Industries zullen kunstmatige intelligentie (AI) moeten inzetten om fraude te ontmoedigen nu oplichting geavanceerder wordt, aldus de Filipijnse fintech-branchevereniging Fintech Alliance.PH.

De waarschuwing onderstreept de afweging die centraal staat in de groei van digitale financiën in de Filipijnen: dezelfde laagdrempelige toegang die e-wallets zo gebruiksvriendelijk maakt voor consumenten, maakt ze ook aantrekkelijk voor fraudeurs.

Lawrence Y. Ferrer, president en chief executive officer van CIS Bayad Center, Inc. en trustee van Fintech Alliance.PH, vertelde verslaggevers afgelopen week aan de zijlijn van een forum dat bedrijven hun verdediging moeten automatiseren om fraudeurs bij te benen.

“Om je rechtstreeks te kunnen meten met fraudeurs, moet je AI gebruiken, want gezien het transactievolume heb je een veiligere, geautomatiseerde manier nodig om ze te filteren en te controleren of transacties verdacht zijn… de beste manier om dat te volgen is (de capaciteit hebben om het volume aan te kunnen)”, zei hij.

Ferrer zei dat AI fraude complexer heeft gemaakt, wat niet alleen de nieuwste technologie vereist, maar ook samenwerking tussen toezichthouders en de sector.

“Met de komst van AI neemt het niveau van geavanceerdheid waarmee klanten worden bedrogen aanzienlijk toe. Fraudeurs zijn sterk georganiseerd. De manier om ze te bestrijden is dat de hele sector samenkomt, informatie deelt en zowel voorlichting geeft… als de beveiliging verbetert”, zei hij.

“Beveiliging vereist ook het gebruik van de tools die op de markt beschikbaar zijn. AI is dus absoluut een krachtig instrument om klanten te beschermen.”

Hij voegde toe dat sectorgegevens zien dat fraudeurs in toenemende mate geld uit de Filipijnen sluizen, waarbij online gaming het meest toegankelijke kanaal is om geld naar het buitenland te verplaatsen.

“Als je naar de sectorgegevens kijkt, is er een opmerkelijke toename in de manier waarop geld door fraudeurs (naar buiten wordt) gebracht. Ze moeten geld… buiten de Filipijnen zien te krijgen. We weten allemaal dat het makkelijkste of meest toegankelijke mechanisme (om geld te verplaatsen) online gaming is”, zei Ferrer.

E-wallets zijn volgens hem uitgegroeid tot een favoriet aanknopingspunt voor oplichters die consumenten benadelen. Hij verwees naar een studie van de Global Anti-Scam Alliance, een nonprofit die oplichtingsrisico's in verschillende landen onderzoekt, waaruit blijkt dat 73% van de Filipijnse respondenten via digitale wallets geld naar oplichters heeft gestuurd.

Hij schreef deze kwetsbaarheid toe aan het gemak waarmee digitale accounts kunnen worden geopend.

“Denk erom: banken zijn vooral fysieke vestigingen met bakstenen en mortel. Als je een bankrekening wilt openen, moet je meestal fysiek naar een bank. Bij digitale wallets regel je het online. Juist dat gemak van aanmelden creëert die kwetsbaarheid. Het is een niveau dat voor meer fraudeurs toegankelijk is”, zei hij.

Hij merkte op dat het gebruik van e-wallets is toegenomen ondanks know-your-customer (KYC)-beschermingssystemen — de identiteitscontroles die financiële aanbieders uitvoeren om te bevestigen wie een account opent.

“(Het regelen van zaken bij een bank) vereist dat je fysiek aanwezig bent en je fysieke identiteitsbewijs toont. Bij wallets verloopt het proces daarentegen digitaal. Je hebt het gemak om met je mobiele telefoon je gegevens te registreren”, zei hij.

“De drempel voor fraudeurs is lager dankzij de toegankelijkheid… Digitaal is uiteraard eenvoudiger dan over de balie.”

Hoe snel de door hem bepleite samenwerking tussen toezichthouders en de sector gestalte krijgt — met name rond het delen van informatie en de door hem beschreven kwetsbaarheden van digitale wallets — is een van de open vragen die zijn uitspraken achterlaten voor de antifraude-inspanningen van de Filipijnen.

Bron: BusinessWorld, bericht van Aaron Michael C. Sy