America's community banks slepen de belangrijkste bankentoezichthouder van het land voor de federale rechter vanwege de praktijk om bankcharters te verlenen aan crypto-bedrijven, met het argument dat het agentschap de grenzen is overschreden die het Congres heeft gesteld.

The Independent Community Bankers of America (ICBA), een branchevereniging die community banks vertegenwoordigt, diende vrijdag een klacht in bij de U.S. District Court for the District of Columbia tegen de Office of the Comptroller of the Currency (OCC), waarbij de bevoegdheid van de toezichthouder om nationale trust bank charters te verlenen aan crypto-bedrijven werd aangevochten. Aangespannen op basis van de Administrative Procedure Act — het gebruikelijke juridische instrument om te toetsen of federale agentschappen hebben gehandeld buiten de bevoegdheid die het Congres hun heeft verleend — draait de klacht om een definitieve regel van 2 maart 2026 die gekoppeld is aan de Interpretive Letter No. 1176 van de OCC, en verzoekt de rechtbank om zowel de regel als de brief onwettig te verklaren en in te trekken. De aankondiging van de ICBA en de klacht zoals ingediend zijn beschikbaar op de website van de vereniging.

Het geschil draait de nationale trust charter, een speciaal federaal charter dat historisch gezien gekoppeld is aan fiduciaire functies zoals bewaarneming en trusteeschap, dat volgens de branchevereniging door de OCC is uitgerekt tot "een achterdeur naar het bankwezen voor crypto-bedrijven."

ICBA President en CEO Rebeca Romero Rainey voerde aan dat het toestaan dat bedrijven dergelijke charters verkrijgen terwijl zij aanzienlijke niet-fiduciaire activiteiten uitvoeren "de bevoegdheid overschrijdt die het Congres aan het agentschap heeft verleend." Bedrijven die de charters verwerven, aldus de vereniging, verkrijgen de geloofwaardigheid van een federale bank zonder de [verplichtingen] die voor verzekerde depositoinstellingen gelden — waaronder de vereisten van de Community Reinvestment Act, geconsolideerd toezicht, kapitaal- en liquiditeitsnormen en FDIC-verzekering.

De ICBA wees ook op een hiaat in consumentenbescherming. Digitale activa die worden aangehouden bij een crypto-bedrijf dat onder een trust charter opereert, aldus de vereniging, genieten niet de federale bescherming die klanten van een gecharterde bank mogen verwachten. Klanten kunnen denken dat hun bezittingen genieten van bankniveau Bescherming wanneer dat niet het geval is, zo stelde de vereniging. De rechtszaak voert verder aan dat het charter veel wetten ter bescherming van consumenten op staatsniveau precludeert terwijl deze entiteiten worden onderworpen aan lichtere regulering dan traditionele banken. Preemptie heeft ook betrekking op de praktische aantrekkelijkheid van het charter: een nationale trust bank kan opereren onder één federale regeling in plaats van licenties per staat te verkrijgen.

De klacht noemt specifiek Protego Holdings, waarvan de ICBA wil dat de rechtbank de voorwaardelijke charter intrekt, met verwijzing naar de tekortkomingen van het bedrijf in bestuur en risicobeheersing.

De rechtszaak escaleert een conflict dat al gaande was nu crypto-bedrijven zich tot de OCC wenden. Het agentschap heeft aanvragen goedgekeurd of ontvangen van een golf van digitale asset bedrijven, waaronder Circle, Ripple, Paxos, Fidelity, BitGo, Kraken's moederbedrijf Payward, Jack Dorsey's Block en het aan Donald Trump gelieerde World Liberty Financial.

Senator Elizabeth Warren heeft de goedkeuringen afzonderlijk onwettig genoemd, een beschuldiging die de industrie heeft betwist.

De rechtszaak komt op het moment dat de OCC zich onder tijdsdruk bevindt om de GENIUS Act stablecoin regels in november af te ronden, wat een nieuw front toevoegt aan het conflict over hoe diep crypto verweven moet worden met het federale bankwezen. De directe aandachtspunten: of de rechtbank het wettelijk bevoegdheidsverweer in behandeling neemt, hoe de OCC in de rechtbank reageert, en of de stablecoin regelgeving doorgang vindt op een charterframework dat nu juridisch wordt aangevochten.