Telkens wanneer in Nigeria grote geldbedragen tussen banken bewegen, hoort daar toezicht op te volgen. Die verantwoordelijkheid ligt bij de Nigerian Financial Intelligence Unit (NFIU), die rapporten ontvangt van banken, fintechs, verzekeringsmaatschappijen, cryptoplatforms en andere partijen die grote financiële transacties verwerken. Het agentschap gebruikt deze informatie om witwassen, terrorismefinanciering en andere financiële misdrijven op te sporen. De eenheid opereert onafhankelijk sinds de NFIU Act van 2018 haar loskoppelde van de Economic and Financial Crimes Commission (EFCC), en zij wisselt inlichtingen uit met buitenlandse tegenhangers via de Egmont Group van financial intelligence units.

Verdachte meldingen omlaag, valutameldingen omhoog

In 2025 ontving de NFIU 42.082 Suspicious Transaction Reports (STR’s) van financiële instellingen in het hele land. Dat aantal lijkt aanzienlijk, totdat het wordt afgezet tegen het voorgaande jaar, waarin instellingen 82.143 rapporten indienden. In één jaar tijd daalde het aantal door Nigeriaanse financiële instellingen ingediende meldingen van verdachte transacties met bijna 49%.

In dezelfde periode stegen Currency Transaction Reports — routinematige meldingen die worden gegenereerd wanneer banken transacties boven een bepaald bedrag rapporteren — fors met 61,6%. Deze rapporten namen toe van 25,8 miljoen in 2024 naar 41,7 miljoen in 2025.

Samen wijst deze trend op meer geld dat wordt gemonitord, maar minder transacties die als verdacht worden aangemerkt. Die combinatie kan zeer positief zijn — of juist belangrijke vragen oproepen die moeten worden beantwoord.

Wat elk rapport precies meet

Om te begrijpen waarom deze cijfers ertoe doen, is het nuttig te weten wat elk type rapport voorstelt.

Een Currency Transaction Report (CTR) wordt automatisch aangemaakt wanneer een individu meer dan ₦5 miljoen verplaatst, of een bedrijf meer dan ₦10 miljoen. Het is in wezen een registratie van grote transacties, en het volume weerspiegelt trends zoals inflatie en waardedaling van de munt — beide duidelijk aanwezig in Nigeria sinds de naira midden 2023 werd vrijgegeven en sterk verzwakte. Omdat de meldingsdrempels vaststaan in naira, kan inflatie alleen al ertoe leiden dat meer transacties daarboven uitkomen, zelfs zonder verandering in de onderliggende activiteit. De stijging naar 41,7 miljoen CTR’s in 2025 duidt op meer grote transacties in Nigeria.

Een Suspicious Transaction Report (STR) daarentegen vereist dat een mens of een geautomatiseerd systeem een transactie beoordeelt en vaststelt of er iets ongebruikelijks aan is — zoals afwijkende patronen of onverklaarde overboekingen. Dat vergt beoordeling en is complexer.

Waarom de daling in STR’s?

De scherpe daling in STR’s van 2024 naar 2025 kan verschillende dingen betekenen. Er kunnen daadwerkelijk minder verdachte activiteiten zijn, al is dat moeilijk te geloven gezien de bekende financiële misdrijven. Het kan ook betekenen dat instellingen onderrapporteren, vanwege onvoldoende compliance-systemen of de wens om de rompslomp van het markeren van verdachte transacties te vermijden. Een andere mogelijkheid is dat veranderingen in regelgeving bepalen wat instellingen denken te moeten melden.

De NFIU stelt dat de daling in STR’s het gevolg is van verbeterde nalevingsmaatregelen en hervormingen. Die hervormingen hebben een externe context: in februari 2023 plaatste de Financial Action Task Force (FATF), het intergouvernementele orgaan dat wereldwijde anti-witwasnormen vaststelt, Nigeria op de 'grey list' van rechtsgebieden onder verscherpt toezicht — een status die is gekoppeld aan een overeengekomen actieplan en periodieke voortgangsbeoordelingen. Het nieuwe kader van de Central Bank of Nigeria, uitgegeven in mei 2025, stelde voor om kunstmatige intelligentie te gebruiken voor betere transactiemonitoring — een verandering die de kwaliteit van detectie mogelijk heeft verbeterd, ook al daalde het aantal rapporten. In feite gaat het dan om gerichtere detectie in plaats van minder toezicht.

Hoe nauwkeurig die uitleg is, zal pas duidelijk worden wanneer de vervolgingsdata voor financiële misdrijven worden bijgewerkt naast de rapportagedata.

Wie de rapporten indiende

De verdeling van wie wat heeft ingediend vertelt een eigen verhaal.

In 2025 dienden Deposit Money Banks — instellingen zoals GTBank en Access Bank — 92% van alle Suspicious Transaction Reports in, goed voor 38.715 van de 42.082. Dat wijst zowel op sterke compliance-systemen als op aanzienlijke regelgevende druk.

Fintechbedrijven en andere financiële instellingen dienden daarentegen slechts 2.185 STR’s in — een laag aantal gezien het transactievolume in de fintechsector. Opay alleen al verwerkt dagelijks meer dan 100 miljoen transacties, wat de vraag oproept of de compliance in de fintechsector gelijke tred houdt.

Cryptoplatforms dienden voor het hele jaar slechts 49 STR’s in, een verrassend klein aantal gezien de inspanningen van de overheid om de sector te reguleren. Die regelgevingslijn heeft zich snel ontwikkeld: de Central Bank of Nigeria verbood banken in februari 2021 om cryptobedrijven te bedienen, draaide dat verbod in december 2023 terug en gaf in mei 2024 richtlijnen uit voor virtual asset service providers. De gegevens laten ook zien dat cryptoplatforms pas in de tweede helft van 2025 begonnen met het indienen van Currency Transaction Reports, wat erop wijst dat hun nalevingsinspanningen nog in een vroeg stadium verkeren ondanks de aandacht van de Central Bank of Nigeria voor cryptoregulering.

De 28 miljoen PEP-meldingen

Een onderbelicht aspect van het rapport is het aantal meldingen over Politically Exposed Persons (PEP’s). In 2025 dienden Nigeriaanse financiële instellingen 28,1 miljoen PEP-rapporten in, een stijging van 31% ten opzichte van 21,5 miljoen het jaar ervoor.

Een PEP is iemand die een prominente publieke functie bekleedt of heeft bekleed, evenals bepaalde familieleden en nauwe medewerkers. Financiële instellingen moeten hun financiële activiteiten dan extra streng beoordelen vanwege de hogere risico’s op corruptie en witwassen die samenhangen met sommige publieke functies.

Deze 28 miljoen rapporten laten zien dat Nigeriaanse banken een groot aantal transacties markeren die aan politiek verbonden personen zijn gekoppeld. Of dat volume echte waakzaamheid weerspiegelt of slechts routine is, is onduidelijk. Afgezet tegen Nigeria’s bevolking van ongeveer 220 miljoen suggereert het echter dat een aanzienlijk deel van de financiële activiteit aan deze personen is gekoppeld. Dit detail verdient meer aandacht dan vrijwel al het andere in het rapport, maar blijft grotendeels buiten de discussie.

Een AI-gedreven AML-kader in aantocht

Het voorgestelde AI-gedreven anti-money laundering (AML)-kader van de Central Bank of Nigeria is bedoeld om realtime transactiemonitoring, herkenning van gedragspatronen, risicoscores en geautomatiseerde melding van verdachte transacties te versterken. Indien effectief ingevoerd, kan het menselijke beoordeling vervangen of ondersteunen bij het identificeren van mogelijk verdachte activiteiten, waardoor afwijkingen beter worden opgespoord die anders over het hoofd zouden kunnen worden gezien.

Deze verschuiving heeft bredere gevolgen. Ze kan het steeds moeilijker maken om financiële misdrijven te verbergen binnen de stroom van legitieme transacties, ervan uitgaande dat de systemen correct worden gebruikt en de gegenereerde data daadwerkelijk wordt opgevolgd.

Met 42.082 gemarkeerde verdachte transacties, 41,7 miljoen ingediende valutameldingen en 28 miljoen PEP-meldingen is duidelijk dat Nigeria’s financiële surveillancesysteem operationeel is. Toch laat het jaarverslag van de NFIU een cruciale vraag onbeantwoord: wat gebeurt er met de transacties die zijn geïdentificeerd maar niet gemarkeerd? Juist die ontbrekende informatie is van wezenlijk belang.

Ook lezen: Alle richtlijnen van de CBN in H1 2026 en hoe die banken en fintechs beïnvloedden