LenderCity, Inc. heeft de lancering aangekondigd van Lenny(TM), een door AI aangedreven hypotheekassistent die is ontworpen om consumenten te helpen hypotheekaanbiedingen te interpreteren en vergelijken voordat ze besluiten contact te leggen met een geldschieter.

LenderCity ontstond als een hypotheekrentemarkt. Het bedrijf erkende echter dat het tonen van rentepercentages slechts een deel van het probleem oploste: kredietnemers konden cijfers inzien, maar moesten nog steeds zelf interpreteren hoe factoren zoals rentepercentage, jaarlijks procentueel percentage (APR), maandelijkse betaling, punten, kredieten van de geldschieter, door de geldschieter gecontroleerde kosten, te betalen bedrag bij afsluiting en timing de daadwerkelijke beslissing beïnvloedden. Het verschil tussen het rentepercentage en de APR is bijvoorbeeld al lang een bron van verwarring voor kredietnemers: de notitierente bepaalt de maandelijkse aflossing van hoofdsom en rente, terwijl de APR het rentepercentage plus bepaalde leenkosten weergeeft en zo een bredere maatstaf voor de leenkosten biedt. Lenny introduceert de interpretatielaag die ontbreekt bij louter rentelijsten.

"Hypotheekzoekers hebben geen nieuwe muur van rentepercentages nodig. Ze hebben hulp nodig bij het begrijpen van wat elke aanbieding betekent voor hun betaling, upfront contant geld en de jaren dat ze verwachten de lening aan te houden," zei Gregg Harris, oprichter en CEO van LenderCity. "Wij hebben Lenny gebouwd om eerst het vergelijkingswerk te doen, de afwegingen in gewone taal uit te leggen en consumenten pas met erkende hypotheekprofessionals in contact te brengen wanneer de consument daarvoor kiest."

Lenny biedt consumenten drie belangrijkste manieren om een hypotheekbeslissing door te werken:

Vraag het Lenny: Consumenten kunnen hypotheekgerelateerde vragen stellen in hun eigen woorden. Lenny kan concepten uitleggen en scenario's berekenen wanneer de consument relevante cijfers verstrekt.

Vergelijk afgestemde renteaanbiedingen: Consumenten kunnen beschikbare aanbiedingen van deelnemende geldschieters bekijken op basis van betaling, APR, punten, kredieten van de geldschieter, door de geldschieter gecontroleerde kosten en verwachte houdperiode, in plaats van alleen te vertrouwen op het geadverteerde rentepercentage.

Analyseer Leningramingen: Consumenten kunnen één Leningraming uploaden voor een gedetailleerde controle of twee voor een zij-aan-zij vergelijking van opengelegde voorwaarden, betalingen, kredieten, kosten, te betalen bedrag bij afsluiting en kosten in de loop der tijd. Het gestandaardiseerde formulier voor Leningramingen van drie pagina's, geïntroduceerd onder de TILA-RESPA Integrated Disclosure-regel die in oktober 2015 van kracht werd, was ontworpen om het voor consumenten gemakkelijker te maken om aanbiedingen te vergelijken — maar veel kredietnemers vinden het nog steeds moeilijk om de wisselwerking tussen rente, kosten, kredieten en totale kosten te doorgronden. Lenny richt zich op dat hiaat.

Het platform beschikt ook over Rate Watch, dat een opgeslagen scenario bewaakt en de consument waarschuwt wanneer een geselecteerde drempel of een wezenlijk betere afgestemde aanbieding beschikbaar komt. Wanneer een consument klaar is om met een hypotheekprofessional te spreken, bereidt de Lenny Intro-functie een beslissingsoverdracht voor met daarin het scenario, aanbiedingsinformatie, relevante berekeningen, open bevestigingspunten en de door de consument goedgekeurde vragen.

De agent-gebaseerde, besluitbewuste workflow van Lenny draagt het scenario van de consument door vragen, aanbiedingsvergelijkingen en Leningramingsanalyses. Het identificeert ontbrekende invoer, herberkent wat-als-scenario's, bewaakt opgeslagen voorwaarden en bereidt de volgende passende stap voor — terwijl elke selectie en introductie van een geldschieter onder de controle van de consument blijft.

De consument behoudt de volledige controle over het overdrachtsproces. Geen enkele geldschieter ontvangt de contactgegevens van de consument via een Lenny Intro totdat de consument de geldschieter of geldschieters selecteert, bekijkt wat er wordt gedeeld en de introductie goedkeurt. Consumenten kunnen maximaal drie geldschieters kiezen voor zij-aan-zij vervolg.

Lenny is ontworpen om onderscheid te maken tussen feiten die in een aanbieding worden getoond, berekende resultaten, aannames en punten die nog bevestiging vereisen. Ontbrekende kosten, kredieten, betalingsgegevens of lock-informatie blijven zichtbaar onbevestigd in plaats van in stilte als nul te worden behandeld. De compensatie van de geldschieter beïnvloedt de vergelijking van Lenny of de Best Fit-aanduiding niet.

"Het doel is niet om de erkende hypotheekprofessional te vervangen," zei Harris. "Het is om de kredietnemer en geldschieter een beter eerste gesprek te geven. De consument komt begrijpend de afweging binnen, en de geldschieter ontvangt de context en specifieke vragen die nodig zijn om de beslissing te bevestigen."

Lenny biedt educatieve hypotheekbegeleiding en vergelijkingshulpmiddelen. Het keurt geen leningen goed of vooraf, verifieert geen documenten, trekt geen krediet, locked geen rentepercentages en verplicht geen geldschieter tot voorwaarden. Definitieve programma-aansluiting, eligibleheid, pricing, kosten, documentatie en goedkeuring moeten worden bevestigd door een erkende hypotheekgeldschieter. De beschikbaarheid van afgestemde aanbiedingen varieert per scenario en deelnemende geldschieter.