. Nu de lanceerdatum vaststaat en er voor die datum geen gecertificeerde producten beschikbaar kunnen zijn, is de voortgang van de migratie — en van de certificering van producten voor de nieuwe rekening — de tijdlijn om in de gaten te houden naarmate 2027 nadert.

James Bushby, Chief Revenue Officer bij Tuum, zei dat de keuzes die Duitse banken vandaag maken over kerninfrastructuur bepalen wat ze het komende decennium kunnen aanbieden.

"Duitsland heeft een van de meest gevestigde private banking-markten van Europa, met veel lang gevestigde namen die om dezelfde klanten strijden," aldus Bushby. "De beslissingen die nu worden genomen over de vraag of ze hun kernbankinfrastructuur moeten moderniseren, zullen bepalen wat deze banken het komende decennium kunnen verkopen. Quirin heeft vroeg gehandeld. De implementatie van Tuums kernbankplatform betekent dat hun team nieuwe producten kan verbeteren of zelfs lanceren wanneer ze de kans zien, in plaats van te wachten tot de roadmap van een leverancier is ingehaald."

Bron: Globalfintechseries