Lloyds gebruikte USDC, een aan de dollar gekoppelde stablecoin uitgegeven door Circle, om tijdens een zevenDAgse pilot $750.000 aan verplichtingen met Visa, een van de grootste betaalkaartnetwerken ter wereld, te vereffenen, waarbij de fondsen in minder dan een uur aankwamen — ook in het weekend. Lloyds Banking Group, een van de grootste bankgroepen van het Verenigd Koninkrijk, maakte de resultaten op de 30e bekend, en Visa publiceerde ook een persbericht over de proef.

De bank kocht de USDC via Archax, een in het VK gereguleerde digitale assetbeurs en bewaarder, en boekte de vereffeningen via haar Corporate Markets-tak op Jersey voordat de fondsen in een grensoverschrijdende overboeking naar Visa in de Verenigde Staten werden gestuurd. Omdat het strikt om institutionele overboekingen ging, veranderde de pilot alleen hoe Lloyds aan zijn verplichtingen jegens Visa voldeed; klanten werd nooit gevraagd in crypto te betalen.

Vereffening Volgt Na Kaartgoedkeuring

Een kaartgoedkeuring vertelt een winkelier dat een aankoop kan doorgaan De instellingen die die aankoop afhandelen, moeten de daaruit voortvloeiende verplichtingen nog berekenen en vereffenen — en dát is waar een alternatieve manier van geldverkeer nuttig kan worden. Bij een typische kaartbetaling zitten banken aan zowel de kant van de kaarthouder als die van de handelaar, en die instellingen moeten nog steeds geld onderling verschuiven.

Het persbericht schetste een hypothetisch geval: een winkelklant betaalt $100 met een Visa-kaart en de uitgevende bank keurt de transactie goed. De betrokken financiële instellingen moeten elkaar nog steeds betalen wat ze verschuldigd zijn. Waar een regeling dat toelaat, kan de bank zijn verplichting aan Visa in USDC voldoen terwijl de klant gewoon dezelfde kaart blijft gebruiken. Visa merkte op dat dit een illustratief voorbeeld is; het persbericht beschrijft geen afzonderlijke aankopen die tijdens de pilot zijn gedaan.

Eerder vereffningswerk van Visa volgt hetzelfde principe: het bedrijf pilotte USDC-vereffening voor het eerst in 2021 en heeft de mogelijkheid sindsdien uitgebreid, zodat instellingen kunnen veranderen hoe ze fondsen uitwisselen terwijl klanten gewoon per kaart blijven betalen. Coindoo's berichtgeving over Visa's stablecoin-ondersteunde kaartinfrastructuur behandelde een andere toepassing van die aanpak.

Waarom Vereffenen Op Zondag Erftoe Doet

Een bank die in het weekend aan een verplichting moet voldoen, kan de financiering mogelijk moeten regelen voordat haar gebruikelijke overboekingskanalen sluiten. Conventionele grensoverschrijdende betalingen tussen banken kunnen extra werkdagen in beslag nemen, zodat een deadline die in het weekend valt financieringsbeslissingen ver van tevoren kan afdwingen. Geld opzij zetten verkleint het risico de betaling te missen, maar beperkt ook wat de bank met die fondsen kan doen in de tussentijd. In staat zijn om geld over te maken wanneer de verplichting vervalt, kan de behoefte aan dergelijke voorafregelingen verminderen. Visa's Amerikaanse vereffeningsaankondiging noemt beschikbaarheid zeven dagen per week en mogelijke onderpandverlagingen als voordelen.

Rob Cameron, countrymanager van Visa voor het Verenigd Koninkrijk en Ierland, omschreef het doel van de Lloyds-pilot als het geven van “meer keuze over hoe en wanneer instellingen fondsen vereffenen.”

Eén kanttekening blijft: de bank heeft nog steeds USDC beschikbaar nodig wanneer de vereffening vervalt. Als ze tokens ver van tevoren koopt en aanhoudt, blijft een deel van de financiering aan de betaling verbonden. Het grotere voordeel zou komen van de mogelijkheid om ze betrouwbaar dichter bij het moment van nodig zijn te verkrijgen.

De Overboeking Overspande Twee Blockchain-omgevingen

Lloyds gebruikte een eigen node op Canton, een netwerk waar privacy-instellingen de toegang tot transactie-informatie kunnen beheersen, terwijl Visa vereffening op een aparte publieke blockchain ondersteunde. Het persbericht noemt die blockchain niet en legt niet uit hoe de twee omgevingen verbonden waren.

Canton's documentatie beschrijft een openbaar toestemmingsnetwerk, waarbij toepassingen hun eigen privacy- en toegangsregels kunnen vaststellen. Dat stelt instellingen in staat de zichtbaarheid van gevoelige informatie te beperken en toch met andere deelnemers te verbinden.

Een bank met een vergelijkbare opzet zou moeten vaststellen dat de ontvanger het asset op het beoogde netwerk accepteert, dat de levering kan worden bevestigd en dat medewerkers een mislukte overboeking kunnen oplossen. Die operationele regelingen zouden helpen bepalen of de verbinding nuttig is buiten een gecontroleerde proef.

Wat Gebeurt Er Als De Ontvanger Bankdollars Nodig Heeft

Na ontvangst USDC kan een instelling het mogelijk direct voor een andere verplichting gebruiken. Als het in plaats daarvan dollars op een bankrekening nodig heeft, moet het ook een conversie en een overboeking regelen.

Circle, de uitgever van USDC, legt uit dat blockchain-overboekingen buiten bankuren kunnen verlopen, terwijl het omrekenen van fondsen en het verplaatsen ervan via bankrekeningen afhangt van de beschikbare lokale betalingssystemen. Sommige ondersteunen overboekingen rond de klok; andere behouden beperkingen in bedrijfsuren. USDC op een zondag ontvangen kan dus nuttig zijn zonder te garanderen dat de ontvanger die dag ook dollars op zijn bankrekening kan ontvangen. Het voordeel hangt af van of de tokens direct kunnen worden gebruikt of dat een geschikte conversiedienst voorhanden is.

De Volledige Kosten Bepalen Het Zakelijke Geval

Het persbericht kwantificeert niet hoeveel de pilot bespaarde op kosten, afstemmingswerk of vooruitfinanciering. Die cijfers zouden helpen bepalen of snellere levering ook de economie van vereffening verbetert. Elke besparing zou hoger moeten zijn dan de kosten van het kopen en omrekenen van USDC, het beveiligen ervan en het draaien van het nieuwe vereffeningsproces. Het gebruik van een aan de dollar gekoppelde token laat bovendien een valutaconversie over die geregeld moet worden wanneer de bank in een andere valuta begint of eindigt.

Een grotere uitrol zou moeten aantonen dat de instellingen deze overboekingen betrouwbaar kunnen financieren en voltooien tegen concurrerende totale kosten. Klanten zouden uiteindelijk kunnen profiteren van serviceverbeteringen of lagere kosten, maar de pilot stelt geen van beide uitkomsten vast. Wat wel wordt aangetoond, is dat deze vereffeningsroute werkte met echte verplichtingen, ook buiten de conventionele bankuren.

Dit artikel is uitsluitend ter informatie en vormt geen beleggingsadvies.