De Amerikaanse Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) heeft twee voorgestelde regels definitief ingetrokken die nieuwe meldings- en administratieverplichtingen zouden opleggen aan transacties met niet-gesubde crypto-wallets en cryptomixingdiensten. Het agentschap kondigde het besluit aan op 5 oktober 2026 en trok daarmee voorstellen terug die jarenlang zorgen hadden gegeven bij privacyvoorstanders en cryptobedrijven. Omdat geen van beide voorstellen ooit een definitieve regel werd — de stap waarbij vereisten bindend worden onder de Amerikaanse regelgevingsprocedure — blijven de bestaande anti-witwasverplichtingen ongewijzigd.

Wat FinCEN heeft ingetrokken

De intrekkingen, beide van kracht per 6 oktober 2026, zijn gepubliceerd als twee afzonderlijke kennisgevingen in de Federal Register. De eerste betreft een voorstel voor niet-gesubde wallets dat oorspronkelijk in december 2020 werd uitgebracht. De tweede betreft een voorstel uit 2023 dat internationale mixing van convertibele virtuele valuta (CVC) — het samenvoegen van cryptofondsen om hun oorsprong te verhullen — zou hebben aangemerkt als een categorie van primaire witwaszorg onder Section 311 van de USA PATRIOT Act.

FinCEN verklaarde dat het de ingediende publieke commentaren heeft beoordeeld en omschreef de intrekkingen als onderdeel van de dereguleringsagenda van de regering en als een poging om de regelgeving voor digitale assets doelmatig te maken.

Het voorstel voor niet-gesubde wallets zou banken en geldtransactiebedrijven hebben verplicht om rapportages in te dienen en de identiteit van klanten te verifiëren bij bepaalde transacties met niet-gesubde wallets — crypto-wallets die gebruikers rechtstreeks beheren in plaats van via een exchange of custodian. De meldingsdrempel was gesteld op $10.000, inclusief meerdere transacties die binnen een periode van 24 boven dat bedrag samenkwamen. Een aparte administratieverplichting in hetzelfde voorstel gold voor overschrijvingen van $3.000 of meer. FinCEN heeft nu bevestigd dat het geen verdere stappen zal nemen rond het voorstel voor walletregelgeving uit 2020.

Op het gebied van mixing trok FinCEN ook zijn bevinding in dat internationale CVC-mixing een klasse van transacties van primaire witwaszorg vormde. Het agentschap merkte op dat commentatoren waarschuwden dat de brede definitie van CVC-mixing in het voorstel legitieme activiteit kon schaden en een aanzienlijke rapportagelast kon creëren. Het voorstel somde zes illustratieve methoden van CVC-mixing op — een reikwijdte die volgens critici breed genoeg was om alledaagse privacytools naast illegale activiteit te vangen. FinCEN trok afzonderlijk een gerelateerd meldingsvoorstel voor cryptomixing uit 2023 in als onderdeel van dezelfde maatregel.

Waarom de voorgestelde regels belangrijk waren

Een niet-gesubde wallet is eenvoudigweg een crypto-wallet die een gebruiker rechtstreeks beheert — een hardwareapparaat of softwareapplicatie waarin alleen de houder de privésleutels bezit. Het voorstel van FinCEN zou financiële instellingen hebben verplicht om overdrachten naar of van deze persoonlijke wallets meer te behandelen als grote contante transacties die documentatie vereisen.

CVC-mixing verwijst naar diensten of protocollen die de cryptotransacties van meerdere gebruikers met elkaar vermengen, waardoor het moeilijker wordt om de oorsprong van fondsen op een publieke blockchain te achterhalen. Deze tools dienen zowel privacybewuste gebruikers als, in sommige gevallen, kwaadwillenden die proberen het spoor van illegale fondsen te verhullen. Toezichthouders hebben moeite gehad om regels te schrijven die het laatste bestrijden zonder het eerste te blokkeren — een spanning die bredere debatten over klantidentificatieregels binnen digitale assets weerspiegelt.

De mogelijke reikwijdte van beide voorstellen was aanzienlijk. Exchanges, betaalverwerkers en andere cryptobedrijven die als geldtransactiebedrijven opereerden onder de Bank Secrecy Act (BSA) — de belangrijkste Amerikaanse wet die financiële instellingen verplicht te helpen bij het opsporen en melden van witwassen — zouden te maken krijgen met nieuwe compliancekosten en dataverzamelingsplichten.

Wat de intrekking nu betekent

Omdat geen van beide voorstellen ooit definitief werd gemaakt, trekt de intrekking geen bestaande wet in. Juridische analyse van Cooley bevestigt dat alle huidige BSA- en anti-witwasverplichtingen voor financiële instellingen volledig van kracht blijven. Cryptobedrijven moeten nog steeds voldoen aan de bestaande know-your-customer-, transactierapportage- en administratievereisten die vandaag op hen van toepassing zijn.

De maatregel sluit formeel ook een regelgevingsproces af dat sinds december 2020 openstond, waarmee bijna zes jaar onzekerheid over de vraag of de voorgestelde walletverplichtingen ooit van kracht zouden worden, komt te vervallen.

FinCEN gaf ook aan dat het mixeractiviteiten zal blijven monitoren op tekenen van illegale financiering. Dat betekent dat het agentschap mixing geen groen licht heeft gegeven het is slechts teruggetreden van specifieke regels die in hun voorgestelde vorm onuitvoerbaar werden geacht. Toekomstige regelgeving, herziene richtsnoeren of handhavingsmaatregelen blijven mogelijk.

Voor gewone crypto-houders is het praktische effect beperkt. De intrekking verwijdert het risico dat een exchange extra identiteitsinformatie had moeten verzamelen en melden wanneer gebruikers fondsen naar een persoonlijke wallet verplaatsen. Het verandert niets aan de manier waarop exchanges vandaag identiteitsverificatie afhandelen, wat al vereist is onder bestaande regels.

De regelgevingsactiviteit in de sector gaat op meerdere fronten door, waaronder voortdurende stablecoinregelgeving die zijn eigen juli-deadline miste, wat betekent dat het bredere compliancelandschap voor crypto actief blijft.

Disclaimer: Dit artikel is uitsluitend bedoeld voor informatieve doeleinden en vormt geen financieel of beleggingsadvies. Cryptocurrency- en digitale assetmarkten brengen aanzienlijke risico's met zich mee. Doe altijd uw eigen onderzoek voordat u beslissingen neemt.