Standard Chartered en HSBC hebben de eerste live grensoverschrijdende transactie voltooid op Swifts op blockchain gebaseerde ledger, een mijlpaal die ongeveer een maand na de lancering van de ledger valt en de interoperabiliteit aantoont tussen de systemen voor getokeniseerde deposito's van beide banken.

Bij de transactie werden betalingsberichten tussen de banken uitgewisseld via Swifts ledger, waarbij de resulterende verplichtingen werden vastgelegd op HSBC's Tokenised Deposit Service en de infrastructuur voor getokeniseerde deposito's van Standard Chartered. Swifts ledger fungeerde als orkestratielaag die de verplichtingen tussen de twee instellingen matchte en netto verrekende, waarna de definitieve afwikkeling plaatsvond via bestaande betalingssystemen.

De live transactie volgt op een aankondiging in juli van Swift, het grootste financiële berichtennetwerk ter wereld, waarin het bedrijf meldde dat zijn op blockchain gebaseerde ledger gereed was voor eerste gebruik en dat 17 banken op zes continenten zich voorbereidden om live transacties met getokeniseerde deposito's te testen. Andere banken in de pilotgroep zijn Citi, BNP Paribas, BNY, Wells Fargo, UBS, MUFG, DBS en ANZ. Als eerste van die groep die live ging, biedt de transactie van HSBC en Standard Chartered een vroeg werkend voorbeeld van geldstromen tussen instellingen op de ledger, en verdere live transacties van de overige pilotbanken zouden de volgende stap voor het initiatief betekenen.

De ledger is ontworpen om getokeniseerde deposito's die op afzonderlijke bankinfrastructuren zijn uitgegeven met elkaar te verbinden, waardoor 24/7 grensoverschrijdende betalingen mogelijk worden met behoud van bestaande afwikkelings-, compliance- en risicocontroles. Die verbindingslaag lost een kernprobleem voor getokeniseerd bankgeld op: depositosystemen zijn tot nu toe per bank opgebouwd, waardoor de tokens van elke instelling op afzonderlijke infrastructuur bleven die niet rechtstreeks kon samenwerken met andere banken. De betrokkenheid van Swift brengt interconnectiviteit naar berichteninfrastructuur die al een groot deel van het grensoverschrijdende betalingsverkeer ter wereld verwerkt, en breidt de inspanning uit naar het correspondentbankwezen dat het netwerk al decennia bedient.

Banken zetten in op interoperabele getokeniseerde deposito's

Banken testen getokeniseerde deposito's steeds vaker over instellingen en jurisdicties heen, nu de inspanningen in de sector verschuiven richting interoperabiliteit en 24/7-afwikkeling. Getokeniseerde deposito's zijn op blockchain gebaseerde representaties van commercieel bankgeld, oftewel vorderingen op deposito's die bij de uitgevende bank worden aangehouden, wat ze onderscheidt van stablecoins die door niet-bankentiteiten worden uitgegeven — een contrast dat banken benadrukken nu stablecoins aan terrein winnen in betalingen.

In november 2025 maakte HSBC bekend de Tokenised Deposit Service in de eerste helft van 2026 uit te breiden naar zakelijke klanten in de VS en de VAE, als aanvulling op de implementaties in Hongkong, Singapore, het Verenigd Koninkrijk en Luxemburg. De bank lanceerde de dienst in de VS in april en biedt in aanmerking komende zakelijke en institutionele klanten 24/7 binnenlandse en grensoverschrijdende overboekingen aan met getokeniseerde deposito's.

Standard Chartered nam ook deel aan bredere initiatieven om getokeniseerd bankgeld tussen instellingen te testen. In juli was de bank een van de 28 financiële instellingen en centrale banken die deelnamen aan proeven met afwikkeling in reële waarde onder Project Agorá van de Bank for International Settlements, waarbij ongeveer 1 miljoen dollar werd afgewikkeld in zes valuta met getokeniseerde deposito's van commerciële banken en reserves van centrale banken.

Banken ontwikkelen daarnaast infrastructuur die specifiek bedoeld is om getokeniseerde deposito's tussen instellingen te verbinden. The Clearing House, een betalingsverwerker in handen van enkele van de grootste Amerikaanse banken, is volgens berichten van plan in de eerste helft van 2027 een netwerk voor getokeniseerde deposito's te lanceren dat traditionele betaalsporen verbindt met infrastructuur voor digitale activa voor afwikkeling rond de klok.