Een consistente gewoonte van maandelijks beleggen kan een bescheiden inzet omzetten in een saldo dat veel groter is dan het daadwerkelijk ingebrachte bedrag. Volgens een analyse van CoinCentral zou iemand die elke maand $100 belegt gedurende 30 jaar in totaal $36.000 storten, waarbij de uiteindelijke uitkomst afhangt van de marktontwikkeling, de van toepassing zijnde kosten en of de belegger tijdens dalen blijft zitten. Aandelenkoersen kunnen op één dag sterk schommelen, maar regelmatige stortingen in combinatie met herbelegde, samengestelde rendementen kunnen over decennia aanzienlijk oplopen.

Hoeveel kan $100 per maand groeien?

Bij een verondersteld jaarlijks rendement van 8% met maandelijkse samenstelling zou het gestorte bedrag van $36.000 in 30 jaar uitgroeien tot ongeveer $149.036. Ongeveer $113.036 daarvan zou beleggingsgroei zijn in plaats van gestort geld — een bedrag dat meer dan driekwart van het eindsaldo vertegenwoordigt en meer dan drie keer zo groot is als het totaal gestorte.

De berekening is een projectie, geen prognose. Er wordt van uitgegaan dat stortingen aan het einde van elke maand plaatsvinden, de rendementen stabiel blijven en dividenden worden herbelegd, zonder inhouding van kosten of belastingen.

Het geprojecteerde saldo varieert aanzienlijk met het veronderstelde rendement. Bij 4% zou het saldo ongeveer $69.405 bedragen. Bij 6% loopt het op tot ongeveer $100.452, en bij 10% stijgt het naar ongeveer $226.049. Het verschil tussen de scenario's van 4% en 10% overstijgt $156.000 bij identieke maandelijkse stortingen.

De groei komt overwegend aan het einde. Bij een rendement van 8% zou de portefeuille na 10 jaar ongeveer $18.295 waard zijn en na 20 jaar $58.902, voordat deze in jaar 30 $149.036 bereikt. Herbelegde dividenden en samengestelde rente zorgen voor het merendeel van de winst in de latere jaren.

Waarom werkelijke rendementen kunnen afwijken

Eerdere resultaten geven context, maar bepalen toekomstige rendementen. Volgens Fidelity behaalde de S&P 500 over zijn hele geschiedenis gemiddeld ongeveer 10% per jaar en over de 30 jaar tot en met december 2025 een jaarlijks rendement van 10,4% — de meest recente historische cijfers in het rapport. Het in de projecties gehanteerde percentage van 8% ligt onder beide historische cijfers.

Een gebruikelijke aanpak is om de maandelijkse $100 in een goedkope indexfonds te steken. Een fonds dat de S&P 500 volgt, houdt honderden grote Amerikaanse bedrijven aan, maar kan nog steeds dalen wanneer de bredere markt daalt.

Maandelijks beleggen betekent ook dat er meer aandelen worden gekocht wanneer de prijzen laag zijn en minder wanneer de prijzen hoog zijn — een aanpak die dollar-cost averaging wordt genoemd. Deze methode garandeert geen winst en beschermt niet tegen verliezen.

Timing kan met name aan het einde van de beleggingsperiode van belang zijn. Een scherpe marktdaling kort vóór het pensioen kan het eindsaldo drukken, zelfs als de langetermijngemiddelden sterk lijken. Die kwetsbaarheid in de laatste fase volgt uit het patroon van achterbelaste groei: omdat het merendeel van de winst in het laatste decennium binnenkomt, vertaalt eenzelfde percentagedaling laat in de periode zich in een groter dollarverlies dan eerder het geval zou zijn.

Inflatie speelt ook een rol. Als de prijzen met 2,5% per jaar stijgen, zou een saldo van $149.036 over 30 jaar ongeveer evenveel kopen als $71.000 vandaag.

Kosten, belastingen en wijzigingen in het maandelijks stortingsbedrag beïnvloeden het resultaat eveneens. Een verhoging van de inbreng naar $200 per maand zou het geprojecteerde saldo bij 8% verdubbelen tot ongeveer $298.072.

Dit artikel is gebaseerd op een rapport van CoinCentral. Het bericht "What Happens If You Invest $100 a Month in the Stock Market for 30 Years?" verscheen eerst op CoinCentral.