De Europese financiële technologieprovider payabl. heeft zijn relatie met Visa uitgebreid om handelaren in het VK en de EU toegang te geven tot realtime tools voor geschillenbeheer.

Via de samenwerking zal payabl. Visa’s Rapid Dispute Resolution (RDR)-diensten aanbieden, waarmee handelaren geschillen automatisch kunnen oplossen in de pre-dispute fase en kostbare chargebacks kunnen helpen voorkomen voordat ze plaatsvinden. De oplossing helpt ook de klantervaring te verbeteren doordat handelaren virtueel terugbetalingen kunnen uitvoeren. Pre-dispute tools zoals RDR werken vóór het formele chargebackproces: wanneer een vraag van een kaarthouder overeenkomt met de vooraf ingestelde regels van een handelaar, kan automatisch een terugbetaling worden uitgevoerd, waardoor handelaren de kosten en het handmatige representmentwerk besparen die volgen zodra een geschil een chargeback wordt.

De stap versterkt payabl.’s inzet om meer controle en zichtbaarheid te bieden over de volledige betalingscyclus. Door Visa’s post-purchase mogelijkheden rechtstreeks te integreren in payabl.one, kunnen handelaren geschillen beheren en RDR-activiteiten volgen vanaf hetzelfde alles-in-één platform dat zij gebruiken voor online en fysieke betalingen, zakelijke rekeningen in meerdere valuta’s en uitbetalingen.

“In betalingen telt elke seconde. Onze samenwerking met Visa brengt handelaren snellere afhandeling, minder chargebacks en een betere ervaring voor hun klanten,” zei Oleg Stefanets, Chief Risk Officer bij payabl. “Door pre-dispute automatisering in payabl.one in te bouwen, verminderen we frictie waar dat het meest telt: na de verkoop. Samen met onze mogelijkheden voor fraudemonitoring helpt dit handelaren hun geschillenratio’s te verlagen. Het is opnieuw een stap in onze missie om geld te laten stromen, waarmee we bedrijven duidelijkheid en controle geven over elke transactie.”

“Proactief geschillen beheren is essentieel om de impact ervan op de bedrijfsvoering van handelaren te verminderen,” zei Dan Parsons, Head of Acceptance Sales, Visa Europe. “Samen met payabl. stellen we Europese handelaren in staat om hun geschillen eerder automatisch aan te pakken op een manier die verstoring minimaliseert en helpt het vertrouwen op te bouwen dat nodig is om hun langetermijngroei te ondersteunen.”

Visa’s Rapid Dispute Resolution stelt handelaren in staat om pre-disputes in realtime automatisch te beoordelen, wat helpt om geschillenratio’s te verlagen, de operationele efficiëntie te verbeteren en het vertrouwen van klanten te behouden. De samenwerking sluit aan bij payabl.’s strategische focus op het bouwen van een intuïtieve control layer voor handelaren, waarbij expertise, transparantie, betrouwbaarheid en controle worden gecombineerd in alle fasen van de betalingsstroom.

De toenemende impact van geschillen

payabl.’s recente Fraud report wees uit dat chargebacks inmiddels een van de meest voorkomende fraudetypen zijn die bedrijven het afgelopen jaar hebben geraakt. In totaal gaf 31% van de ondervraagde handelaren in het VK aan doelwit te zijn geweest van friendly fraud, terwijl 71% van mening is dat de huidige chargebackregels klanten bevoordelen en bedrijven geld kosten.

Deze bevindingen sluiten aan bij bredere trends in het betalingslandschap, waarbij first-party misuse (FPM), of friendly fraud, een belangrijke en zich ontwikkelende dreiging blijft. Volgens Visa’s 2026 Global ecommerce Payments & Fraud Report rapporteerde bijna twee derde van de handelaren (64%) een toename in FPM in het afgelopen jaar, waarbij een op de vier een stijging van 25% of meer noemde. De operationele last blijft ook toenemen, met gemiddelde kosten om een enkele FPM-geschil op te lossen die nu boven $80 uitkomen, voor het derde opeenvolgende jaar gestegen. De trend valt samen met een bredere sectorbrede drang om de post-purchase laag te automatiseren: Visa biedt RDR aan via zijn Verifi-onderdeel, terwijl Mastercard’s Ethoca vergelijkbare diensten voor geschillenmeldingen en -oplossing biedt, en betalingsdienstverleners dergelijke tools steeds vaker rechtstreeks in hun platforms inbouwen.

Tegelijkertijd staan handelaren onder toenemende druk om geschillen efficiënter te beheren. Kostenminimalisatie is snel hoger op de agenda gekomen, waarbij 29% van de handelaren dit nu noemt als hun hoogste prioriteit op het gebied van fraudebeheer, terwijl velen verwachten dat de uitgaven aan fraudetools en -middelen gelijk blijven of dalen. Ook geschillenvolumes hebben gevolgen op scheme-niveau: Visa hanteert programma’s voor geschillenmonitoring die kosten en verhoogd toezicht kunnen opleggen aan handelaren wier geschillenratio’s de vastgestelde limieten overschrijden — de “scheme thresholds” waar Stefanets naar verwijst.

“Fraude is niet langer alleen iets waar handelaren mee te maken krijgen bij het afrekenen; het gebeurt steeds vaker na de verkoop,” voegde Stefanets toe. “Wat we zien is een verschuiving van preventie naar beheer, waarbij teams veel tijd besteden aan het afhandelen van geschillen, chargebacks en claims. Door beslissingen eerder in de levenscyclus te automatiseren, kunnen handelaren het aantal geschillen verminderen, binnen de scheme thresholds blijven en weer controle krijgen over hoe geld stroomt.”