Met inflatie, tarieven en een kosten van levensonderhoud-crisis die Amerikaanse huishoudens onder druk zetten, voelt sparen voor het pensioen vaak als de laagste prioriteit op de lijst. Maar multimiljonair, serial investeerder en ondernemer Kevin O'Leary houdt vol dat sparen nu belangrijker is dan ooit.

"Welk advies geef ik mijn kinderen keer op keer op keer over geld?" vroeg de Shark Tank-ster eerder dit jaar in een Instagram-video. "Geef het niet uit. Spaar het. Beleg het. Laat het samengesteld rendement opbouwen. Dat is het geschenk dat de markt je geeft."

O'Leary's gouden regel voor beleggen is eenvoudig: neem 15% van elke dollar die je verdient—of dat nu uit salarissen, bijverdiensten of verjaardagsgeld van oma komt—en zet het direct in de markt.

"Laat het gewoon samengesteld renderen," zei hij.

Voor de gemiddelde Amerikaanse werknemer die $68.000 per jaar verdient, betoogde hij, levert die eenvoudige discipline uiteindelijk vruchten af.

"Als je $68.000 per jaar verdient, het gemiddelde salaris, en je doet dit je hele leven, slechts 15% van je salaris, dan ben je bij je pensioen op je 65e miljonair," aldus O'Leary.

Bekijk deze post op Instagram: Een post gedeeld door Kevin O'Leary (@kevinolearytv) —

Klopt O'Leary's rekenkunde?

De meeste nationale schattingen plaatsen het gemiddelde Amerikaanse salaris op ongeveer $66.000 tot $69.000 per jaar. Uitgaande van O'Leary's cijfer van $68.000 lopen de getallen als volgt uiteen.

Volgens de 15%-regel zou een Amerikaan die $68.000 per jaar verdient ongeveer $10.200 per jaar sparen, oftewel $850 per maand. Consequent belegd over een carrière van 40 jaar— zeg van 25 tot 65 jaar—en uitgaande van het historische gemiddelde rendement van de S&P 500 van ruwweg 10%, zou die maandelijkse bijdrage van $850 tegen pensionering uitgroeien tot circa $5,3 miljoen. Zelfs bij een voorzichtiger gemiddeld rendement van 7% zou de gemiddelde Amerikaan nog steeds de miljonairsstatus bereiken, met een eindportefeuille van ongeveer $2,2 miljoen. Die projecties hangen sterk af van een vroege start: omdat samengesteld rendement winsten op winsten herbelegt, komt het grootste deel van de eindwaarde van een portefeuille met een lange horizon doorgaans voort uit rendement op eerdere groei in plaats van uit de stortingen zelf.

Hoewel de rekenkunde op papier klopt, wordt het voor de gemiddelde Amerikaan steeds onrealistischer om zoveel per maand te sparen.

Onder werknemers in de inkomenscategorie van $50.000–$79.999 zegt 55% achter te lopen met pensioensparen, en deze groep behoort tot de kansrijksten op onvoldoende voorbereiding. Het totale persoonlijke spaarpercentage lag medio 2025 op slechts 4,4% van het besteedbare inkomen, volgens het Bureau of Labor Statistics, wat betekent dat iemand die $68.000 verdient gemiddeld slechts ongeveer $3.000 per jaar voor het pensioen spaart. Onder deelnemers aan een 401(k) laten gegevens van Vanguard zien dat de mediaanse totale bijdragratio (werknemer plus werkgever) ongeveer 11,5% bedraagt, al geldt dat vooral voor mensen met toegang tot een 401(k). Opvallend is dat de werkgeversbijdrage een hefboom is die O'Leary's regel impliciet laat: stortingen in een bedrijfs-401(k) gebeuren vóór belasting en worden vaak dollar voor dollar gematcht tot een maximum, wat het spaarpercentage effectief verhoogt zonder extra offer van het nettoloon. Ook het beleik heeft deze richting uit gestuurd—de SECURE 2.0 Act van 2022 verplicht de meeste nieuwe bedrijfsplannen om werknemers automatisch in te schrijven met een standaard bijdragratio tussen 3% en 10%, juist omdat vrijwillige deelname historisch achterbleef.

Voor een huishouden dat vóór belastingen $68.000 verdient, is het nettoloon na federale en staatsbelastingen ongeveer $52.000 tot $54.000, wat ruim $3.600 per maand overlaat voor andere uitgaven.

Volgens RentCafe bedraagt de gemiddelde huur in de VS $1.740 per maand, waardoor ongeveer $1.860 overblijft. Tel daar boodschappen bij op, die volgens gegevens van het Bureau of Labor Statistics kunnen oplopen tot $400 per maand voor een alleenstaande, en het bedrag daalt naar circa $1.460.

Dan komen er studieleningbetalingen, gemiddeld $434 per maand bij, en nutsvoorzieningen, circa $300 per maand. Er blijft dan slechts $726 over—niet genoeg om het door O'Leary gesuggereerde spaarniveau van 15% van het inkomen te halen.

Zelfs uitgaande van 15% van het gemiddelde nettoloon van ongeveer $52.000, zou men $650 per maand moeten beleggen (nog steeds resulterend in een miljoen op 65-jarige leeftijd), maar dat laat slechts $150 per maand over voor discretionaire uitgaven.

O'Leary stelt echter dat jongere generaties moeten stoppen met uitgaven aan onnodige dingen.

"Het beste advies dat ik iedereen kan geven: koop geen dingen die je niet nodig hebt," hield hij vol. "Beleg het in plaats daarvan."

Wat andere investeerders zeggen

O'Leary's advies weerspiegelt grotendeels de filosofie van indexfondsbeleggen die Warren Buffett al lang aanhangt. Buffett heeft herhaaldelijk gezegd dat de gemiddelde belegger er het beste aan doet geld in een goedkoop S&P 500-indexfonds te stoppen en het met rust te laten.

"Zet 10% van het geld in kortlopende staatsobligaties en 90% in een zeer goedkoop S&P 500-indexfonds. (Ik stel dat van Vanguard voor)," schreef Buffett in een aandeelhoudersbrief uit 2013. "Ik denk dat de langetermijnresultaten van het trust volgens dit beleid superieur zullen zijn aan die van de meeste beleggers—of het nu pensioenfondsen, instellingen of particulieren zijn—die managers met hoge vergoedingen inhuren."

Suze Orman, financieel adviseur, auteur en podcastpresentatrice, heeft eveneens gezegd dat Amerikanen minstens 10% van hun inkomen per jaar moeten sparen of beleggen—met het oog op langere levensverwachtingen en stijgende zorgkosten tijdens het pensioen. Ze heeft zelfs betoogd dat 70 de nieuwe pensioenleeftijd zou moeten zijn, omdat Amerikanen financieel niet voldoende voorbereid zijn.

"Je hebt waarschijnlijk genoeg gespaard om zo'n 15 jaar pensioen soepel door te komen. Maar, mensen, als je in je zestiger jaren stopt met werken, moet je pensioenpotje je mogelijk 30 jaar ondersteunen, niet 15," schreef ze in 2017.

Een versie van dit verhaal werd oorspronkelijk gepubliceerd op Fortune.com op 31 maart 2026.