De Britse bankreus HSBC en Ant Digital Technologies hebben een systeem getest waarmee AI-agenten toegang kunnen krijgen tot digitale diensten en micropayments kunnen uitvoeren met behulp van getokeniseerde bankdeposito's, waarbij transacties in realtime worden afgewikkeld op een blockchain-testnet.

Volgens de aankondiging van vrijdag combineerde de test HSBC's Tokenised Deposit Service met Ant Digital's Anvita Flow-netwerk, dat AI-agenten in staat stelt diensten te vinden en te gebruiken, en Jovay Testnet, een layer-2 blockchain-testomgeving. Getokeniseerde deposito's zijn digitale representaties van geld dat bij een commerciële bank staat, uitgegeven en overgedragen als tokens op een blockchain.

HSBC verzorgde de afwikkelingsmogelijkheden en realtime risicocontroles, terwijl Ant Digital's netwerk de toegang tot diensten en betalingen coördineerde. De demonstratie liet zien hoe een AI-agent een digitale dienst selecteerde en er een betaling voor afronde. De bedrijven omschreven de transacties als micropayments, doorgaans gedefinieerd als betalingen van minder dan $2. Betalingen van die omvang waren historisch gezien moeilijk economisch te verwerken op traditionele betalingsinfrastructuur, waar vaste transactiekosten zwaar doorwegen ten opzichte van de overgemaakte waarde.

De bedrijven benadrukten dat de test beperkt was tot technische verificatie en geen commerciële lancering of levend aanbod voor klanten vertegenwoordigde.

Banken experimenteren met AI-agent-betalingen

HSBC is een van de verschillende banken die onderzoeken hoe AI-agenten financiële transacties namens klanten kunnen initiëren.

In maart voltooide de Spaanse bankreus Santander een door een AI-agent geïnitieerde betaling met behulp van Mastercard's Agent Pay-infrastructuur in een gecontroleerde test waarin de live betalingssystemen van de bank betrokken waren, aldus het persbericht van de bank.

De Zwitserse digitale asset-bank Sygnum volgde in mei met een test van door AI-agenten gedreven transacties op een blockchain-mainnet, waarbij klanten elke transactie moesten goedkeuren en ondertekenen. De Spaanse bankgroep CaixaBank voltooide eveneens een door een AI-agent geïnitieerde kaarttransactie met Visa Intelligent Commerce en bestaande handelarenbetalingssystemen.

Niet iedereen er echter van overtuigd dat gevestigde banken hun bestaande infrastructuur kunnen aanpassen aan AI-gedreven financiën. In een interview in mei met Cointelegraph betoogde Augustus Bank-ceo Ferdinand Dabitz dat traditionele clearingbanken afhankelijk zijn van tientallen jaren oude systemen die zijn ontworpen voor menselijke bedrijfsvoering in plaats van geautomatiseerde transacties de klok rond.

Augustus ontwikkelt een Amerikaanse bank die is gebouwd rond stablecoins en AI-gedreven bedrijfsvoering, in de overtuiging dat speciaal gebouwde infrastructuur delen van traditionele banksystemen kan vervangen — een aanpak die contrasteert met die van HSBC, die leunde op getokeniseerde deposito's binnen het commerciële banksysteem in plaats van apart uitgegeven stablecoins.

AI-agenten kunnen blockchain-adoptie stimuleren

Het investeringsonderzoeksbureau Citrini Research onderzocht onlangs de potentiële rol van blockchain in AI-gedreven handel. In een rapport van 8 oktober getiteld Breaking The Wall voerde het bureau aan dat autonome AI-agenten de vraag naar programmeerbare financiële infrastructuur zouden kunnen vergroten.

Volgens het rapport kunnen traditionele financiële systemen, die primair zijn ontworpen voor menselijke gebruikers, zich mogelijk moeten aanpassen nu AI-agenten in toenemende mate transacties tussen applicaties afhandelen. Het betoogde dat blockchain-netwerken de continu beschikbare infrastructuur kunnen bieden die nodig is om geld en financiële activa programmatisch te verplaatsen.

"AI-agenten bewegen programmatisch, 24/7, tussen applicaties, en het is slechts logisch dat geld en financiële activa dat uiteindelijk ook zullen doen," schreef Citrini.