Ocrolus, een verticaal AI-workflow- en analyticsplatform voor kredietverstrekkers, heeft aangekondigd dat elke Ocrolus-hypotheekklant nu Ocrolus Detect ontvangt, het product van het bedrijf voor documentfraudedetectie, zonder extra kosten. Deze stap maakt fraudescreening een standaardonderdeel van de hypotheekworkflow in plaats van een betaalde toevoeging. Detect controleert bankafschriften, salarisstroken en belastingformulieren op knoeien, en underwriters kunnen de resultaten rechtstreeks bekijken in het Ocrolus-platform of in de ingebouwde viewer binnen Encompass, het leningoriginatiesysteem waar zij al leningendossiers beoordelen.

Kredietverstrekkers gebruiken Detect al in productie. JMAC Lending, een groothandelskredietverstrekker gevestigd in Costa Mesa, Californië, screent elk dossier in zijn Encompass-pijplijn met de tool. In de eerste maanden van gebruik hield JMAC bijna $2 miljoen aan frauduleus leningvolume tegen. In één geval leidde Detect underwriters naar een bankafschrift met een storting van $300.000 op een rekening met slechts $1.200.

De uitrol komt op een moment waarop generatieve AI het vervalsen van financiële documenten goedkoop en snel heeft gemaakt. Over alle soorten kredietverlening bevat 12% van de leningaanvragen die via Ocrolus worden verwerkt verdachte activiteiten, en één gewijzigd document kan een terugkoopaanvraag veroorzaken, waarbij de kredietverstrekker de lening van de belegger moet terugkopen, of het verlies van een status.

"Het gesprek met kredietverstrekkers is verschoven van 'Kan AI dit?' naar 'Kan ik het genoeg vertrouwen om het in productie te nemen?'", zei Nadia Aziz, General Manager of Mortgage bij Ocrolus. "Frauduleuze bankafschriften en inkomensdocumenten kunnen tegenwoordig binnen minuten worden gemaakt en worden steeds moeilijker te onderscheiden van het echte werk. Fraudescreening zou ingebouwd moeten zijn, geen extra kostenpost voor kredietverstrekkers. Detect laat underwriters precies zien waarom een document is gemarkeerd, en de underwriter neemt de beslissing."

Dat vertrouwen begint met bewijs. Via de integratie van Ocrolus met Resistant AI detecteert Detect nu documenten die door generatieve AI zijn gemaakt of bewerkt, waarbij zowel wordt gekeken naar wat een document zegt als naar hoe het is gemaakt. Elk document krijgt een authenticiteitsscore met redencodes die de underwriter laten zien wat er niet klopt, zoals bewerkte tekst, saldi die niet kloppen of wijzigingen die aan het dossier zijn aangebracht nadat het was aangemaakt.

Die transparantie heeft nu ook regelgevende betekenis. De AI-governancevereisten van Mac en Fannie Mae — regels die de twee door de overheid gesponsorde instellingen toepassen op de kredietverstrekkers die hen hypotheken verkopen — zijn eerder dit jaar van kracht geworden, en elke Detect-markering geeft de onderbouwing, waardoor kredietverstrekkers een uitlegbaar resultaat krijgen. Dezelfde aanpak ten grondslag ligt aan de integraties van Ocrolus met Fannie Mae's Income Calculator en Freddie Mac's AIM Check. Achter het product onderhoudt Ocrolus een formeel AI-governanceprogramma, met controles die aan beide kaders zijn gekoppeld om te helpen voldoen aan de verplichtingen die deze stellen. Die gedefinieerde controles worden jaarlijks gecontroleerd door onafhankelijke derden onder ISO 27001, SOC 2 en PCI DSS, naast testen van applicatiebeveiliging.

AI in productie nemen vergt ook mensen die het werk kennen. De interne hypotheekunderwritingexperts van Ocrolus brengen eerstehands kredietervaring in het productontwerp en de nauwkeurigheid, en werken samen met accountmanagers om elke uitrol te ondersteunen via onboarding, training ter plaatse en doorlopende adoptie.

Die combinatie zorgt ervoor dat kredietverstrekkers Ocrolus steeds meer van de workflow toevertrouwen. In de afgelopen 90 dagen hebben 40 kredietverstrekkers zich aangemeld voor Ocrolus Inspect, een product dat gegevensafwijkingen identificeert en underwritingvoorwaarden automatiseert.

Rebecca Seward, Vice President of Product bij Ocrolus, zal op maandag 12 oktober het volledige Ocrolus-hypotheekpakket demonstreren op het Hub Stage tijdens de MBA Annual Convention and Expo in Chicago.