Het U.S. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), een bureau van het Amerikaanse ministerie van Financiën dat de Bank Secrecy Act uitvoert, heeft formeel een voorstel uit 2020 ingetrokken dat registratie-, rapportage- en identiteitsverificatieverplichtingen zou hebben opgelegd aan bepaalde cryptotransacties met ongehoste wallets — zelf beheerde wallets waarvan de houders hun eigen private keys beheren in plaats van op een exchange of andere bewaarder te vertrouwen — waarmee het toezichtlandschap verandert en een regelgevingsproces wordt beëindigd dat bijna zes jaar onopgelost was gebleven.

In een kennisgeving in het Federal Register die op 6 oktober wordt gepubliceerd, bevestigde het bureau dat het geen verdere stappen met de regel zal ondernemen. De regel werd voor het eerst voorgesteld op 23 december 2020. De intrekking werd ook aangekondigd in een nieuwsbericht dat door de instantie werd gepubliceerd.

Wat het voorstel uit 2020 zou hebben vereist

Het oorspronkelijke voorstel had betrekking op bepaalde transacties met convertibele virtuele valuta of digitale activa met de status van wettig betaalmiddel. Volgens het plan zouden banken en geldtransactiebedrijven (MSB’s) met aanvullende verplichtingen te maken hebben gekregen wanneer klanten transacties uitvoerden met bepaalde wallets, waaronder ongehoste wallets en sommige wallets die werden beheerd door financiële instellingen in rechtsgebieden die door FinCEN waren aangewezen.

Voor transacties van meer dan $10.000 zouden banken en MSB’s rapporten hebben moeten indienen met informatie over klanten en tegenpartijen. Ook meerdere transacties die binnen 24 uur gezamenlijk meer dan $10.000 bedroegen, zouden onder de voorgestelde rapportageplicht zijn gevallen.

Voor transacties boven $3.000 zouden instellingen gegevens over klanten, transacties en tegenpartijen hebben moeten bijhouden. In die omstandigheden zouden banken en MSB’s ook de identiteit van hun klanten hebben moeten verifiëren.

Intrekking verwijst naar digitaal-activabeleid van regering

Volgens FinCEN maakt de intrekking deel uit van de aanpak van de regering-Trump voor de regulering van digitale activa. Functionarissen verwezen naar een rapport van de President’s Working Group on Digital Asset Markets, die was ingesteld op grond van Executive Order 14178, dat in januari 2025 werd ondertekend. FinCEN zei dat het besluit de inspanningen ondersteunt om regelgeving voor digitale activa “geschikt voor het doel” te maken.

Naast het voorstel voor ongehoste wallets trok FinCEN ook een afzonderlijk voorgestelde regel over cryptomixingtransacties in. Dat voorstel beoogde bepaalde vormen van mixing met convertibele virtuele valuta aan te merken als transacties die in het bijzonder zorgwekkend zijn vanwege witwassen. Het ministerie had als onderdeel daarvan voorgesteld een bijzondere maatregel op te leggen op grond van zijn regelgevende bevoegdheid — een bevoegdheid die beschikbaar is op grond van Section 311 van de USA PATRIOT Act. Beide intrekkingen volgden op de beoordeling van openbare reacties die tijdens de betreffende regelgevingsprocessen waren ontvangen.

Voorgestelde drempelwaarden treden niet in werking

Door het voorstel uit 2020 te laten vallen, treedt de geplande registratiedrempel van $3.000 niet in werking en gaan de voorgestelde rapportageverplichtingen voor gedekte transacties van meer dan $10.000 niet door. De twee drempelwaarden vormden de kern van het voorgestelde nalevingsregime voor transacties met gedekte wallets.

De intrekking heeft echter alleen betrekking op deze voorgestelde vereisten. Bestaande verplichtingen op grond van de Bank Secrecy Act die mogelijk van toepassing zijn op gereguleerde financiële instellingen, worden er niet door opgeheven. Banken en MSB’s blijven daarom werken onder de nalevingsverplichtingen die al van kracht zijn. Voor gebruikers van ongehoste wallets sluit het besluit een regelgevingsvoorstel af dat sinds december 2020 in behandeling was, waarmee een langdurig regelgevingsproces formeel wordt beëindigd.