Na jaren terrein te hebben verloren aan Point-of-Sale (PoS)-agenten, maken Automated Teller Machines (ATMs) een comeback nu de transactievolumes stijgen terwijl de PoS-volumes dalen.

In het eerste kwartaal van 2026 deden Nigerianen 438,6 miljoen ATM-transacties, een stijging van 6,6% ten opzichte van dezelfde periode een jaar eerder, volgens gegevens die vrijdag zijn gepubliceerd door de Central Bank of Nigeria (CBN). De transactiewaarde steeg op jaarbasis met 64,6% tot ₦26,3 biljoen ($19,4 miljard).

Daartegenover daalde het PoS-transactievolume op jaarbasis met 19,9% tot 2,92 miljard in Q1 2026, terwijl de transactiewaarde met 16,4% daalde tot ₦59,3 biljoen ($43,7 miljard).

De verschuiving kan het contante-betalingennetwerk van Nigeria hertekenen. Jarenlang vulden PoS-agenten de hiaten op die werden achtergelaten door schaarse en onbetrouwbare ATM’s, en werden zij de voorkeursmanier voor miljoenen Nigerianen om contant geld op te nemen. Nu de ATM-activiteit toeneemt en de PoS-volumes afnemen, beginnen banken weer een rol terug te krijgen die agenten hen geleidelijk hadden afgenomen, ook al verwerken PoS-terminals nog steeds een breder scala aan dagelijkse betalingen dan alleen opnames.

ATM’s maken een comeback

De eerste ATM van Nigeria werd in 1989 geïnstalleerd door Société Générale Bank, een Franse commerciële bank. In de vroege jaren 2000 versnelden commerciële banken en onafhankelijke ATM-uitrolbedrijven de groei. In 2021 waren er ongeveer 22.600 ATM’s in het land. Maar jaren van onderinvestering, machines buiten gebruik, lege geldladen en netwerkproblemen hadden het aantal actieve ATM’s tegen medio 2024 teruggebracht tot 16.714.

Toen de beschikbaarheid van ATM’s afnam, vulden PoS-terminals, aangevoerd door fintechs zoals Moniepoint en OPay, steeds vaker het gat. In maart 2025 had Nigeria 8,36 miljoen geregistreerde PoS-terminals, waarvan 5,90 miljoen actief of uitgerold.

Met een geschatte bevolking van 237 miljoen heeft Nigeria ongeveer één PoS-terminal per 28 personen, tegenover 13 ATM’s per 100.000 volwassenen in 2024, volgens de Wereldbank.

De contantencrisis van Nigeria in 2023, veroorzaakt door de herontwerpactie van de munteenheid door de CBN en limieten op contante opnames, maakte PoS-agenten tot een cruciaal onderdeel van het contantennetwerk van het land. Terwijl Nigerianen moeite hadden om geld op te nemen bij banken en ATM’s, werden agenten de toegankelijkere optie voor contante opnames, overschrijvingen en andere basisfinanciële transacties. Op het hoogtepunt van de crisis waren er 2,32 miljoen PoS-terminals in het land.

Maar een nieuwe reeks CBN-regels verandert het operationele kader voor beide kanalen.

Hoeveel kost het om contant geld op te nemen?

Voer in wat je nodig hebt en vergelijk de kosten van een ATM met wat je lokale PoS-agent rekent.

Voer de vergoeding in die je agent heeft opgegeven. We hebben al een geschat marktpercentage ingevuld. Vervang dit als je agent een ander bedrag rekent.

Let op: PoS-contante opnames vallen onder CBN-limieten. Een bedrag boven de toegestane opnamelimiet kan niet als één transactie worden uitgevoerd.

In oktober 2025 bracht de CBN nieuwe richtlijnen voor agent banking uit, waarmee agenten werden beperkt tot één enkele PoS-terminalprovider, waardoor hun vermogen om terminals van meerdere providers te gebruiken werd ingeperkt. De toezichthouder beperkte terminals ook tot een operationele radius van 70 meter, waardoor een deel van de mobiliteit werd verminderd die PoS-agenten had geholpen zich door het land te verspreiden. Daarnaast stelde de CBN de dagelijkse cumulatieve transactielimiet voor PoS-agenten vast op ₦1,2 miljoen ($883,9).

Hoewel deze maatregelen PoS-terminals niet per se minder bruikbaar maken, beperken ze wel de flexibiliteit die het agentennetwerk in staat stelde snel uit te breiden en als alternatief te dienen voor traditionele bankinfrastructuur.

Tegelijkertijd maakte de CBN ATM’s commercieel aantrekkelijker en zette zij banken aan om hun netwerken uit te breiden. In maart verplichtte de toezichthouder kaartuitgevers om in de komende drie jaar ten minste één ATM te plaatsen per 7.500 uitgegeven betaalkaarten.

In februari 2025 werden ook de kosten voor ATM-opnames herzien, met een maximum van ₦500. Daarnaast voerde de CBN eisen in rond de beschikbaarheid van contant geld en kregen banken 24 tot 48 uur om mislukte ATM-transacties op te lossen.

De cijfers voor Q1 betekenen niet dat Nigerianen PoS-agenten massaal verlaten. PoS-terminals verwerken veel meer dan alleen contante opnames, en hun aanwezigheid in de buurt geeft hen een voordeel dat ATM’s niet gemakkelijk kunnen evenaren.

Maar de cijfers suggereren dat een van de grootste voordelen die PoS-agenten kregen tijdens de contantencrisis van 2023—de makkelijkste plek om contant geld te krijgen—afneemt nu banken hun ATM-netwerken opnieuw opbouwen.