Het wijzigen van de decennia oude Filipijnse Bank Secrecy Law kan het vertrouwen van investeerders versterken door de transparantie te verbeteren, het terugvorderen van onbetaalde belastingen en onverklaard vermogen te vergemakkelijken en de financiële integriteit van het land te onderbouwen, zeggen analisten.

"Bankgeheimen moeten legitieme privacy beschermen, geen onverklaard vermogen, belastingontwijking of corruptie verhullen," aldus Raymond "Mon" A. Abrea, voorzitter en bestuursvoorzitter van Asian Consulting Group, in een Viber-bericht.

De uitspraken komen nu de Legislative-Executive Development Advisory Council het wetsvoorstel Banking Reform for Integrity, Good Governance, Honesty, and Transparency (BRIGHT) Act tot zijn prioriteitsmaatregelen rekent. President Ferdinand R. Marcos jr. wil deze wet vóór juni 2027 doen aannemen.

De wet die onder de loep wordt genomen, Republic Act No. 1405, dateert uit 1955 en behoort tot de strengste bankgeheimregimes ter wereld. Over het algemeen verbiedt de wet de openbaarmaking van bankdeposito's zonder schriftelijke toestemming van de rekeninghouder. De Filipijnen is een van de weinige rechtsgebieden waar zelfs de belastingautoriteiten beperkt worden in het onderzoeken van bankgegevens, een houding die al lang de aandacht trekt van internationale toezichthouders op financiële transparantie.

Bangko Sentral ng Pilipinas-gouverneur Eli M. Remolona jr. zei eerder bij een hoorzitting van de Development Budget Coordination Committee van de Senaat dat het strenge bankgeheimregime van het land de toegang tot informatie over verdachte transacties tijdens onderzoeken beperkt. Hij wees erop dat banken zogenaamde gedekte transacties van meer dan P500.000 op één dag moeten melden bij de Anti-Money Laundering Council (AMLC).

Het Huis van Afgevaardigden keurde in december in derde en laatste lezing House Bill No. 6707, het wetsvoorstel Transparency in Banking Act, goed. De Senaat heeft nog geen tegenhanger aangenomen, waardoor het tijdpad voor een samengevoegde wet afhangt van het optreden van de hogere kamer vóór de doelstelling van de president voor 2027.

"Voor de Filipijnen zou P500.000 een redelijk startpunt kunnen zijn, in lijn met de bestaende drempel voor gedekte transacties van de AMLA (Anti-Money Laundering Act)," zei Abrea. "Aankopen van hoge waarde boven dat niveau moeten een traceerbaar financieel spoor achterlaten."

Hij zei dat de handhaving momenteel wordt beperkt door het ontbreken van systemen die financiële gegevens koppelen aan belastingaangiften, opgaven van activa, verplichtingen en netto vermogen, en gegevens over uiteindelijke belanghebbenden.

Hansley A. Juliano, docent politicologie aan de Ateneo de Manila University, zei dat wijzigingen de Filipijnen kunnen helpen te voldoen aan wereldwijde transparantienormen en de aantrekkelijkheid voor investeerders kunnen verbeteren.

"Dit moedigt investeerders en bedrijfsactiviteiten aan die een overheid waarderen die een omgeving creëert die witwassen voorkomt," zei hij in een Messenger-gesprek.

Hij voegde eraan toe dat maatschappelijke organisaties bij de besprekingen over de voorgestelde hervormingen betrokken moeten worden om het publieke vertrouwen in het proces te vergroten.

"Het grootste tekort in dit gesprek is dat relevante krachten en actoren uit het maatschappelijk middenveld niet worden geïntegreerd en ingezet," zei Juliano. "Hen en soortgelijke organisaties een stem geven in de processen die door BRIGHT en verwante wetgeving worden gecreëerd, zou de geloofwaardigheid van het proces helpen vestigen."

Eric Daniel C. de Torres, hoogleraar politicologie aan de University of the East, zei dat strengere transparantieregels de perceptie van bestuur en stabiliteit kunnen verbeteren en zo investeringen kunnen aantrekken.

"Dit zou meer en betere transparantie mogelijk maken met betrekking tot onze politici en overheidsfunctionarissen," zei hij via Messenger. "De enige zorg is de bereidheid van onze beleidsmakers, de uitvoerende macht en de details van het wetsvoorstel die echt betere transparantie mogelijk zouden maken."

Hij zei dat de private sector en sectorale groeperingen mogelijkheden moeten krijgen om deel te nemen aan het opstellen van de wetgeving.

Abrea stelde strengere openbaarmakingsvereisten voor uiteindelijke belanghebbenden voor, betrekking hebbend op stromannen, gelieerde vennootschappen en verbonden rekeningen, evenals een maximum aan contante betalingen voor transacties van hoge waarde. Daarnaast steunde hij het geven van duidelijk omschreven toegang tot financiële gegevens aan autoriteiten bij onderzoeken naar corruptie, belastingontwijking, witwassen en onverklaard vermogen.

Verder stelde hij een database voor tussen de AMLC en het Bureau of Internal Revenue die belangrijke financiëlestromen automatisch zou vergelijken met het aangegeven inkomen.

"Betere koppeling van financiële gegevens kan de belastingnakoming verbeteren, onbetaalde belastingen en illegale activa terugvorderen en de overheid in staat stellen van brede controles over te gaan op gerichte, risicogerichte handhaving," zei hij. "Dat versterkt de fiscale stabiliteit zonder onmiddellijk te hoeven terugvallen op hogere belastingtarieven of meer leningen."

Remolona heeft gezegd dat de Bangko Sentral en de AMLC kunstmatige intelligentie inzetten om potentiële waarschuwingssignalen in financiële transacties op te sporen.

De Bank Secrecy Law heeft ook een rol gespeeld in juridische argumenten rondom de impeachmentprocedures tegen vicepresident Sara Duterte-Carpio. Haar verdediging beroep zich eerder op de wet om verzoeken van aanklagers van het Huis om bank- en belastinggegevens van de vicepresident en haar echtgenoot, Manases R. Carpio, te blokkeren. Aanklager Jose Manuel Tadeo I. Diokno, afgevaardigde van een partijlijst, heeft betoogd dat impeachmentprocedures een uitzondering vormen op de vertrouwelijkheidsbescherming die bankdeposito's dekt. Hoe dat geschil wordt beslecht, samen met de behandeling van het wetsvoorstel door de Senaat, zal bepalen hoe ver het bankgeheimkader van het land in de komende jaren wordt opengebroken.

Bron: Bworldonline