De Nigerianse fintech voor grensoverschrijdende betalingen Pesa heeft zijn consumentengeldoverdrachtsbedrijf in Australië gelanceerd en daarmee een nieuwe corridor geopend waarmee klanten via de app Australische dollars naar Nigeria en andere markten kunnen sturen.

De zet richt zich op een van de duurste remittentieregio's ter wereld. In het tweede kwartaal van 2024 bedroegen de gemiddelde kosten van het versturen van remittenties naar Sub-Sahara-Afrika 8,37%, het hoogste regionale gemiddelde dat de Wereldbank registreerde, die zijn prijssvergelijkingen baseert op een standaardoverboeking van $200. Grensoverschrijdende transacties gingen historisch ook gepaard met meerdere tussenpersonen en afwikkelingsvertragingen voordat het geld de ontvanger bereikte. De afgelopen tien jaar hebben fintechs geprobeerd die kloven te dichten, vooral voor migranten die regelmatig geld sturen tussen hun woonland hun thuisland. Pesa is een van de bedrijven die dit probleem aanpakken.

Het bedrijf werd in 2021 opgericht door Tolu Osho, Yusuf Yakubu en Adewale Afolabi als PesaPeer, begon als een digitale remittentiebedrijf gericht op het helpen van mensen om geld over landsgrenzen te verplaatsen, en werd in 2023 omgedoopt tot Pesa.

Met de nieuwe corridor kunnen klanten via de app van Pesa Australische dollars sturen naar Nigeria en andere Afrikaanse landen, de Filipijnen, India, Europa, het Verenigd Koninkrijk, de Verenigde Staten en Canada. Het bedrijf zegt dat de uitbreiding tweerichtingsoverdrachten tussen Australië en Nigeria mogelijk maakt, en dat het de Australische dienst aanbiedt onder autorisatie van de Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC), het overheidsorgaan dat toezicht houdt op de naleving van anti-witwasregelgeving en de bestrijding van terrorismefinanciering binnen het Australische financiële systeem.

De lancering geeft Pesa toegang tot een land dat in 2024 ongeveer $25 miljard aan remittenties naar het buitenland verstuurde. Volgens de Australische volkstelling van 2021 zijn meer dan 12.000 in Australië wonende mensen geboren in Nigeria. In 2024 verstuurden Nigeriaanse migranten in Australië meer dan 6,8 keer het bruto binnenlands product (bbp) per hoofd van de bevolking van Nigeria, een maatstaf voor de economische output per persoon.

“Echte financiële infrastructuur bouwen voor grenzeloze gemeenschappen betekent direct naar de plaats gaan waar de diaspora woont en directe toegang tot lokale betalingsinfstructuur veiligstellen,” zei Osho, chief executive officer en medeoprichter van Pesa, in een verklaring. “Te lang hebben gezinnen die geld verstuurden uit regio's als Australië veel waarde verloren aan verborgen bankopslagen en vertragingen van meerdere dagen. Door een directe regulatoire status te verkrijgen, elimineren we die tussenpersonenkosten volledig en zorgen we ervoor dat fondsen binnen enkele seconden veilig aankomen.”

Pesa richt zich op een groeiende Afrikaanse diaspora waarvan het gelooft dat bestaande opties voor grensoverschrijdende remittenties deze onvoldoende bedienen.

“De Australische Afrikaanse diaspora groeit snel. Dat is een van de dingen die we zagen,” vertelde Adeola Ayoade, chief operating officer van Pesa, in een interview met TechCabal. “We hebben wat onderzoek gedaan en realisederden ons dat, ondanks hoe snel die diasporamark groeit, grensoverschrijdende remittenties daar nog grotendeels onderbediend zijn. Er waren niet zoveel spelers die gebruikers of diasporaleden in dat deel van de wereld konden bedienen, en we dachten dat het een geweldige prestatie voor ons zou zijn om dat te bereiken.”

Bij een overboeking van Australië naar Nigeria financiert de klant de transactie via zijn Australische bankrekening. Pesa betaalt vervolgens de Nigeriaanse ontvanger uit liquiditeit die het volgens het bedrijf al in Nigeria aanhoudt, in plaats van te wachten tot het Australische geld door meerdere correspondentbanken beweegt.

“Het grootste deel van de vertraging bij traditionele grensoverschrijdende remittenties komt doordat geld via verschillende correspondentbanken of instellingen springt,” zei Ayoade. “We houden liquiditeit vooraf gereed in Nigeria, dus wanneer een klant een overboeking verstuurt of bevestigt vanuit een ander land naar Nigeria, wachten we niet tot dat geld fysiek over landsgrenzen of tussen de verschillende banken of instellingen waarmee we werken beweegt.”

Pesa zegt dat het met lokale partners heeft gewerkt om de corridor te laten functioneren. Het bedrijf heeft de partners die de Australische lancering ondersteunen echter niet bekendgemaakt. Pesa voegde eraan toe dat het meer liquiditeits- en valutarisico neemt, omdat prijzen ongewijzigd blijven wanneer een klant een transactie bevestigt, zelfs als de wisselkoers vóór de afwikkeling verandert.

Met de entree in Australië sluit Pesa zich aan bij wereldwijde spelers zoals Remitly en Wise, evenals lokale spelers zoals LemFi en Flutterwave, waarmee klanten in Australië geld naar Nigeria kunnen sturen via mobiele wallets en overschrijvingen. Het bedrijf zei te zullen concurreren op snelheid, transparantie en het feit dat zijn Australische corridor in beide richtingen werkt. Hoewel Pesa zegt geen kosten in rekening te brengen voor transacties, genereert het inkomsten uit de valutaspread — het verschil tussen de koers waartegen het valuta koopt en verkoopt.

De Australische lancering volgt op een eerdere uitbreiding in maart, toen Pesa zijn grensoverschrijdende betalingsinfrastructuur opende voor bedrijven en fintechs, zodat zij destructuur konden gebruiken die het bedrijf had opgebouwd voor internationaal geldverkeer. Australië geeft het bedrijf nog een consumentencorridor om die infrastructuur in te zetten. Pesa heeft zijn volgende markten niet bekendgemaakt, maar zegt meer corridors te overwegen.

“We hebben de tijd genomen om dit op te bouwen zodat we goed zouden lanceren. We zijn lokaal gereguleerd en werken met de juiste partners. Dat kostte wat tijd,” zei Ayoade. “Wetende dat we al dit werk doen en de tijd nemen om risico's te identificeren, de juiste middelen op hun plek te zetten en ervoor te zorgen dat we de juiste infrastructuur hebben, zijn we er zeker van dat dit al een succes is.”