Een scheidsgerecht van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) heeft Charles Schwab opgedragen bijna $1,34 miljoen te betalen, nadat geld van een oudere klant tijdens een gerapporteerd oplichtingsschandaal was overgemaakt naar cryptocurrencybeurs Okcoin.

FINRA, de zelfregulerende organisatie die toezicht houdt op Amerikaanse effectenmakelaars, beheert een arbitrageforum waar geschillen tussen beleggers en makelaars doorgaans worden opgelost. Uitspraken van haar panelen zijn in het algemeen bindend en slechts beperkt toetsbaar door de rechter.

De uitspraak, in september 2026 gewezen, maakte een einde aan een geschil dat was aangespannen door het family trust van de familie Morthland. Eisers stelden dat Schwab er niet in was geslaagd de activa van de klant te beschermen en niet adequaat had gereageerd op signalen van mogelijke financiële uitbuiting van ouderen.

Volgens de claim werden er in drie bankoverboekingen bijna $1,7 miljoen overgemaakt vanaf de trustrekening van de klant bij Schwab naar Okcoin, verspreid over drie dagen. De klant was destijds 82 jaar oud. Onderzoekers hebben later ongeveer $350.000 teruggevonden, waardoor het door de familie uiteindelijk geëiste bedrag lager uitviel.

FINRA-paneel verdeeld over verantwoordelijkheid Schwab

De familie diende haar claims in 2024 in en voerde aan dat sprake was van nalatigheid, contractbreuk, schending van fiduciaire plicht en overtredingen van FINRA-regels. Het paneel oordeelde met 2 tegen 1 in het voordeel van de eisers, met één tegenstemmende arbiter. Het kende ongeveer $1,34 miljoen aan schadevergoeding toe, maar weigerde juridische kosten te vergoeden.

De advocaat van de familie voerde aan dat de overboekingen waarschuwingssignalen bevatten die tot extra controle hadden leiden. Hij zei dat effectenmakelaars verantwoordelijk zijn voor het handhaven van redelijke toezichtsystemen die vermoedelijke uitbuiting van ouderen kunnen opsporen en aanpakken. De FINRA-regelgeving biedt bedrijven hiervoor een instrument: zij kunnen betalingen tijdelijk opschorten wanneer zij redelijkerwijs vermoeden dat een oudere of kwetsbare klant financieel wordt uitgebuit.

Schwab bestrijdt de uitspraak en verklaarde het niet eens te zijn met de conclusies van het paneel. Het bedrijf benadrukte tevens hoe belangrijk het is dat klanten voorzichtig zijn met financiële transacties en hun persoonlijke gegevens beschermen.

Crypto-overboekingen roepen zorgen over fraude tegen ouderen op

Het geschil ontstaat op een moment waarin financiële instellingen steeds strenger worden gecontroleerd op oplichtingspraktijken waarbij cryptotransacties worden gebruikt om gestolen geld te verplaatsen. Crypto-beurzen kunnen deel gaan uitmaken van frauduleuze constructies wanneer criminelen slachtoffers ertoe overhalen grote bedragen over te maken onder valse voorwendsels.

De zaak illustreert ook een bredere uitdaging voor makelaars: klanten kunnen transacties autoriseren die later frauduleus blijken, en de vraag wanneer een bedrijf moet ingrijpen blijft een omstreden kwestie in geschillen over financiële uitbuiting van ouderen en digitale activa.

Voor beleggers onderstreept deze affaire het belang van het onafhankelijk verifiëren van onverwachte betalingsverzoeken en het inschakelen van vertrouwde familieleden of financiële professionals voordat grote crypto-overboekingen worden uitgevoerd.

Bron: CryptoMeter io