72% van de woningzoekenden heeft hun zoektocht stilgelegd in afwachting van lagere hypotheekrentes — en 41% heeft daar nu al spijt van
Belangrijkste punten
- •Slechts 35% van de 1.000 potentiële kopers die door Neighbors Bank werden ondervraagd, kon de gemiddelde 30-jarige hypotheekrente correct plaatsen; 45% schatte deze te hoog.
- •Fannie Mae voorspelt een gemiddelde 30-jarige vaste rente van 6,4% tot het einde van 2026 en 6,3% in 2027, terwijl de MBA uitgaat van 6,5% tot en met 2027.
- •De 30-jarige vaste hypotheekrente stond op 6,66% per 27 augustus, na een piek van 7,79% in oktober 2023 en een dip naar 5,98% in eind februari.
- •Van de kopers die hun aankoop hebben uitgesteld, heeft 41% spijt van het wachten, en 40% herleidt die spijt tot het niet kopen in de pandemieperiode, toen de rente tot 2,65% daalde.
- •Stijgende huur heeft het spaarvermogen van 49% van de respondenten verminderd, en 67% denkt dat de woningen waar zij naar zoeken nu meer kosten dan bij de start van hun zoektocht.
Potentiële woningkopers die wachten op dalende hypotheekrentes voordat ze een huis kopen, kijken mogelijk naar een getal dat verouderd is — en daarin staan ze zeker niet alleen.
Een peiling in opdracht van Neighbors Bank, een kredietverstrekker uit Columbia (Missouri) die gespecialiseerd is in leningen voor eerste kopers en anderen die het hypotheekmarkt vaak voorbijloopt, ondervroeg 1.000 potentiële kopers. De meesten konden niet zeggen waar de rente daadwerkelijk stond terwijl ze wachtten: slechts 35% kon de gemiddelde 30-jarige rente in het juiste bereik plaatsen, en 45% schatte deze te hoog in.
Het gevolg is dat veel kopers nu de markt links laten liggen vanwege een getal dat ze niet volgen — een getal dat Fannie Mae, de Mortgage Bankers Association (MBA) en andere vooruitblikkers naar verwachting pas over jaren weer zullen zien. Ondertussen heeft 72% van de ondervraagde kopers hun zoektocht stilgelegd, en millennials wachten met 14 maanden het langst.
Waarom vooruitblikkers zeggen dat 5% niet snel terugkeert
Het wekelijkse onderzoek van Freddie Mac zette de 30-jarige vaste rente op 2,65% in januari 2021, en in oktober 2023 bereikte deze 7,79%. Vervolgens zakte de rente aanvankelijk naar 5,98% tegen eind februari van dit jaar, waarna deze steeg naar 6,49% per 9 juli en 6,66% per 27 augustus.
Hypotheekrentes volgen het bredere renteklimaat, dat de Federal Reserve beïnvloedt via zijn eigen beleidsrente. De Fed verhoogde de rente in 2022 en 2023 agressief om inflatie te bestrijden, waardoor leenkosten in de hele economie — inclusief hypotheken — naar meerjarige hoogtepunten stegen, en verwachtingen van renteverlagingen zijn herhaaldelijk naar achteren geschoven nu de inflatie koppig hoog blijft.
De vooruitzichten wijken daar nauwelijks van af. Volgens de juni-voorspelling van Fannie Mae bedraagt de 30-jarige vaste rente gemiddeld 6,4% tot het einde van 2026, met een lichte daling naar 6,3% in 2027. De juni Mortgage Finance Forecast van de MBA houdt het op 6,5% in het derde en vierde kwartaal — en nog steeds 6,5% tot en met 2027. Analisten zeiden tegen U.S. News dat zij verwachten dat de rente de komende drie jaar tussen 6% en 6,5% blijft, en het medium meldde dat de eigen juniprojecties van Fed-functionarissen een renteverhoging in 2026 waarschijnlijker maakten dan een verlaging.
Toch zegt 34% van de wachtenden dat zij direct zouden toehappen op de dag dat de rente hun streefgetal bereikt.
Spijt begint toe te slaan bij de wachtenden
Van de kopers die hebben gewacht, heeft 41% daar nu al spijt van; zij vinden dat ze hadden moeten handelen voordat de rente of prijzen verder stegen. Als ze 2025 over konden doen, zou 17% alsnog een huis hebben gekocht. Daarnaast zegt 40% dat hun spijt verder teruggaat, naar de pandemieperiode, toen de 30-jarige rente zakte tot 2,65%.
Wachten is bovendien niet gratis geweest. Onder alle respondenten zei 49% dat stijgende huur hen minder heeft laten sparen voor een huis en hun plannen heeft vertraagd. En 67% denkt dat de woningen waar zij naar zoeken nu meer kosten dan toen ze begonnen.
Wat kopers kunnen doen in een markt met 6,7%
Het advies in het rapport begint met een realiteitscontrole, aangezien zoveel kopers de huidige rente verkeerd hadden.
"Voordat kopers dit jaar afschrijven, zouden zij moeten controleren waar de rente daadwerkelijk staat en welke leenopties er beschikbaar zijn, in plaats van vast te houden aan een getal dat mogelijk niet in de pas loopt met de markt," schrijft Ashley Harris, directeur woningkoperseducatie van de bank, in het rapport.
De rente terugkopen is een andere route. Een koper die bij de afsluiting betaalt voor discontopunten, houdt een permanent lagere rente en een lagere maandlast over. Programma's voor hulp bij de aanbetaling — sommige kwijtscheldbaar, sommige uitgesteld — kunnen het vooraf benodigde bedrag verkleinen, de kosten waarvoor 18% van de wachtenden volgens eigen zeggen nog steeds spaart. Neighbors Bank biedt beide opties aan en is gespecialiseerd in eerste kopers, maar profiteert er dus wel van als mensen stoppen met wachten. De rentehistorie komt rechtstreeks van Freddie Mac, en de lezing van de vooruitzichten sluit aan bij Fannie Mae, de MBA en de door U.S. News geconsulteerde analisten.
Kopers die vandaag een rente vastleggen behouden bovendien een standaard ontsnappingsklep: de meeste geldverstrekkers bieden later herfinanciering aan, zodat een bestaande lening vervangen kan worden door een goedkopere als de rente uiteindelijk daalt — al brengt herfinancieren eigen afsluitingskosten met zich mee en is een rendement niet gegarandeerd.
De experts van LendingTree verwachten geen 5% in 2026 en zien de rente ook niet snel onder 6% dalen. Zelfs als de rente later dit jaar daalt, waarschuwen zij, dan kunnen stijgende woningprijzen en concurrentie weleens opwegen tegen wat een koper bespaarde door te wachten.
Dit artikel verscheen oorspronkelijk op Moneywise.com. Het dient uitsluitend ter informatie en moet niet worden opgevat als advies.
