De Amerikaanse afgevaardigde Warren Davidson heeft HR425 ingevoerd, de 'Repealing Big Brother Overreach Act', gericht op het beschermen van eigenaren van kleine bedrijven tegen inbreukmakende gegevensverzameling door het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). De wetgeving komt als reactie op eerdere inspanningen van de regering-Biden om een register van kleine bedrijven op te zetten — een voorstel dat volgens Davidson in strijd is met de grondwet.

Het wetsvoorstel heeft 193 mede-sponsoren getrokken en is goedgekeurd door de House Financial Services Committee. Naar verwachting zal het later dit jaar wet worden, volgens de aankondiging van Davidson, en het kan aanzienlijke gevolgen hebben voor privacyrechten in de zakelijke sector.

https://x.com/WarrenDavidson/status/2087532584842461516

Achtergrond en Motivatie

Het register dat door HR425 wordt beoogd, vloeit voort uit de Corporate Transparency Act (CTA), in januari 2021 aangenomen, die FinCEN autoriseerde om informatie over uiteindelijk belanghebbenden van miljoenen Amerikaanse kleine bedrijven te verzamelen. De rapportageregel voor Beneficial Ownership Information (BOI) van FinCEN trad op 1 januari 2024 in werking, waarbij entiteiten werden verplicht om identificerende details over hun eigenaren aan de federale overheid bekend te maken. De implementatie van deze vereisten door de regering-Biden leidde tot bezorgdheid bij privacyvoorstanders en wetgevers, die zowel de omvang van de verzamelde gevoelige gegevens als de grondwettelijke basis voor het verplichten van openbaarmaking in twijfel trokken. Davidsons wetsvoorstel probeert bescherming tegen dergelijke mandatees voor gegevensverzameling vast te leggen in de wet, wat volgens waarnemers weerspiegelt in een bredere politieke beweging naar het waarborgen van individuele privacyrechten.

Voor eigenaren van kleine bedrijven zijn de inzet aanzienlijk. Niet-naleving van het soort inbreukmakende rapportagevereisten dat in het wetsvoorstel wordt beoogd, kan leiden tot dagelijkse civiele boetes en mogelijke strafrechtelijke aanklachten, waardoor de wetgeving bijzonder belangrijk is voor degenen die actief zijn in sectoren die onderhevig zijn aan strengere financiële controle.

Belangrijkste Bepalingen van HR425

• Trek in de mandatees voor gegevensverzameling door FinCEN met betrekking tot registers van kleine bedrijven.
• Codificeert bescherming tegen gegevensverzameling die voorstanders beweren ongrondwettelijk te zijn.
• Bespreekt direct de privacyzorgen die zijn geuit door het beleid van de vorige regering.

De Regelgevende Rol van FinCEN

FinCEN is een bureau van het Amerikaanse Ministerie van Financiën dat verantwoordelijk is voor de handhaving van anti-witwaswetten en andere financiële regelgeving. De jurisdictie strekt zich uit tot alle financiële instellingen, inclusief cryptobeurzen, die zich aan de vastgestelde rapportagevereisten moeten houden. Het wetsvoorstel van Davidson heeft tot doel te beperken wat velen beschouwen als buitensporige regelgeving bij de verzameling van gevoelige bedrijfsgegevens.

Wetgevende Vooruitzichten

Met 193 mede-sponsoren en een succesvolle passage door de House Financial Services Committee, gaat HR425 nu verder door het wetgevingsproces. Het wetsvoorstel moet nog wel een volledige stemming in het Huis van Afgevaardigden en goedkeuring van de Senaat doorstaan voordat het op het bureau van de President belandt. Op 21 maart 2025 kondigde het Ministerie van Financiën aan dat het geen BOI-rapportageboetes of verzamelingsvereisten meer zal handhaven tegen Amerikaanse burgers en binnenlandse rapporterende bedrijven, wat duidt op een verschuiving in de handhaving die in lijn is met de doelstellingen van het wetsvoorstel. Belanghebbenden — waaronder voorstanders van kleine bedrijven en deelnemers in de cryptoruimte — volgen de voortgang van het wetsvoorstel op de voet, aangezien de aanneming ervan deze handhavingswijzigingen permanent zou kunnen vastleggen en toekomstige regelgevingspraktijken met betrekking tot gegevensprivacy in de financiële sectoren zou kunnen beïnvloeden.