Financiële instellingen in de Filipijnen moeten het onboardingproces voor kleine bedrijven zoals buurtwinkels vereenvoudigen om de adoptie van digitale betalingen in het land verder uit te breiden.

Sprekend op een forum op woensdag zei Angelito M. Villanueva, Executive Vice-President en Chief Innovations and Inclusion Officer van Rizal Commercial Banking Corp., dat meerdere vereisten voor merchant onboarding een van de grootste belemmeringen vormen voor de adoptie van digitale betalingen in de sector.

"And now we're saying, if there could be a more simplified process of maybe just requiring a micro-merchant to present a PhilSys ID — given the fact that he or she is also an individual anyway with a livelihood or a small business — for (them) to be onboarded as a merchant," zei de heer Villanueva.

"That will definitely simplify the process and also expand ways by which we could now further amplify or expand the ecosystem," voegde hij eraan toe.

Een recent memorandum van de centrale bank maakt dergelijke vereenvoudiging al mogelijk. Volgens het memorandum mogen door Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) gecontroleerde instellingen de due diligence vereenvoudigen bij het onboarden van kleine of informele handelaren met een laag risico. Dit omvat het vragen om alleen de nationale identiteitskaart van de handelaar en bewijs van een legitieme onderneming, zoals barangay-permits, zelfverklaring, digitale etalages, sociale-commerceprofielen of aanhoudende wallet-activiteit.

Russell Toth, universitair hoofddocent aan de University of Sydney en econoom bij Innovations for Poverty Action, zei dat het probleem rond de adoptie van digitale betalingen door micro-handelaren in de Filipijnen "two-sided" is. Hij merkte op dat consumenten aarzelen om digitaal te betalen omdat zij denken dat handelaren de voorkeur geven aan contant geld, terwijl handelaren terughoudend zijn om digitale betalingen te accepteren omdat zij aannemen dat klanten die niet willen gebruiken. Het dichten van die kloof vereist sterkere coördinatie tussen handelaren en consumenten, evenals tussen handelaren en hun leveranciers, voegde de heer Toth toe.

Dat maakt wijzigingen in onboarding slechts één onderdeel van een bredere uitroluitdaging: adoptie van digitale betalingen hangt niet alleen af van het aanmaken van rekeningen, maar ook van het opbouwen van voldoende gebruik door handelaren en klanten om acceptatie tot een vast onderdeel van dagelijkse transacties te maken.

BSP Assistant Governor for Payments and Currency Development Redentor C. Bancod zei dat de trage adoptie van digitale betalingen onder micro-handelaren structurele problemen weerspiegelt en geen prijsproblemen.

"It requires a whole-of-government approach, so we're collaborating and coordinating with our fellow government agencies in terms of pushing for merchant payments," zei de heer Bancod.

De centrale bank heeft minstens 50 lopende initiatieven voor betalingsinnovatie, voegde de heer Bancod toe, maar merkte op dat zij nog een "long way to go" hebben.

Uit het BSP-rapport Status of Digital Payments 2025 bleek dat merchant payments op jaarbasis met 33,22% stegen tot 2.93 billion vanaf 2.2 billion in 2024, goed voor het grootste deel van de digitale transacties vorig jaar met 74,31%. De waarde van merchant payments daalde echter met 54,24% tot $13.2 billion (P815.4 billion) vanaf $28.8 billion (P1.8 trillion) een jaar eerder.

Een deel van de groei in merchant payments werd ondersteund door de landelijke uitbreiding van het Paleng-QR Ph Plus Program, waarbij tot vorig jaar 1,435 lokale overheidsunits waren aangesloten. Paleng-QR Ph Plus werd opgezet om de adoptie van de nationale quick response (QR)-codestandaard van het land te bevorderen onder micro-, kleine en middelgrote ondernemingen, waaronder marktkramers en bestuurders van tricycles.

— Katherine K. Chan